Программа доступное авто что это

10% стоимости машины за счёт государства. Опыт драйвовчан

Что делать, если программы субсидирования продлят и как на радостях не переплатить.

Программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» продлили до 2020 года. Ниже наша статья о том, как получить льготный автокредит. А по ссылке l.tinkoff.ru/drivetj можно почитать новость в Тинькофф-журнале о том, что изменилось в программе.

‍♂️ Для кого субсидия

«Первый автомобиль». Предоставляют гражданину РФ, на которого никогда не регистрировали машину. Для оформления попросят водительское удостоверение и проверят в ГИБДД.

«Семейный автомобиль». На эту субсидию могут рассчитывать родители двух и более несовершеннолетних детей. Подготовьте два свидетельства о рождении. На вас не должно быть автокредитов за последние два года.

Обязательные условия:
— Вы гражданин Российской Федерации;
— у вас есть водительские права;
— машина стоит не дороже 1,5 млн рублей и весит не больше 3,5 тонн, собрана на территории России;
— оплата — кредит, сроком до трёх лет.

☝️ Какие условия покупки и где здесь выгода

Государством заявлена скидка 10% от полной стоимости автомобиля, но при этом придётся застраховаться по каско, платить проценты по кредиту покупать у банка дополнительные страховые продукты.

Кредит можно можно выплатить досрочно — цена машины не изменится. Банк выбираете сами, в зависимости от условий, которые они предлагают — требования отличаются количеством дополнительных услуг.

Срок действия ограничен количеством средств, которые под эту программу выделило государство. Программа завершилась 16 мая и велика вероятность, что её перезапустят в следующем году.

Какие машины попадают под программу

Программа субсидирования распространяется на новые автомобили в салонах официальных дилеров, которые должны быть произведены на территории России не раньше декабря 2017 года. Так государство поддерживает отечественный автопром. За полтора месяца с начала действия программы из 16 тысяч проданных машин, 4,3 тысячи составили «Лады».

🍒 Как получить субсидии, если их продлят

— Собрать документы: паспорт, водительское удостоверение, трудовую книжку, ИНН, СНИЛС, 2-НДФЛ. Для участия в программе «Семейный автомобиль» — в дополнение к пакету потребуется два свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
— Отправить заявку в банк или прийти с документами в автосалон.

Не все банки и не все салоны участвуют в программе, лучше уточнить заранее. Вот список банков-участников: ООО «Сетелем Банк», ПАО «ВТБ24», ООО «Фольксваген Банк РУС», АО МС Банк РУС, ПАО «БАНК УРАЛСИБ», ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК», АО «ТатСоцБанк», ПАО «Совкомбанк», ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК», ПАО АКБ «Энергобанк», АО «РН Банк», ООО «ПСА БАНК Финанс Рус», ООО «Русфинанс банк», ПАО «Плюс Банк», АО «Газбанк».

Навяжут страховку. Сэкономить получится, если в течение 14 дней написать отказ и вернуть деньги. Драйвовчанин av-dmitry в записи бортжурнала обращает внимание на то, что это возможно только в случае заключения индивидуального страхового договора. Цитата:

Если вместо заключения индивидуального страхового договора вас «подключат» к коллективному договору страхования, то о возврате денег можно сразу забыть и никакие суды уже не помогут.

В коллективном договоре участвуют три стороны: банк, страховая компания и клиент.
Страховой договор заключается между банком и страховой компанией, а заёмщик к нему присоединяется и не является страхователем, потому от страхования жизни может отказаться, но деньги ему никто не вернёт. Многие безрезультатно судятся. Распространение «периода охлаждения» на коллективные договоры страхования рассматривается, но пока это только инициатива.

Индивидуальный договор заключают между собой клиент и страховая компания. От такого договора легко отказаться.

❗Важные замечания драйвовчан

Что взяли, на чём сэкономили, как долго оформляли.

Страховки: что заставят оформить и от чего можно отказаться
Каско в салонах официального дилера обходится дороже, чем в страховых компаниях, но вы не можете от этого отказаться. Под угрозой отказа в одобрении кредита попросят оформить страхование жизни, либо GAP — сохранение страховой стоимости автомобиля при естественном износе. Договоры на эти страховки можно расторгнуть в течение 14 календарных дней и вернуть деньги назад при условии, что договор индивидуальный.

Пользователь kaktuspavel при оформлении кредита в дополнение к каско и ОСАГО из навязанных банком услуг выбрал GAP. Салон насчитал за это 15 000 ₽ при нормальной цене 2000 ₽. Представитель банка объяснил, что GAP посчитан как отдельная услуга. Внятного ответа почему так, когда можно дешевле, Павел не услышал. После банк пересчитал сумму в пользу драйвовчанина.

Пользователя MikeA менеджер страховой компании уверял, что кроме каско и страхования жизни необходимо взять и Дкаско. Дома в договоре прочитали что это доп услуга и драйвовчанин расторг договор.

Кредиты: оформление, ставки, переплаты

Наличие кредитной истории — неочевидное, но весомое преимущество. Без неё могут не одобрить кредит, без которого невозможно участие в программе субсидирования. Драйвовчанин sypryn столкнулся с этой проблемой, потому что никогда не брал кредит. Он был настойчив и только в четвёртом банке получил одобрение. Кредит был погашен за 14 дней, переплата составила 900 ₽. Автолюбитель воспользовался правом, закреплённым за ним Федеральным законом от 19 октября 2011 года N 284-ФЗ. При этом условия досрочного погашения для каждого банка индивидуальны, уточняйте их на месте.

Драйвовчанин chEEzy перед покупкой машины по программе «Семейный автомобиль» прочитал на сайте салона, что страховка жизни не обязательна, но ставка по кредиту возрастёт с 7,9 до 10,9% и его это устраивало. В салоне ему пытались оформить кредит уже со ставкой 16,5%. Когда Евгений сослался на официальный сайт, менеджер салона изящно снял с себя ответственность словами «я вам все варианты расчета кредита показываю». Вывод: перед покупкой важно перечитать условия получения кредита на сайте официального представителя и требовать полного соответствия с этими предложениями.

Субсидия как доход
В 2017 году тем, кто участвовал в программах приходили письма примерно такого содержания:

В связи с оплатой за Вас Банком в размере 10% от стоимости автомобиля, на основании пп.1 п.2 статьи 211 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) у вас возникает доход, полученный в натуральной форме, который подлежит налогообложению в размере 13% от указанного выше размера дохода (далее – НДФЛ).

Так драйвовчанин max-wp взял Renault Duster “family" по программе «Семейный автомобиль» со скидкой 100 000 рублей и уплатил НДФЛ 13 000 ₽. Неожиданно и неприятно. В 2018 году внесли поправки — субсидия больше не облагается налогом.

Нерасторжимый договор и обязательная сервисная карта
Петя Неряха попросил консультацию юриста на Т—Ж: при покупке машины по программе «Первый автомобиль» менеджер заставил его оформить услугу «Сервисная карта». В противном случае банк не одобрял кредит, без которого невозможно участие в программе госсубсидии. Покупатель сделал попытку вернуть деньги и отказаться от услуги, но автодилер назвал договор нерасторжимым. Закон ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей» на стороне Пети — от услуги можно отказаться. Если вы столкнётесь с чем-то подобным, и менеджер проявляет упорство — напомните ему о существовании Роспотребнадзора.

Запомнить:
1. Важно успеть оформить субсидии, пока у банков не закончились средства, которые им для этого выделили.
2. Пользуйтесь «периодом охлаждения» — деньги за дополнительные услуги возвращают в течение 14 календарных дней со дня заключения договора.
3. Не присоединяйтесь к коллективному страховому договору при оформлении страховых услуг, настаивайте на оформлении индивидуального.
4. Кредит можно погасить досрочно — уточняйте условия у банка.
5. Следите за тем, чтобы дополнительные услуги банка не считали отдельной страховкой.
6. Отказывайтесь от дополнительных услуг салона, если они вам не интересны.
7. Подпишитесь на наш блог на Драйв2, чтобы читать больше интересных и полезных статей

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

В 2021 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.

Суть программы

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

  • Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой — 10% или 25% (в зависимости от региона оформления договора и модели автомобиля).
  • Государство возмещает кредитной организации выпадающие в процессе действия программы доходы.

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2021 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

Читайте также  Карбюратор иж планета 5

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2021

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

  • Hyundai Creta.
  • GAZelle NEXT.
  • Hyundai Solaris.
  • ГАЗель Бизнес.
  • Kia Rio.
  • ГАЗ Соболь.
  • Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
  • УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
  • Volkswagen Polo.
  • Chevrolet Niva.
  • Skoda Rapid.
  • Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

  • Гражданство РФ.
  • Возрастной ценз — 18-65 лет (максимальный возрастной порог может быть увеличен по усмотрению кредитной организации).
  • Требования к стажу работы — от 1 года (общий) и от 3 месяцев (текущий).
  • Наличие официального дохода, который подтверждается документально.

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ,
  • водительское удостоверение,
  • справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

  1. заполнить заявку,
  2. предоставить документы
  3. дождаться решения банка.

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Здесь действует обратный механизм:

  1. банк заключает сделку,
  2. по ее условиям покупает автомобиль в партнерском дилерском центре с последующей передачей ТС в собственность заемщику.

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Со скидкой, но без выкупа: как устроена доступная аренда автомобиля («Известия»)

каршеринг

В России запущена новая программа по доступной аренде автомобилей. Государство будет субсидировать часть авансового платежа по лизингу. Кроме того, скидки планируется давать оператором каршеринга, желающим обновить парк. В условиях и нюансах «Доступной аренды» разбирались «Известия».

Механизм новой госпрограммы прост – желающий взять автомобиль в операционный лизинг, получает 25-процентную скидку на авансовый платеж. Эту сумму государство потом компенсирует лизинговой компании. Максимальная скидка ограничена: для легковых машин она составит 350 тыс. рублей, для легких коммерческих – 500 тыс. и 900 тыс. рублей для остальных типов техники.

Скидка за баллы

Автомобиль предоставляется во временное пользование с уже включенными услугами страхования, шинного сервиса, техобслуживания, оплаты парковочных разрешений, пояснили в Минпромторге. Категории транспортных средств не ограничены – легковые автомобили, фургоны, грузовики, автобусы. Но есть одно условие: машина, попадающая в программу «Доступная аренда», должна быть произведена в России. Совокупное количество баллов за локализации у легковых автомобилей не должно быть ниже 1400, у грузовиков – не ниже 1600 и не ниже 1500 баллов у остальных типов техники.

«Набрать 1400 баллов для автомобиля, выпускаемого по полному циклу, со сваркой и окраской, не проблема. Здесь даже не требуется какой-то существенной локализации. В программу не попадут модели BMW, некоторые модели Kia, которые выпускают методом крупноузловой сборки», – рассказал «Известиям» независимый консультант по автопрому Сергей Бургазлиев.

Цена машины не ограничена, но, учитывая потолок скидки в 350 тыс. рублей за легковой автомобиль, авансовый платеж (он может составлять до 50% от общей суммы) не должен превышать 1 млн 400 тыс. рублей. Так можно получить максимально возможную выгоду. Срок лизинга – от 18 месяцев, но чем он будет больше, тем меньше ежемесячный платеж. Кроме того, госпрограмма не подразумевает возможности приобретения автомобиля в собственность после окончания контракта.

Доступная не всем

Поскольку лизинговым компаниям придется самостоятельно обслуживать автомобили (расходы на сервис будут включены в стоимость аренды), к участию в госпрограмме допустят серьезных игроков, заключивших в предшествующем году не менее 100 договоров лизинга либо имеющих уставной капитал более 500 млн рублей.

Впрочем, не все крупные автопроизводители с собственными лизинговыми программами смогут воспользоваться субсидиями, отметил Сергей Бургазлиев. Дело в том, что «Доступная аренда» распространяется в том числе и на организации, в уставном капитале которых не менее 25% долей принадлежит российским автопроизводителям, заключившим специнвестконтракт. Получается, что «Соллерс», недавно запустивший собственный сервис аренды автомобилей, в выигрыше, а Hyundai с ее набором предложений по лизингу и аренде – нет.

Каршерингу помогут

Скидку 25% получат и операторы каршеринга при условии, что приобретут не менее 10 машин, оснащенных телематическим оборудованием. Маржинальность каршерингового бизнеса построена в том числе на распродаже отъездивших свой срок машин, поэтому невозможность выкупа автомобиля может стать камнем преткновения, считает генеральный директор группы компаний «Газпромбанк Лизинг» Максим Агаджанов. Тем не менее сами операторы каршеринга относятся к господдержке положительно.

«Эти субсидии имеют для нас стратегическое значение и как помощь бизнесу крайне важны. Конечно, они не смогут полностью компенсировать те потери, которые пришлись на каршеринг как неотъемлемую часть транспортной отрасли, но однозначно помогут нам быстрее восстановиться и предложить жителям России лучшую услугу за счет большей доступности автопарка», – рассказал «Известиям» генеральный директор «Делимобиля» Николай Козак. Устраивают каршеринговые компании и условия программы. «Солярисы», «Рио» и «Сандеро» российской сборки – основа автопарков экономкласса. Предельный возраст машины – до трех лет.

«Доступная аренда» поможет каршерингам продолжить развитие, однако до этого им придется преодолеть текущие проблемы и в первую очередь реструктурировать текущие задолженности и штрафы перед лизингодателями, возникшие из-за простоя в период карантина. И это куда более сложная и важная для них проблема», – уверен генеральный директор лизинговой компании CARCADE Дмитрий Чернышев. По его словам, новая программа направлена в первую очередь, на поддержку каршерингов и, скорее всего, ими и ограничится. Сам по себе операционный лизинг легкового автотранспорта не слишком развит в нашей стране, считает эксперт.

Бизнес и молодость

Максим Агаджанов настроен более оптимистично. По его словам, программа представляет интерес для молодого поколения водителей, для которых владение имуществом в виде аренды – нормальная практика. «Автокредитование для них в силу ряда причин может быть недоступно из-за высоких рисков для кредитных организаций, а в лизинге, особенно операционном, их ждут», – отметил он.

Читайте также  Ремонт рейки поло седан

Оценит программу и бизнес, откладываемый из-за пандемии обновление автопарка, считает эксперт. Особенно малый, освобожденный от уплаты НДС и лишенный, таким образом, возможности налоговой оптимизации, доступной в классическом финансовом лизинге.

В правительстве подчеркивают, что «Доступная аренда» утверждена в дополнение к уже действующему механизму. По нему в рамках финансового лизинга предоставляется скидка 10%. Есть также опция для малого и среднего бизнеса и сельхозпроизводителей, которые берут в финансовый лизинг седельные тягачи – скидка для них составляет 12,5%.

Новая программа станет серьезным фактором роста рынка технологий, уверены в Минпромторге.

«Поскольку в арендную плату по программе входят техническое обслуживание, страховка, транспортный налог, замена резины, необходимый ремонт, то участие в ней выгодно не только автопроизводителям, но и страховым компаниям, дилерам и официальным сервисным центрам», – отметил руководитель направления по работе с ключевыми клиентами ГК «АвтоСпецЦентр» Александр Захаров.

В тестовом режиме

В то же время задача программы скромная – до конца 2020 года по новой программе, на которую выделено 2,5 млрд рублей, планируется реализовать всего 14 тыс. автомобилей. Поэтому генеральный директор ООО «АвтоАссист» Олег Зевакин не ожидает существенного влияния этой программы на рост числа лизинговых операций. Сергей Бургазлиев сравнивает программу с «тестовым прогоном».

«В таком масштабе ее запустили, чтобы посмотреть на реакцию рынка, отзывы, нюансы, связанные, например, с недобросовестными потребителями. Если программа зарекомендует себя хорошо, ее, возможно, расширят», – считает Бургазлиев.

Первый автомобиль в 2021 году

Для чего создана программа «Первый автомобиль»

Зачастую начинающие водители предпочитают купить недорогие иномарки, которым уже несколько лет. Минпромторг, в свою очередь, предлагает пересесть им на новые, но отечественные автомобили. Выходит, у данной программы несколько целей:

  • помочь начинающим автомобилистам с небольшим достатком купить автомобиль;
  • поддержать отечественного производителя;
  • расширение сети СТО, обслуживающих российские автомобили.

Не каждый может поучаствовать в программе. Семейное положение, возраст и наличие или отсутствие детей при этом во внимание не берутся.

1. Данный автокредит могут взять только те лица, которые покупают машину впервые в жизни. Получается, что на имя заемщика никогда ранее не должен был быть зарегистрирован автомобиль.

2. Максимальный срок кредита – до 7 лет. Однако большинство банков ограничиваются 36 месяцами. То есть за машину нужно расплатиться за три года. Следовательно, нужно рассчитать свои финансовые возможности, ведь чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платеж.

3. Приобретаемый автомобиль должен быть отечественным или собранным на территории России.

4. Масса машины должна быть не более 3,5 тонны.

5. Стоимость не должна превышать 1 500 000 рублей.

6. Машина должна быть без пробега. Год выпуска – 2020 или 2021.

7. Вы не заключали и не планируете заключать иных кредитных договоров на приобретение автомобиля в 2021 году.

Сроки проведения

Данная программа начала действовать в 2017 году. Тогда бюджет, заложенный для ее реализации, исчерпали уже в течение двух-трех месяцев с момента старта.

С 1 марта 2019 года государственную программу власти продлили еще на два года – 2019 и 2020. А затем стало известно, что она будет действовать минимум до 2023 года. Но точный период действия зависит от скорости расходования бюджета.

Список моделей

Как было сказано выше, автомобиль можно приобрести только соответствующий требованиям. Получить скидку можно только на новое транспортное средство, машины с пробегом в программе участие не принимают.

Чтобы упростить выбор машины, в законе четко прописан перечень ТС:

  • Chevrolet Niva/Lada Niva.
  • Datsun On-Do, mi-Do.
  • GAZelle «Бизнес», Next.
  • Hyundai Creta, Solaris.
  • Kia Rio.
  • Lada 4х4, Granta, Largus, XRay, Vesta.
  • Renault Logan, Sandero, Duster, Kaptur, Arkana.
  • ГАЗ «Соболь».
  • УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций.

В каких регионах действует акция

Один из минусов акции в том, что финансовые организации, которые принимают участие в программе, есть не во всех регионах и городах.

Воспользоваться выгодным предложением пока могут только жители Москвы, Санкт-Петербурга, Казани, Нижнего Новгорода, Волгограда, Самары, Уфы, Челябинска, Новосибирска, Екатеринбурга и Ростова-на-Дону.

К участникам программы банки запрашивают следующие документы:

  • копию паспорта и демонстрацию оригинала при оформлении;
  • копию водительского удостоверения и оригинала при оформлении;
  • заявление на участие в госпрограмме (берется в Банке);
  • справка из ГИБДД, подтверждающая, что ранее автомобили не числились за вами (некоторые банки составляют запрос сами).
  • определенный стаж вождения;
  • справка о доходах;
  • согласие от супруга или супруги.

Какие банки участвуют в программе?

  • Банк Зенит;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • БыстроБанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • КБ «Верхневолжский»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Меткомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-Банк;
  • Уралсиб;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Энергобанк;
  • ЮниКредит Банк.

Пошаговая инструкция по покупке автомобиля

Для начала нужно удостовериться, что вам доступно участие в программе, а затем уже переходить к процедуре оформления.

Для этого требуется:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Отметим, что обращение через автосалон позволяет сэкономить время, поскольку менеджеры подают заявки сразу в несколько банков;

2. Предъявить водительское удостоверение и пакет вышеперечисленных документов. Затем будет выполнена проверка кредитной истории;

3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления, и «думать» банк может вплоть до месяца.

После этого с вами свяжутся сотрудники автосалона. После одобрения вам нужно будет оставить расписку, подтверждающую, что вы не будете брать иные автомобили в кредит в течение года.

Затем происходит процедура оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются.

После покупки смело можете ехать в ГИБДД и ставить автомобиль на учет. Только потом нужно будет вернуть ПТС в банк, где документ будет храниться до полного погашения вами кредита.

Автокредит с господдержкой 2021. Как купить автомобиль

sberbank.bz

Благодаря государственной поддержке гражданин РФ может получить транспортное средство в кредит, но по льготным условиям. Процентная ставка может быть снижена вплоть до 5,5% (на 6,5% от первоначальной). Также государство дополнительно предоставляет скидку 10% от полной стоимости машины. Пример льгот:

Стоимость автомобиля – 900 тыс. рублей. Программа автокредитования в Сбербанке предполагает ставку от 11,9% до 16%
Гражданин добился выдачи государственной субсидии. В результате ставка, которая первоначальна была определена как 13%, снизилась до 6,5% годовых.
Дополнительно предоставили скидку на приобретение самого транспортного средства. Скидка составила 90 тыс. рублей (10% от 900 тыс.).

Таким образом, клиент может получить существенную скидку при автокредите, от 60 тыс. до 200 тыс. рублей. Программа господдержки в большинстве случаев предполагает, что клиенту даже не нужно платить первый взнос.

П реимущества и недостатки автокредита

Государственная поддержка позволяет существенно упростить процесс приобретения авто. Благодаря автокредиту с господдержкой клиент может:

  • не копить первый взнос;
  • с большей вероятностью получить одобрение в банке;
  • сэкономить 10% на приобретении транспортного средства;
  • получить льготную кредитную ставку.

С другой стороны, есть и очевидные минусы автокредита с господдержкой. Они объясняются тем, что проект господдержки был выпущен не только для улучшения положения населения, но и для поддержки российского автопрома. Из этого вытекает основной минус автокредита с господдержкой – выбрать для покупки можно только тот автомобиль, который был произведен на территории РФ. Это не обязательно должна быть ЛАДА. Считаются и бренды типа Chevrolet, у которых есть заводы на территории России.

Д ругие недостатки автокредита с господдержкой:

Ограниченный выбор комплектации. В банке есть четко определенный список брендов, моделей, а также комплектаций авто, которые можно приобрести по программе поддержки. Зачастую комплектация, которая оказывается доступна для приобретения – минимальная.

  1. Нельзя приобрести поддержанный автомобиль, а также машину ранее 2017 года выпуска. Программа распространяется только на приобретение авто в дилерских центрах.
  2. Количество дилерских центров также ограничено. Обратиться для оформления машины можно только в определенные учреждения, которые являются официальными поставщиками марки.
  3. Максимальная стоимость авто 1,45 млн. рублей.
  4. Тоннаж машины не должен превышать 3,5 тонн. Это касается, к примеру, микроавтобусов.
  5. Машину можно приобрести только для личных целей.

Чтобы получить субсидию, необходимо предоставить большой пакет документов, а также соответствовать определенным требованиям (см. ниже).

С писок автомобилей

Каждый год список автомобилей, которые можно приобрести с использованием автокредита с господдержкой, изменяется. Он определяется приказом правительства и Министерства промышленности. Банки, которые участвуют в программе субсидирования (это не только Сбербанк, но и, к примеру, ВТБ) могут дополнительно фильтровать предоставленные им списки. В итоге, чтобы узнать, какие модели точно разрешены в текущем году, рекомендуется обратиться с этим вопросом в банк.

Правительством в текущем году был утвержден следующий список для автокредита с господдержкой:

  • Nissan;
  • Chevrolet;
  • Citroen;
  • Киа;
  • Лада;
  • Datsun;
  • ЗАЗ;
  • УАЗ.

У словия получения автокредита с государственным субсидированием

Автокредит с господдержкой существенно уменьшает процентную ставку. Какова будет конечная скидка, зависит от банка, куда обратится клиент. Далее будет рассмотрен пример с учетом программы автокредита в Сбербанке.

П роцентные ставки на автокредит

В 2021 году минимальная процентная ставка по автокредиту с господдержкой в Сбербанке составляет 12%. Максимальная составляет 16%. Не сложно понять, какая минимальная и максимальная ставка по автокредиту с господдержкой:

  • минимальная – 5,5%;
  • максимальная – 9,5%.

Программа субсидирования на данный момент самая выгодная. Другие льготные программы включают процентную ставку минимум от 6,5%, в то время как здесь она ниже на 1%.

  1. Первоначальный взнос в случае господдержки может как отсутствовать, так и быть обязательным. Это зависит от условий дилерского центра, в котором клиент собирается приобрести автомобиль. Уточнить условия дилерских центров можно в банке при подаче предварительной заявки. В большинстве случаев первоначальный взнос составляет 0%, но отдельные поставщики автомобилей просят 20% от стоимости транспортного средства.
  2. 10% стоимости ТС погашается за счет государства. Эта выплата предоставляется одновременно с оформлением автокредита с господдержкой. Если у клиента есть первоначальный взнос, то оформлять кредит необходимо следующим образом:
  3. Стоимость автомобиля 1 млн. рублей. У клиента есть 200 тыс. первоначального взноса.
  • 1 млн. за вычетом первоначального взноса – 800 тыс. рублей.
  • С учетом программы государственной поддержки, вычитается еще 10% от полной стоимости ТС – 100 тыс. рублей.
  • 800-100=700 тыс. рублей. Именно на такую сумму нужно оформить автокредит с господдержкой.
Читайте также  Правила перевозки групп детей автобусами 2018

К то может участвовать в госпрограмме

Субсидирование предусмотрено не для всех лиц, проживающих в РФ. Во-первых, необходимо обладать гражданством Российской Федерации, а также местом временной или постоянной регистрации. Минимальный возраст заемщика – 21 года, максимальный на момент погашения последней выплаты – 65 лет. В рамках субсидирования предусмотрено две программы.

П ервый автомобиль

Данная субсидия предоставляется тем гражданам РФ, которые ранее не приобретали транспортное средство. Чтобы подтвердить этот факт, необходимо получить справку об отсутствии автомобилей на учете в ГИБДД. Заявителю должно быть минимум 21 год, он должен обладать постоянным местом работы и сдать на права.

С емейный автомобиль

«Семейный автомобиль» — программа, которая помогает приобрести ТС семьям с детьми. Обязательным требованием для получения субсидии является наличие двух или более детей, причем как минимум двое из них должны быть несовершеннолетними. Также допускается получение государственной поддержки, если дети еще не достигли возраста 23 лет и на данный момент учатся в высшем учебном заведении, колледже или находятся в армии. Считается, что такие лица еще не могут приносить доход и в основном проживают с родителями.

П орядок оформления автокредита на льготных условиях

Для начала необходимо удостовериться, что клиент имеет право на получение субсидии. После этого можно готовиться к подаче документов в банк. Порядок действий:

  1. Проверить список доступных марок, моделей и комплектаций. Узнать, с какими дилерскими центрами сотрудничает банк. Сделать это можно на официальном сайте банка. Определиться, какой автомобиль будет приобретен при помощи господдержки, в каком дилерском центре.
  2. Подготовить первоначальный пакет документов для подачи заявки. Обратиться в Сбербанк и составить заявление на оформление автокредита. Если дилерский центр, выбранный клиентом, требует внесения первого взноса, соответствующую сумму желательно положить на счет Сбербанка, чтобы сотрудники были уверены в ее наличии.
  3. Дождаться предварительного одобрения заявки.
  4. Оформить договор купли-продажи. Внести первый взнос, если существует такое требование.
  5. Оформить договор с автодилером. Получить квитанцию и технический паспорт машины.
  6. Пройти регистрацию ТС в ГИБДД. и залоговое соглашение.
  7. Предоставить банку страховку (если оформлена в другом предприятии), квитанцию от автодилера, ТП. После этого банк переведет средства автодилеру.
  8. После подтверждения о переводе обратиться к автодилеру вновь и забрать машину.

Требования к заемщикам

Основные требования к кредитующимся, независимо от программы с господдержкой:
  1. Наличие официального трудоустройства;
  2. Стаж за последние 5 лет не менее 1 года;
  3. Наличие постоянного дохода;
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев для клиентов зарплатного проекта Сбербанка);
  5. Наличие 2 и более детей (для программы «Семейный автомобиль) или отсутствие ТС в прошлом (для программы «Первый автомобиль»).

Т ребуемые документы

Для того чтобы заявку одобрили, к ней необходимо приложить следующие бумаги:
  • Копию паспорта;
  • Документ, подтверждающий право получение субсидии (свидетельства о рождении детей или выписка из ГИБДД);
  • Второй документ (по требованию, это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет);
  • Заполненное заявление, бланк которого можно получить на сайте или в банке;
  • Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца;
  • Копия ТК.

Обязательно нужно уточнить список документов перед подачей заявки. Возможно, потребуются дополнительные справки.

Машины, которые можно купить со скидками. Таблица

Господдержка российского автопрома, который сильно пострадал из-за пандемии коронавируса, затронула и льготное автокредитование. За период весеннего нерабочего простоя отрасль автокредитования обвалилась на 80%. Однако льготные кредиты всегда были на особом счету, потому что часть стоимости автомобиля покрывает государство.

С 1 июня условия получения льготного автокредита изменились. Список граждан, которые смогут воспользоваться программой, значительно расширился. Вырос и максимальный лимит стоимости автомобиля, приобретаемого в кредит. Теперь дилер делает скидку на машину в 10 или 25%, а ее автосалону компенсирует государство.

Для того чтобы получить скидку на новый кредитный автомобиль, нужно подпадать под несколько льготных программ. Условия программы «Первый автомобиль» требуют наличия водительского удостоверения и отсутствия автомобиля в собственности когда-либо ранее.

Новости 29 мая 2020 Половина россиян после пандемии решили приобрести личный автомобиль
Коронавирус против автопрома 22 мая 2020 «Укрепление рубля не поможет». Автомобили подорожают в две волны

Программа «Семейный автомобиль» позволяет оформить льготный автокредит семьям даже с одним несовершеннолетним ребенком. Ранее воспользоваться программой могли только семьи с двумя и более детьми. По мнению министра промышленности и торговли Дениса Мантурова, новые правила также позволят многодетным семьям приобрести на более выгодных условиях новый автомобиль, отвечающий всем требованиям безопасности и позволяющий разместить в салоне до семи человек.

Приобрести автомобиль на льготных условиях с 1 июня также могут работники медицинских учреждений и те, кто сдает машину по программе trade-in, если возраст сдаваемого автомобиля более шести лет и он находился в собственности дольше одного года. Во всех вышеперечисленных случаях сумма субсидирования составит 10% от цены автомобиля (150 000 при стоимости машины 1,5 млн рублей). Только для жителей Дальнего Востока скидка составит четверть цены автомобиля — 25%. Так чиновники стараются удержать россиян от покупки популярных в регионе подержанных иномарок.

Такая же скидка, но уже в любом регионе с июня предоставляется при приобретении электромобиля. «Для стимулирования спроса на экологический вид транспорта в массовом сегменте проектом предусмотрена скидка в размере 25% стоимости приобретаемого в кредит электромобиля», — пояснили корреспонденту Autonews.ru в Минпромторге.

Субсидию от государства гражданам не выдают деньгами, эту сумму прибавляют к первоначальному взносу. Важно также учитывать, что государство уже не субсидируют процентную ставку, как было ранее. Срок кредита составляет до пяти лет. При этом нельзя участвовать в нескольких проектах, нужно выбрать только один. Все основные условия кредита отданы на усмотрение банка. Сегодня на рынке есть предложения со ставкой по автокредиту и 3,5% годовых, но в среднем по стране ставка составляет около 11%.

Помощь от государства прибавляют к первоначальному взносу. Его размер программой не регулируется — это решает банк. В среднем это не менее 10% стоимости автомобиля. Список банков, которые выдают автокредиты с господдержкой, ограничен. Банк, который оформляет кредиты в автосалоне, может не работать по госпрограмме.

Автомобиль, который можно купить по льготному кредиту, должен быть собран в России в условиях довольно высокой локализации. Однако теперь благодаря тому, что сумма ограничения стоимости автомобиля выросла до 1,5 млн рублей, список моделей расширился.

Взять в кредит с государственной скидкой теперь можно не только модели бюджетного сегмента, но и среднеразмерные кроссоверы и иностранные седаны в хорошей или даже топовой комплектации. Если цена автомобиля из-за допоборудования выходит за пределы нужной суммы, некоторые дилерские центры соглашаются на отдельный договор по допоборудованию и отдельный документ на приобретение автомобиля с суммой в пределах 1,5 млн рублей.

Субсидию можно оформить только на новый автомобиль. Он не должен быть зарегистрирован, а возраст машины не должен превышать одного года. Масса автомобиля должна быть не более 3,5 тонны. Производитель должен заключить специальное соглашение с государством и получить сертификат на модель.

Машина должна быть в залоге у банка и застрахована по каско до выплаты кредита. Сейчас под условия программы подходят Lada XRAY, Kia Optima и Kia Ceed, Renault Duster и Kaptur, Hyundai Creta и Elantra, Skoda Octavia и Skoda Karoq, Nissan Qashqai и Terrano, а также другие модели, производимые в нашей стране.

Категория льготных автокредитов пострадала из-за пандемии, как и все другие отрасли. Однако с новыми правилами это направление может восстановиться гораздо быстрее, чем эксперты рассчитывали ранее. Еще в конце апреля на совместной встрече с министром промышленности и торговли Денисом Мантуровым президент России Владимир Путин распорядился направить на льготные программы поддержки спроса «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» дополнительно 7 млрд рублей, тогда как в марте речь шла только о дополнительных 5 млрд рублей. По мнению правительства, дополнительное финансирование и новые правила позволят в 2020 году продать по программе льготного автокредитования около 150 000 автомобилей.

Новые условия программы неплохо восприняли и дилеры. В беседе с корреспондентом Autonews.ru руководитель по бизнес-процессам ГК «АвтоСпецЦентр» Константин Авакян заявил, что обновленные меры выглядят достаточно эффективно, однако не стоит ждать от рынка чудес.

«Расширен объем денежных средств на реализацию программ до 25 млрд рублей, повышена до 1,5 млн максимальная планка стоимости автомобиля, снова появилась поддержка при сдаче старого автомобиля по системе trade-in, доказавшая свою эффективность ранее. Для брендов, чьи модели фигурируют в списке обновленных господдержек, программы будут хорошим подспорьем для сдерживания продаж от более существенного падения. Однако в целом, поскольку программа охватывает только определенную часть массового сегмента, ожидать какого-то значительного влияния на динамику продаж на рынке в целом не стоит», — пояснил представитель дилерской сети.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: