Оформление кредита в автосалоне

Стоит ли брать автокредит в автосалоне

Русанова Ирина Александровна

При намерении оформить автокредит заемщик всегда задается вопросом, куда именно лучше обратиться. Можно пойти в автосалон, а можно в банк. Оба варианта покупки авто имеют место быть. Но какой из них лучше? Стоит ли брать автокредит в автосалоне или лучше действовать через банк?

  1. Какие автокредиты можно оформить через автосалон
  2. Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто
  3. Если вы планируете покупку б/у авто из салона
  4. Если вы планируете покупку авто у физлица
  5. Плюсы и минусы автокредита в автосалоне
  6. Какие документы нужны для автокредита в автосалоне
  7. Автокредит в автосалоне или наличный кредит

Рассмотрим, стоит ли брать автокредит в автосалоне, плюсы и минусы такого способа покупки. Какой вариант оформления лучше выбрать. Портал Бробанк.ру изучил вопрос и дает конкретные рекомендации, чтобы вы заключили максимально выгодный договор.

Автокредит Газпромбанк

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение За 5 минут

Какие автокредиты можно оформить через автосалон

Автосалоны бывают разными. Один реализует авто определенной марки, и только новые. Другой занимается куплей-продажей б/у машин, соответственно, можно купить не новое ТС. Решение о том, стоит ли оформлять автокредит в автосалоне, зависит от того, что вы хотите купить.

Варианты автокредитов:

  1. На новое авто. Можно оформить как непосредственно в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно, чтобы это был партнерский банк. Например, если вы хотите купить авто марки Ниссан, ищите банк, который предлагает специальные условия по этому бренду.
  2. На подержанное авто из салона. Можно оформить автокредит как в автосалоне, так и через банк. Во втором случае важно смотреть, чтобы банк работал с б/у транспортом.
  3. На авто, которое продает частное лицо. Здесь уже об автосалоне нет речи. Нужно либо обращаться в банк, который выдает автокредиты на покупку машин у физлиц, либо просто оформлять кредит наличными.

Чтобы объективно разобрать, как лучше действовать, рассмотрим все три варианта. В каждой ситуации будут свои плюсы и минусы.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне на новое авто

Получается, что в этом случае у заемщика два варианта: автокредит или оформление кредита наличными. Если вы планируете покупку именного нового ТС, лучше это сделать с помощью именно автокредита. Причем не важно, как он будет оформлен, через автосалон или банк.

Все данные для подсчета прибыли были усреднены

Алгоритм действий при оформлении через салон:

  1. Предварительно можете посмотреть на сайте продавца условия автокредита в автосалоне, через какие банки ведется кредитование, требования к заемщику, пакету документов.
  2. Посещаете салон, приносите требуемые документы, выбираете авто и комплектующие.
  3. В салоне уже работают представители партнерских банков, подаете через них заявку. Часто ответ дается в течение 15-30 минут.
  4. Если оглашается одобрение, заключаете договор купли-продажи, совершаете покупку.

Алгоритм действий через банк:

  1. Определяетесь с маркой нового авто и ищите банк, который выдает автокредиты по партнерской программе. Это будут самые выгодные предложения, порой ставки не превышают 3-4%.
  2. Направляете заявку в банк, лучше всего делать это онлайн. Через пару минут получите предварительное решение.
  3. Собираете пакет документов и идете в банк для сверки личности. После кредитор принимает окончательное решение.
  4. При одобрении клиенту сообщают максимальную сумму кредита, он идет в автосалон выбирать авто и сопутствующие товары.
  5. Выбираете предметы покупки, вносите в кассу автосалона первоначальный взнос, получаете комплект документов для банка.
  6. Передаете документы в банк, заключаете кредитный договор. Банк перечисляет средства салону, салон выдает авто покупателю.

Если изучить алгоритм действий, то автокредит в автосалоне оформляется проще. Но есть один большой минус — в салоне работают 2-3 банка с партнерскими программами. Вполне возможно, что есть и другие партнерские банки с еще более лучшими условиями.

Если вы покупаете новое авто, изучите партнерские предложения. Если лучшая программа доступна для оформления в автосалоне, идите туда. Если нет, тогда оформляется через обращение непосредственно в банк.

Если вы планируете покупку б/у авто из салона

Алгоритм действий будет точно таким же, как и при покупке новой машины. Но в этом случае оформление автокредита в автосалоне может оказаться менее выгодным. В пользу прямого обращения в банк говорят такие плюсы:

  • огромный ассортимент банковских программ, можно выбрать лучшее предложение. В автосалоне вам предложат только 2-3 банка. И не факт, что на б/у авто они выдают выгодные автокредиты;
  • можно найти программу под свои потребности. Например, с оформлением без справок, без обязательного КАСКО, без первоначального взноса и пр.;
  • при оформлении такого автокредита в автосалоне вам могу “впихать” в кредит все, что нужно и не нужно. Менеджеры, принимающие заявки, заинтересованы в продажах допов, получают за это премии. В итоге можно набрать ненужные услуги и товары.

Менеджеры в автосалонах часто навязывают дополнительные платные услуги

Решая, выгодно ли брать автокредит в интересующем автосалоне, почитайте отзывы реальных покупателей в интернете. Там часто можно найти полезные сведения о том, раскручивают ли заемщиков на допы, на каких условиях реально заключаются договора.

Если вы планируете покупку б/у машины из автосалона, лучше направить заявку через банк. Вы сможете выбрать лучшее предложение из большого ассортимента автокредитов.

Если вы планируете покупку авто у физлица

В этом случае ни о каком автосалоне уже нет речи. Первый вариант покупки — поиск банка, который выдает автокредиты на покупку машин у физилиц. Предложений немного, но они на рынке есть.

Второй вариант — оформление не автокредита, а простого кредита наличными. Этот вариант используется заемщиками чаще всего, так как более удобен. Вы выбираете любой банк, получаете наличные и расходуете их как пожелаете. В данном случае — покупаете авто.

Плюсы и минусы автокредита в автосалоне

Большой плюс оформления автокредита через автосалон — удобство. Вполне реально за одно посещение выбрать авто, оформить кредит, заключить договор с банком и тут же договор купли-продажи авто. Но часто за это удобство приходится переплачивать.

Минусы автокредитов, оформляемых в автосалонах:

  • крайне маленький выбор банков. В итоге можно заключить более дорогой договор, нежели бы заемщик выбирал банк самостоятельно;
  • часто представителями банков становятся сотрудники автосалона. Они особо заинтересованы в составе чека, могут навязывать услуги и даже включать в договор по умолчанию те же страховки. Все это делается ради премии;
  • не всегда есть нестандартные предложения. Например, автокредит в автосалоне без первоначального взноса практически не встречается, а отдельно в банке найти вариант можно.

Перед подписанием договора следует изучить остальные предложения банков и автосалонов

В любом случае нужно просто сравнивать предложения. Вполне возможно, что именно в автосалоне будет действовать лучший для вас вариант оформления. Выбирайте схему оформления, опираясь на ставки. Но помните, что если банк пишет “Ставка ОТ 5%”, она может составить и все 20%.

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Очень часто кредиты на покупку авто выдаются по упрощенной схеме, то есть без справок. Например, заемщику достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение. Но стоит понимать, что отсутствие справок всегда провоцирует повышение ставки. Если есть возможность заказать справку с работы, лучше это сделать.

Чаще всего речь идет о стандартной справке 2-НДФЛ. Некоторые банки допускают ее замену на справку по форме банка, которую заполняет работодатель. Идеальный вариант — если банк в качестве документа о доходах принимает электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах.

Автокредит в автосалоне или наличный кредит

Автокредит — специфическая банковская кредитная программа. И не важно, через салон он оформляется или через банк. Условия заключения договора будут идентичными, меняется только процентная ставка.

Но многие принимают решение оформить вместо целевого автокредита наличную ссуду, особенно если речь идет о приобретении подержанного авто. Плюсы наличного кредита перед автокредитом:

  • заемщик получает наличные и покупает что хочет без ограничений по году авто, его состоянию, продавцом может быть кто угодно;
  • нет необходимости вносить первоначальный взнос, который составляет минимум 10% от стоимости машины;
  • авто не становится залогом, ПТС остается при владельце. В случае с автокредитом машину нельзя реализовать, пока ссуда не оплачена полностью;
  • нет требований по страховкам КАСКО и ОСАГО.

Но нужно понимать, что наличная ссуда всегда будет дороже, так как не обеспечена залогом. Если рассматривать, какой процент у автокредита в автосалоне, то это в среднем 15% на б/у авто и 5-10% — на новые. Наличный кредит обходится в среднем в 18-20%.

При оформлении наличного кредита вы рискуете переплатить

Частые вопросы

Русанова Ирина Александровна

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

Несколько лайфхаков при оформлении автокредитаФото: facebook.com
14453

При покупке автомобиля в кредит до недавнего времени заемщики делились на две категории – те, кому необходимо оформить кредит быстро, без проволочек, вне зависимости от условий, и те, которые предпочтут подождать, но выбрать для себя подходящую по условиям программу. Развитие банковских систем и технологий принятия решений соединили эти клиентские категории в одну.

Сегодня каждый восьмой автомобиль покупается в кредит, в том числе каждый третий кредит оформляется в рамках покупки нового авто. В этой связи можно выделить несколько пунктов, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит. При этом не стоит забывать, что рынок автокредитования, как и любой другой рынок, требует знаний и не терпит суеты.

Будьте информированы. Прежде всего, следует изучить предлагаемые банками ставки по кредитам. Для этого можно воспользоваться специальными ресурсами-агрегатами ставок или зайти на сайты ключевых банковских игроков, которые выдают автокредиты (их не так много). Желательно сделать это до похода в автосалон, чтобы в целом понимать «цену вопроса» при оформлении покупки в кредит, а также иметь возможность использовать наиболее выгодное предложение, если в салоне будет предложено ограниченное количество программ кредитования. Важно внимательно ознакомиться с действующими государственными программами поддержки авторынка. Их использование позволит существенно сэкономить при покупке автомобиля.

Будьте любопытны. Всегда нужно интересоваться и специальными программами от производителей автомобилей, совместными промоакциями банков и автодилеров и/или производителей, а также сезонными скидками. Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой.

Страховка бывает разной. Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско. Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса. Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

Читайте также  Сколько стоит жук машина

Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика. С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно.

Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах и доступность такси, – все это заставляет задуматься об экономической целесообразности владения собственным автомобилем. Но эти факты скорее относятся к Москве и Санкт-Петербургу. В регионах автомобиль по-прежнему остается основным средством передвижения.

Что касается выбора между автокредитом и автолизингом, каждый продукт имеет свою специфику, а каждый клиент – свои потребности. Так, автолизинг интересен в первую очередь индивидуальным предпринимателем и клиентам, которые покупают автомобиль на баланс компании, но могут его использовать и как личное транспортное средство.

Для же клиентов, которые покупают автомобиль в личное пользование, простой автокредит является более интересным предложением, так как автомобиль сразу находится в собственности клиента, у банка ниже требования к порядку эксплуатации автомобиля и проще подобрать кредит под свои условия. Главное, сделать это с умом.

Машина в кредит: 8 главных вопросов про деньги

Копить на автомобиль мечты — тоже вариант. Но подходит не всем. Да и ситуация с курсом рубля к этому не располагает: откладываешь-откладываешь, а машины все дороже и дороже. Ну и банки тут своего клиента чуют хорошо.

Рассказывает Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых продуктов ГК «АвтоСпецЦентр»:

Что выгоднее?

Потребительский кредит может быть потрачен на любые цели и не подразумевает наложения обременения на собственность. За этим видом займа придется обращаться в банк лично или онлайн. Обычно максимальный размер такого кредита не превышает 1,5 млн руб., а срок кредитования — 5 лет.

Ставки

Ставки по автокредитам традиционно на несколько процентных пунктов ниже ставок по потребкредитам. Почему? За счет минимальных рисков для банка — ведь если заемщик не сможет выполнять финансовые обязательства, автомобиль остается в собственности кредитной организации. Хотя если возникнут какие-либо сложности (потеря работы, личные обстоятельства. ), всегда можно попробовать договориться с банком или сделать рефинансирование. Банк, как правило, идет навстречу клиенту с хорошей кредитной историей.

Сейчас, на фоне низкой ключевой ставки, потребкредиты могут конкурировать с автокредитами. Однако нужно учитывать, что объявленная ставка будет действовать только при соблюдении ряда условий. Например, заемщик должен быть зарплатным клиентом банка или застраховать кредит. При других вводных ставка окажется заметно выше.

И еще: при покупке автомобиля в дилерском центре есть возможность дополнительно сэкономить, оформив автокредит со сниженной процентной ставкой в рамках акций. Обычно они распространяются на автомобили определенных моделей.

Можно без каско?

Условной «ложкой дегтя» при покупке машины с привлечением автокредита является обязательное оформление полиса каско, цена на который может доходить до 10% от стоимости автомобиля. Но каско — это не только дополнительные траты, но и гарантия того, что при наступлении страхового случая вы не останетесь и с непогашенным кредитом, и без автомобиля.

Потребительское кредитование не требует оформления каско. Но все риски, связанные с ущербом, вы берете на себя. Если стаж вождения небольшой или машина из списка угоняемых, нужно трижды подумать, прежде чем влезать в долг перед банком.

Государство поможет?

Да, льготы есть. В некоторых случаях- например, на покупку первого автомобиля — государство предоставляет субсидии в 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов. Субсидированные средства можно использовать для внесения первоначального взноса — проценты таким образом погасить не получится. Действует программа только на автомобили отечественной сборки. Понятно, что заемщику с нецелевым потребкредитом получить субсидию не «светит».

А что предлагают банки?

Большинство банков делают специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов. При выполнении условий по возрасту, месту регистрации и стажу на последнем месте работы можно оформить кредит на приобретение автомобиля по сниженной процентной ставке.

Кстати, с недавних пор крупные банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Для этого требуется предоставить документы, подтверждающие доход (выписки банковских и электронных счетов, а также справки о наличии крупных вкладов) и документы на движимое и недвижимое имущество.

Какие машины можно купить в кредит?

При оформлении автокредита определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к состоянию кредитуемой техники. Машина должна быть легковой, юридически чистой, с корректным VIN-номером, без существенных конструктивных повреждений, не использоваться в коммерческих целях.

Потребительский кредит ограничений не дает. Хотите — берите «с рук» автомобиль, участвовавший в ДТП или с подозрительными документами Но все риски — на вас.

Сколько платить?

Рассмотрим на примере Skoda Rapid. Цена такого автомобиля в базовой комплектации — 937 000 рублей (обновленный Рапид вышел на рынок чуть больше года назад, и тогда декларировалась начальная цена 792 000 рублей). Имея деньги на первоначальный взнос (300 000 рублей), вам нужно одолжить у банка 697 000 рублей.

Если взять в дилерском центре автокредит по специальному предложению под 0,1% годовых на 36 месяцев, за 3 года сумма выплат по кредиту с учетом процентов составит 709 970 рублей. Дополнительно придется приобрести полис каско (50 000 — 70 000 руб. в зависимости от индивидуальных характеристик страхователя). Сложив стоимость кредита и страховки за 3 года, получим в итоге 1 099 970 руб.

Покупая такой же автомобиль с помощью потребительского кредита по ставке 15%, за три года с учетом стоимости кредита отдадите порядка 1 100 000 рублей. Конечная цена практически одинакова — за исключением того, что в первом случае автомобиль застрахован от всех рисков на три года.

И еще два важных вопроса

— Хочешь взять автокредит, а тебе отказали. Что делать?

— Такое бывает. Основания — низкий официальный доход, не подтвержденный банком, либо если клиент преувеличивает свой доход, а это вскрывается при проверке. Но выход есть: попробовать подать заявку в другой банк.

— А какой кредит получить легче — авто или потребительский?

Автокредит — ведь он обеспечен самим автомобилем. Но все равно нужна справка о доходах по форме банка. Если клиент не имеет положительной кредитной истории в конкретном банке и не является зарплатным клиентом, то получить одобрение по потребительскому кредиту на полную сумму покупки нового авто проблематично в принципе.

Но какой бы вариант вы для себя ни выбрали, обязательно сравните предложения разных банков и не забывайте пользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости кредита. И внимательно изучайте все банковские документы, которые собираетесь подписывать.

Онлайн-заявка на автокредит во все банки

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: 3,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
  • В день обращения
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 7 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: до 7 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 1 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 11,9%
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Без залога
  • В день обращения
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 5,5%
  • Срок: от 24 до 60 месяцев
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 5 минут
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 7,5%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: любой новый, подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Без справок о доходе
  • В день обращения

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 3 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 6,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: день в день
  • Без справок о доходе
  • В день обращения
  • По двум документам
  • С господдержкой
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 4 900 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 16,4%
  • Срок: от 6 до 72 месяцев
  • Страхование каско: обязательное
  • Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 1 часа
  • Без залога
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: 3,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели
  • Без залога
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000
  • Валюта кредита: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: от 13 месяцев до 5 лет
  • Страхование каско: по желанию клиента
  • Вид транспорта: мотоцикл иностранный или российский, новый или подержанный
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

  • Онлайн-заявка

Оформить ссуду на машину можно онлайн – многие банки принимают заявки с сайта и дают ответ клиенту на телефон. Потенциальный заемщик может направить запрос сразу нескольким кредиторам без посещения офиса и выбрать условия автокредитования.

Оформить удаленно заявку на автокредит

Чтобы подать заявку на рассмотрение во все банки, используйте порталы по подбору финансовых продуктов или зайдите на сайт банка, который работает с автокредитованием.

Внимание! Часть банков Москвы не работает дистанционно, принимают анкеты заемщиков в офисах.

Данные клиента ФИО, дата рождения, место регистрации, гражданство.
Контакты Телефон и электронная почта.
Условия получения кредита Сумма, срок, тип транспортного средства, кредит без первоначального взноса или с авансовым платежом.
Доп. информация Размер дохода, стажа, место работы, семейное положение, образование.

Для быстрого подбора программы кредитования используйте фильтр. Он помогает подобрать продукты:

  • без справок;
  • без регистрации залога;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • без покупки КАСКО и страхования;
  • под маленький процент;
  • на покупку авто с пробегом или нового.
Читайте также  Почему капает из выхлопной трубы в машине

После заполнения формы отправьте заявку. Предварительный ответ банк пришлет SMS на телефон, при одобрении с клиентом свяжется специалист.

Время на рассмотрение анкеты у банков

Сразу решение принимают банки:

  • Тинькофф;
  • Совкомбанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзен;
  • Открытие;
  • ОТП;
  • Восточный.

Эти банки отвечают заемщику в срок от 5 минут до 1 дня.

Также можно получить кредит на покупку ТС с доставкой курьером. Карту и договор привезут сотрудники банка Тинькофф, Газпромбанка.

Особенности оформления через интернет

Особенности оформления автомобиля в кредит через интернет:

  1. Выбор выгодного предложения. В режиме онлайн сравните сроки, суммы, ставки на 2021 год, условия кредитования.
  2. Экономия времени. Оставьте заявки в банках быстро.
  3. Быстрый ответ. Клиент получает решение сразу или через 2–7 дней.

Действующие клиенты банков могут использовать для подачи заявки личный кабинет или мобильное приложение. Время проверки сокращается – активный клиент–физическое лицо уже предъявлял в банк пакет документов.

Вопросы и ответы

Дать ответ моментально готовы ВТБ и банк Открытие (до 5 минут), Хоум Кредит Банк и Райффайзенбанк (до 1 дня).

Экспресс-кредит выдаётся за день по сокращенному пакету документов, но с повышенной ставкой. Автокредит с господдержкой – минимальная ставка при соблюдении условий. Выше ставка в кредитах без первого взноса, страховки и КАСКО.

В программу кредитования банк может включить оплату круглосуточной эвакуации, техпомощи, юридической помощи, страховки. Покупка дополнительных платных услуг необязательна.

Как купить машину в кредит в автосалоне: основное отличия от обычного кредита в банке

Приобрести автомобиль за собственные средства может не каждый. Стоимость транспортного средства не всегда соизмерима с уровнем дохода граждан. И здесь отличным вариантом может стать автокредит. Существует два варианта оформления – через банк или дилера. Первый способ позволяет оформить заем под более низкий процент. Но он более затратный по времени и не всегда заканчивается успехом. Если есть желание сократить документооборот, уменьшить походы в разные учреждения, то тогда оформление через автосалон – это отличный вариант для заемщика.

Автокредит в салоне: плюсы и минусы

Нужно понимать, что автокредит в салоне по факту ничем не отличается от займа в банке. Процесс оформления аналогичен: есть кредитор и заемщик, есть предмет отношений, условия кредитования и т.д. Кредитором выступает не сам дилер, а тоже финансовое учреждение. Только вот условия по займу могут значительно отличаться от тех, которые предлагаются на рынке.

Также соблюдается и простое правило: чем кредитор меньше не уверен в платежеспособности заемщика, тем менее выгодны условия кредитования для субъекта. Все достаточно просто.

При этом автокредит в салоне имеет свои явные преимущества и недостатки, о которых нужно знать перед оформлением.

Преимущества автокредита в салоне:

  • экономия времени и сил: заемщику не нужно никуда идти, изучать банковские условия, подавать заявки в разные учреждения и т.д., он приходит в салон и там сразу оформляет автокредит;
  • комфорт и дополнительная помощь: менеджер салона заинтересован в том, чтобы клиент стал собственником машины, поэтому он может помочь в оформлении кредита;
  • меньше бумаг: как правило, при оформлении займа у дилера требуется меньше справок и выписок, чем при обращении в банк;
  • вероятность положительного решения больше, чем в банке: дилер и банк ведут сотрудничество на партнерских взаимовыгодных условиях, поэтому кредитор выдает займы чаще, чем сторонний банк.

Но не все так хорошо, как может показаться на первый взгляд. У автокредита в салоне есть ряд и недостатков, которые существенно снижают популярность данной услуги среди граждан РФ.

Минусы автокредита в салоне:

  • ограниченность в выборе кредитора. Как правило, дилер предлагает взять заем у одного-двух учреждений. Заемщик не может выбрать, он подписывает договор на тех условиях, которые ему «навязывают»;
  • дорогой полис страхования. Оформляя кредит в конкретном банке заемщику предлагают купить полис страхования только у того страховщика, который аккредитован конкретным банком. И, как результат, стоимость страховки получается выше рыночной;
  • нет возможности оформить кредит в том финансовом учреждении, в котором желает получить деньги заемщик. Дилер не даст добро на такую сделку.

Помимо указанных плюсов и минусов, есть еще подводные камни оформления. Они присутствуют не всегда, а только у некоторых продавцов.

Среди таких подводных камней следует выделить:

  • навязывание дополнительного оборудования, которое по цене на много выше рыночного. Дилер может утверждать, что взять машину в кредит возможно только с данными шинами, накидками и т.д. По факту, это не так, банальный обман.
  • скрытые комиссии и дополнительные платежи, высокая процентная ставка. Все условия кредитования не оглашаются до тех пор, пока клиент не подпишет договор кредитования.

Конечно, нельзя однозначно утверждать, что каждый автокредит в салоне сопровождается такими уловками и невыгодными условиями. Чтобы не попасться на них и не платить больше, чем можно, важно внимательно читать условия кредитного договора на предмет таких уловок. При этом не нужно бояться отстаивать свою правоту: кредитный менеджер заинтересован в выдаче займа, у него от этого зависит кредит.

Условия автокредита в автосалоне

Нужно понять: условия автокредита в салоне зависят не от салона, а от банка. Именно банк выдает деньги. Никто другой. Просто между финансовым учреждением и дилером заключается договор о сотрудничестве на взаимовыгодных условиях. Поэтому каждый отдельный случай имеет свои условия. Главное – это соответствовать тем требованиям, которые выдвигает организация.

Для оформления финансовой услуги необходим целый комплект бумаг:

  • заявление-анкета на оформление кредитного продукта. Иногда такую анкету можно заполнить на официальном сайте банка. Но при оформлении через дилера ее выдают в распечатанном виде в салоне;
  • паспорт гражданина России (предъявляет заемщик). Если автокредит будет оформляться с привлечением созаемщика, например, супруга/супруги, то нужен паспорт и данного субъекта;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • второй документ, удостоверяющий личность: военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (необходимо уточнить в автосалоне, какой формат справки они принимают);
  • документы, подтверждающие наличие официального трудоустройства и общий страховой стаж. Как правило, это копия трудовой книжки или выписка из трудовой книжки, заверенная последним работодателем;
  • официальное согласие супруга или супруги на оформление кредита;
  • документы на приобретаемый автомобиль (их формирует дилер).

В большинстве случаев такого списка документов достаточно. Но каждый банк имеет право затребовать у заявителя дополнительные документы для подтверждения высокого уровня платежеспособности, надежности.

Как оформить?

Оформление займа на покупку в автосалоне проходит примерно по такому алгоритму:

  1. нужно выбрать марку машины, определиться с ее моделью или хотя-бы выбрать определенный ценовой диапазон, в рамках которого может быть осуществлена покупка. Не ограниченность в конкретной марке позволит в некоторых случаях выгодно оформить кредит, ведь на некоторые модели могут устанавливаться льготные условия кредитования;
  2. ознакомиться с банковскими условиями кредитованиями. Это очень важно. Нужно выбрать несколько выгодных программ кредитования, а только потом уже узнать, с какими автосалонами сотрудничает данный банк;
  3. посетить автосалон, посмотреть авто и при возможности заполнить анкету на получение кредита. Как правило, анкета в салоне рассматривается быстрее, чем в самом банке. На это может уйти не более 2-3 часов.
  4. при положительном решении собрать пакет необходимых документов и подписать договор кредитования.

Виды кредитов в автосалоне

Несмотря на кажущуюся однообразность условий кредитования, кредиты на ТС у дилера имеют ряд отличий, которые обусловлены разновидностью самого займа. И далее, как раз о том, какие ссуды могут быть предложены будущему заемщику.

Без первоначального взноса

Оформить ссуду на покупку авто без первоначального взноса можно, но для заемщика это обернется дополнительными трудностями. Почему так? Потому, что по мере эксплуатации автомобиля рыночная стоимость любой машины уменьшается, это вполне логично. Если заемщик прекратит выплату и банк вернет себе залоговое авто, то он потеряет некую сумму средств. И компенсировать ее он может благодаря первоначальному взносу.

Если банк не может получить такого первоначального взноса, то он пытается минимизировать свои риски. И делает он это за счет нескольких вариантов:

  • повышает процентную ставку на кредит;
  • вводит дополнительные комиссии и платежи;
  • увеличивает стоимость страховки или навязывает обязательное приобретение КАСКО;
  • оформляет машину в качестве предмета залога.

Какой вариант предложат заранее невозможно узнать. Это зависит от кредитной политики банка. Кроме того, к таким заемщикам относятся более щепетильно, чем к заемщикам с первоначальным взносом. Получить автокредит без взноса могут только субъекты с идеальной кредитной историей.

Автомобиль в рассрочку 0% (безпроцентный)

Часто можно встретить предложения, предлагающие оформить кредит под 0%, то есть в рассрочку. Казалось, очень выгодное предложение, но нет. Автосалон не является кредитором, он не готов ждать несколько лет, пока клиент выплатит полную стоимость авто. Кредитором выступает опять-таки банк: он перечисляет средства дилеру, а покупатель получает машину. Выгода для банка в том, что он получает деньги в виде разницы между стоимостью авто и скидкой от автосалона.

Особенностью такой рассрочки является то, что она предоставляется на короткий срок – на 2-3 года, а также необходим внушительный первоначальный взнос – от 30%.

Но в большинстве случаев такие предложения банально являются обманом заемщика. Прежде, чем подписать договор рассрочки, лучше внимательно ознакомиться со стоимостью подобных моделей у других дилеров.

Экспресс-займ

На первый взгляд экспресс займ на машину может показаться выгодным. Заемщику предлагается оформить автокредит за несколько часов и всего по двум документам:

  • паспорту;
  • и другому документу, удостоверяющего личность.

Вот и все. Никакие справки о доходах, копии трудовых книжек и т.д.

Но на этом положительные стороны данного продукта для клиента заканчиваются. Экспресс займ всегда выдается под очень высокий процент, он абсолютно не выгоден для заемщика.

Дополнительно банк может:

  • устанавливать высокие ставки на полис страхования – до 20% от стоимости авто;
  • устанавливать дополнительные комиссии за обслуживание займа;
  • требовать внушительный первоначальный взнос.

Поэтому нужно максимально бережно относиться к таким предложениям. Нужно запомнить простое правило: чем больше документов требует банк, чем больше требований у него установлено, тем выгоднее будут условия кредитования. В таком случае кредитор уверен в платежеспособности клиента и в минимизации своих рисков, а поэтому устанавливается минимальная процентная ставка.

Лизинг

Лизинг в России встречается очень редко. Его особенностью является то, что автомобиль остается в собственности лизингодателя до тех пор, пока не погашается полная стоимость автомобиля. Это что-то смежное между арендой и кредитом. Специфика в том, что банк не принимает участия в отношениях. Минус в том, что нет гарантии того, что по окончанию срока лизинга автомобиль перейдет в вашу собственность.

Но при этом лизинг для юридических лиц является неплохим вариантом приобретения автопарка.

Подержанные машины в кредит в автосалоне

Приобретение поддержанного автомобиля в кредит возможно только через дилера. Купить ТС у частного лица практически невозможно. Банки не одобряют такие сделки. Помимо этого, есть ограничение по сроку службы автомобиля – на момент покупки он должен быть не старше 3-5 лет. Есть ряд технических характеристик, которые банк также может проверить.

По поводу условий кредитования, то их сложно назвать выгодными. Процентные ставки по кредитным программам на подержанные авто менее выгодны, чем на новое ТС. Никто не говорит о том, что совсем невозможно оформить такой кредит на оптимальных условиях. Но нужно быть готовым, что переплата будет внушительной в большинстве вариантов.

Заключение

Таким образом, дилеры заинтересованы в том, чтобы их машины продавались. Поскольку не все могут купить ТС за свои деньги, в автосалонах есть банки, выдающие автокредиты. Но, к сожалению, их количество ограничено. Как правило, каждый дилер сотрудничает с конкретным банком, который предлагает не совсем выгодные условия кредитования. Лучше мониторить кредитные программы в банке, выбирать наилучшие варианты с минимальной переплатой и потом обращаться к дилерам, с которыми он сотрудничает, чем наоборот.

Читайте также  Размер парковки на 2 машины на даче

Но не стоить питать иллюзии в отношении кредита, если Вы не являетесь идеальным заемщиком. Чтобы получить выгодный процент и оптимальные условия, необходимо иметь хорошую кредитную историю, высокий уровень дохода, достаточный страховой стаж и т.д. В ином случае банк будет защищать свои деньги и устанавливать максимально выгодные условия для себя, а не для Вас.

И, кстати, важный совет: если Вы получаете зарплату в каком-то банке, у Вас там есть депозит или вы когда-то брали заем, то изучите сначала условия кредитования в этом учреждении. Для постоянных клиентов финансовые компании устанавливают лояльные условия. Например, для участников зарплатных проектов количество запрашиваемых документов меньше, как и сам процент.

Главное – это грамотно подойти не только к выбору машины, но и к выбору кредитора. Только внимательное изучение всех условий, подводных камней поможет сэкономить деньги.

Как правильно взять автокредит в салоне: условия получения и процентная ставка

Как правильно взять автокредит в салоне: условия получения и процентная ставка

Покупка автомашины – серьезный шаг, предполагающий крупные траты, особенно при выборе машин без пробега иностранного производства. Поскольку большинство заемщиков начинают задумываться о кредитной покупке непосредственно при визитах в автосалоны и центры продаж автодилеров, неудивительно, что кредитные учреждения так охотно сотрудничают с продавцами, позволяя оформить автокредит в автосалоне, не отходя далеко от выбранного транспортного средствам.

Плюсы и минусы получения кредита в автосалоне

Чтобы определить, какой из вариантов оформления кредита на машину более выгоден автомобилисту, следует оценить положительные и отрицательные характеристики такой покупки через автосалон.

К преимуществам сделки через салон относят:

  1. Быстрое оформление. Заемщик избавлен от бесконечных переходов от банка в салон и обратно. Имея минимальный набор документов, удается согласовать кредитную линию и подписать всю необходимую документацию в течение 1 дня. Время согласования зависит не только от правил банка, но и степени соответствия автомобилиста требованиям к заемщику. На принятие решения иногда уходит до 5 рабочих дней.
  2. Минимум документации. Нередко салоны дают автокредит, не спрашивая даже справки о заработной плате, поскольку уверены в благополучном возврате средств конкретным клиентом. В результате, можно стать автовладельцем в течение 1 дня, оформив сделку и кредитный договор, не выходя с территории салона.
  3. Шанс одновременной подачи заявок сразу во все банки, с которыми сотрудничает салон с последующим выбором наиболее подходящих условий.
  4. Продавец, как и автомобилист, заинтересован в благополучном согласовании кредитной лини, поэтому всесторонне помогает с документацией, которая понадобится для оформления. Со стороны покупателя, зачастую, требуется только сумма первого взноса и личные документа. В дополнительный сервиса автоцентра входит продажа полисов страхования, содействие в регистрации и оформлении обязательного полиса ОСАГО, техобслуживание.
  5. Широкое разнообразие программ. Помимо классических автозаймов в салонах часто действуют программы трейд-ин, с зачетом стоимости автомобиля заемщика при оформлении покупки нового транспорта.

Вместе с достоинствами оформления кредитной сделки через салон необходимо учесть ряд негативных моментов:

  • повышенная на 2-7% ставка связана не столько с взиманием комиссии за помощь в согласовании автокредита, сколько в связи с работой с банками по программам, где вероятность одобрения выше (экспресс-займы, автокредиты без подтверждения дохода, с испорченной кредитной историей), повышенные риски компенсируются ставкой банка для таких ситуаций;
  • недостаточный выбор кредитных программ и банковских организаций приводит к тому, что заемщик не может взять ссуду в зарплатном банке под низкий процент или выбрать программу с оптимальными параметрами;
  • завышенная стоимость КАСКО и невозможность экономии на ОСАГО вызвана тем же ограниченным предложением страховщиков, сотрудничающих с автосалоном, при самостоятельном поиске компании и продукта удается найти более выгодные предложения.

Анализируя положительные и отрицательные характеристики такого оформления автокредита, нужно отметить удобство и простоту оформления, за которую нередко заемщикам приходится переплачивать.

Где выгоднее брать кредит в автосалоне или банке

Где выгоднее брать кредит в автосалоне или банке

Если бы предложение автодилеров было невыгодно, многие автомобилисты остались бы без кредитного транспортного средства, поскольку схема согласования сделки включает несколько этапов, сбора документов и оформлений. Выбор в пользу автомобильных центров связан с желанием сократить время, затрачиваемое на приобретение авто в кредит.

Ограниченность выбора предложений и финансовых учреждений, в которых может кредитоваться покупатель машины из салона, вовсе не означает, что итоговая стоимость транспорта будет увеличена. Из 3-10 кредитных структур может найтись зарплатный банк или учреждение, с которым сложились давние партнерские отношения у автомобилиста.

Вряд ли 1 салон сможет обеспечить самую низкую процентную ставку, однако такую вероятность исключать не стоит. Если для покупателя вопрос переплаты принципиален, свой подбор места оформления сделки начинают не с посещения салона, где есть в продаже необходимый автомобиль, а с выбора своего банка, сотрудничающего с продавцами конкретной марки и модели транспорта.

Действуя таким образом, схема согласования автокредита не становится сложнее, а у клиента появляется возможность получить самую выгодную ставку и затем определить, работает ли выбранный банк с таким автосалоном.

Если не придерживаться правила первичного подбора программы кредитования, есть риск согласования завышенной ставки, в то время как соседние салоны проводят акции от других банковских учреждений с предоставление дополнительной скидки на кредитный продукт или автомобиль.

При обращении в салон есть риск столкнуться с навязчивостью сервиса. Продавец не преминет предложить заемщику новый комплект резины или убедит в необходимости целого набора автомобильных аксессуаров. Нужно следить внимательно за тем, что предлагает продавец и включает в счет.

Проверяет ли автосалон кредитную историю заемщика

Проверяет ли автосалон кредитную историю заемщика

Приходя в автосалон за кредитным авто, покупатель подвергнется оценке и проверке со стороны кредитора. Организация, которая выдает ссуды для приобретения транспорта, должна быть уверена в безопасности сотрудничества и обязательном возврате средств. Если автомобилист является обладателем испорченной кредитной истории, шансы на одобрение крупного займа с ограниченным сроком погашения весьма невысоки.

Миф о том, что салоны не проверяют историю клиента, связаны с фактом, что оформлением через продавца выглядит проще и быстрее, с повышенным шансом на согласование. Однако причина не в отказе от анализа КИ, а в сниженных требованиях банков, готовых рискнуть выдачей заемной суммы после просрочек, если взамен будет назначена повышенная ставка и увеличена доля первого взноса.

Условия получения и требования автосалона к клиентам

Условия получения и требования автосалона к клиентам

Автозайм, оформленный через салон, ничем не уступает по значению кредитного договора в отделении банка, а значит требования к заемщику для получения денег на покупку машины будут аналогичны. С небольшими изменениями и дополнениями для автокредита в салоне необходимо соответствовать следующим условиям:

  • иметь российское гражданство;
  • возраст старше 21 года;
  • наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг банку.

Существует масса программ целевой выдачи средств на покупку машины, но все они могут быть распределены в зависимости от предложенных условий кредитования:

  1. Классический автокредит с первоначальным взносом от 20% и выбором легкового или иного транспорта в пробегом или без. Ставка в салонах часто оказывается на пару процентов выше, чем при обращении в банк напрямую.
  2. Программа Trade In позволяет сдать собственное ТС для последующей продажи, избавляя от поиска средств на первый взнос. Фактически, продавец берет еще на себя функцию покупателя машины заемщика. У программы есть масса минусов, связанных с низкой стоимостью и жесткими ограничивающими параметрами, из-за которых старые машины с высокой степенью износа учтены не будут (выпущенные более 12 лет назад).
  3. С рассрочкой оплаты без процентов по автокредиту. Хотя сам продавец позиционирует такую сделку как выгодную, стоит накануне поинтересоваться ставками других финансовых учреждений и ценами в других салонах на ту же марку, модель, комплектацию. Доверяя беспроцентной услуге, клиент рискует переплатить еще больше.
  4. Без первого взноса – программа рассчитана на автомобилистов, которые не готовы вложить в покупку крупную сумму. Подобные программы есть не у каждого банка, а при намерении использовать льготу в виде субсидирования из бюджета, без личных вложений в сделку не обойтись, а ставка вырастает на несколько процентов.
  5. Экспресс-программы предусматривают получение кредитных средств на основании предъявленного паспорта и водительских прав. Согласившись на повышенную ставку, посетитель салона может получить ключи и выехать из салона на собственном авто в течение 3 часов.

При выборе кредитной программы смотрят на все параметры автокредитования, проверяя на соответствие собственным потребностям по сумме, сроку погашения, варианту погашения, величине переплаты и дополнительным расходам.

Перечень документов

Перечень документов

Нет единого списка документации, которая может понадобиться для покупки автомобиля в кредит в разных банках и автоцентрах. Главным документом является удостоверение личности – гражданский паспорт с пропиской на территории РФ.

В зависимости от особенностей выбранного продукта, может потребоваться предоставление:

  • водительского удостоверения;
  • справка о доходах с места работы;
  • справка с подтверждением стажа, копия трудовой;
  • документы, которые отражают дополнительный доход заемщика.

Дополнительно продавец может попросить представить полис страхования, которые понадобится банку в качестве залогодержателя. Все остальные документы покупатель получает и оформляет непосредственно в автосалоне, включая документы на авто и договор купли-продажи.

Как правильно оформить автокредит в автосалоне

Как правильно оформить автокредит в автосалоне

Хоть и переносится место оформления автокредита в автосалон, алгоритм действий заемщика почти полностью совпадает с действиями в банке:

  1. Будущий собственник идет в салон и выбирает машину, которую планируется купить за счет заемной суммы. Обращают внимание на наличие или отсутствие необходимой модели, марки, цвета, комплектации.
  2. Перед принятием решения о покупке, проводят детальный осмотр, приглашают эксперта для оценки степени износа и технического состояния транспорта.
  3. Условия оформления сделки (сумма, сроки расчетов, получения) обсуждаются с представителем банка. Выбирают оптимальные условия кредитования и подходящую программу.
  4. С помощью менеджера подают заявку в банки, с которыми сотрудничает весь автоцентр.
  5. Банк получает запрос и оценивает на соответствие критериям заемщика и приобретаемого автомобиля. Если нет сомнений в надежности клиента и благополучном возврате долга, кредитор принимает положительное решение. Если предложений несколько, нужно брать наиболее выгодные.
  6. На территории салона оформляют целый перечень бумаг – кредитный договор и купли-продажи, вносят запись в ПТС, квитанция о внесении первого взноса, счет на оплату через банк. Дополнительно заключают договора страхования и о передаче залога. По завершении оформления документации заемщику выдают на руки ПТС для завершения регистрации нового владельца и график с расчетом будущих платежей.

Не стоит спешить с оформлением страховых услуг непосредственно в салоне. Самым правильным станет обратиться в несколько страховых организаций и получить расчеты стоимости полиса для конкретного случая. Продавцы пользуются тем, что покупатели ленятся искать более выгодные расценки и условия добровольного и обязательного страхования, а в результате, переплачивают на комиссии автоцентра-посредника.

После завершения сделки остается дооформить документацию и зарегистрировать транспорт на нового владельца в ГИБДД, а сам ПТС сдают на хранение в банк и забирают только после окончательного погашения кредитного долга и расторжения кредитного договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: