Обязательно ли делать каско при автокредите

Оформление страховки при автокредите, обязателен ли КАСКО и как от него отказаться?

В большинстве случаев при оформлении автокредита встает необходимость в приобретении полиса КАСКО. Однако это существенная статья расходов, которая зачастую ощутимо бьет по карману.

Можно ли отказаться от такого вида страхования? Насколько это выгодно и целесообразно? Во всех этих, а также многих других вопросах поможет разобраться настоящая статья.

Что говорит закон?

Действующая система законодательства не содержит отдельного нормативного акта, который бы регламентировал порядок страхования по КАСКО (в отличие от ОСАГО) и определял, нужен ли такой полис при оформлении автокредита. Данная область правоотношений лишь косвенно регулируется другими законами.

Добровольный характер полиса КАСКО зависит от порядка приобретения того или иного автомобиля, то есть за собственные средства или в кредит.

Добровольный вид страхования

Под КАСКО подразумевается страхование автомобиля, осуществляемое по желанию владельца транспортного средства.

Как правило, такой полис защищает от трех видов риска:

  • порчи;
  • полной гибели;
  • угона злоумышленниками.

В каждом случае конкретный набор рисков индивидуально обговаривается в рамках страхового договора, что сказывается на конечной стоимости полиса.

Если человек является собственником машины, то он имеет полное право не оформлять КАСКО.

Обязательно ли оформлять при покупке нового автомобиля в кредит или нет?

При оформлении автокредита, машина выступает в качестве залога. Это означает, что в случае невозврата денежных средств, банк имеет право забрать ее.

Однако, что будет, если транспортное средство попадет в аварию и окажется непригодным для дальнейшей эксплуатации?

Для того чтобы защитить себя от риска невозврата денежных средств, банки требуют обязательно покупать страховку КАСКО на автомобиль, оформленный в кредит.

Как правило, они ссылаются на пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ, в котором указано, что залогодержатель обязан страховать заложенное имущество от ущерба и поврежедений за счет средств залогодателя.

Условия для подержанных машин

Стоит отметить, что поддержанная машина, купленная в кредит, не является исключением при оформлении КАСКО.

Банки также требуют застраховать и ее.

В отношении не новых авто у страховщиков действует ряд условий:

  1. размер тарифа выше на 50-70%, чем для новых транспортных средств;
  2. многие не желают продавать полисы на авто, находящиеся «в возрасте» (7-10 лет);
  3. некоторые организации страхуют автомобили в возрасте до 12 лет, но при этом существенно ограничивают список программ, по которым можно оформить полис (например, для таких машин недоступна опция «выплаты без учета износа»).

Можно ли и как отказаться от полиса, если брать займ на машину?

Такая возможность у заемщика средств есть. Никто не имеет право насильно заставить приобрести полис КАСКО.

Однако важно понимать, что в этом случае банк может не выдать кредит на машину, причем сделать это на законных основаниях.

Так, п. 1 ст. 821 ГК РФ гласит, что кредитор может отказать в предоставлении займа в случае, если у него есть сомнения, что средства будут возвращены в срок.

Статья 821 ГК РФ. Отказ от предоставления или получения кредита

  1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
  2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
  3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Сегодня большинство российских банков готовы выдать автокредит без обязательного КАСКО, но на более жестких условиях. К некоторым из них можно отнести:

  • повышение годовой процентной ставки за пользование кредитными средствами;
  • требование предоставить в залог другой вид имущества;
  • уменьшение лимита кредитования;
  • большой первоначальный взнос (30-50% от стоимости авто);
  • ограничение списка моделей машин, которые можно купить в кредит.

Расторжение договора в период охлаждения

Иногда происходят такие ситуации, когда человек, купивший авто в кредит и уже оформивший КАСКО, принимает решение все же отказаться от данного вида страхования. Как быть в этом случае?

От всех видов добровольного страхования, в том числе и КАСКО, можно отказаться в так называемый «период охлаждения», который действует в течение 14 дней с момента заключения договора (п. 1 Указания Банка РФ от 20.11.15 г. № 3854-У).

Данный период времени может быть увеличен по решению страховщика.

Так, в случае отказа от КАСКО после начала действия договора, страхователю должна быть возращена стоимость страховки за вычетом определенной ее части, рассчитанной за количество дней, в течение которых она действовала.

Возврат должен быть произведен в течение 10 рабочих дней.

Что грозит заемщику за отказ от полиса?

Как правило, последствия, которые может повлечь отмена КАСКО, отдельно прописываются в рамках договора. За подобное действие могут последовать следующие «наказания»:

  1. разрыв кредитного договора с требованием досрочного погашения займа;
  2. наложение штрафных санкций;
  3. увеличение годового процента, взимаемого за пользование кредитом и другие.

Рекомендуется заранее при оформлении кредитного договора поставить банк в известность об отказе от покупки полиса добровольного страхования авто.

Действие соглашения на второй и последующие года

Если заемщик подписал кредитный договор, в котором закреплена обязанность по страхованию машины, то он обязан выполнять данное обязательство до тех пор, пока авто находится в залоге у банка.

С каждым годом цена такого полиса должна уменьшаться, так как банк имеет право требовать страховку только на ту часть стоимости авто, которая еще не погашена.

На какой риск идет клиент?

Многие автовладельцы не продлевают страховку КАСКО на второй и последующие года, полагая, что банк не отслеживает данный момент.

Стоит отметить, что это весьма рискованное решение, если кредитор узнает о данном обстоятельстве, могут последовать весьма неприятные события, вплоть до требования погасить долг досрочно.

Если идти на авантюру, нужно быть готовым моментально приобрести полис при малейшем намеке банка. Скорее всего, приобретение полиса замнет инцидент.

Выдача займа без дополнительных услуг

Многие банки готовы выдать автокредит без страховки на автомобиль. Объясняется это тем, что кредитное учреждение не желает терять дополнительных клиентов.

Более того, зачастую это приносит им дополнительную прибыль, так как:

  • существенно увеличивается годовая ставка за пользование заемными средствами;
  • может быть быстрее возвращен заем за счет сокращения общего срока кредитования.

Также многие банки берут в залог вместо автомобиля, например, недвижимость или какие-то другие ценные активы заемщика.

Что делать, если пришлось согласиться с условиями банка?

Сегодня существует достаточно большое количество инструментов, позволяющих снизить стоимость полиса КАСКО. К основным из них можно отнести:

  1. Франшизу – это сумма, на которую будет уменьшена выплата при наступлении ущерба (например, аварии, угона и т.д.). Это означает, что какую-то часть расходов по восстановлению авто (при наступлении страхового случая) владелец машины возьмет на себя. Преимуществом покупки КАСКО с франшизой является более низкая стоимость такого вида страховки.
  2. Оборудование спутниковой слежки – сэкономить на стоимости страховки также позволяет установка в машине высокоэффективной противоугонной системы. В настоящее время спутниковая система слежения является одним из наиболее надежных способов защиты автомобиля от угона. Однако стоит понимать, что это достаточно дорогое удовольствие.Прибегать к такому методу целесообразно тогда, когда речь идет о дорогой престижной марке автомобиля. В противном случае сэкономить не получится.
  3. Набор опций – страховки КАСКО предназначены для защиты от различных угроз, причем, чем больше рисков, тем соответственно выше стоимость полиса. Таким образом, ограничив список страховых случаев, автовладелец сможет уменьшить конечную стоимость полиса.Кроме того, зачастую страховщики включают в конечную стоимость КАСКО различные дополнительные опции (например, бесплатный вызов эвакуатора, оформление документов аварийным комиссаром и т.д.). От всех этих услуг можно отказаться и сэкономить.
  4. Акции – сегодня многие страховые компании предлагают весьма привлекательные бонусы для своих клиентов. Так, например, если оформить ОСАГО и КАСКО у одного и того же страховщика, то можно получить хорошую скидку.

Также интересным вариантом является оформление КАСКО «50 на 50», то есть изначально клиент платит половину стоимости полиса, а вторую половину только, если произошел страховой случай.

Альтернативный способ

Одним из весьма эффективных способов, позволяющих обойти покупку страховки КАСКО, является оформление не целевого потребительского кредита.

Так как при потребительском кредите, в отличии от автокредита, нет требования о страховании залога, то и без КАСКО можно обойтись.

В данном случае достаточно лишь подтвердить свою платежеспособность, собрав необходимый пакет бумаг. Полученные же деньги можно направить на приобретение нового автомобиля.

КАСКО находится в интересах и самого владельца транспортного средства, ведь зачастую аварии, угоны и прочие неприятные происшествия, приводят к еще большим финансовым потерям.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформлении займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля — обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один — можно. Оформлять данную услугу или нет — решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО — подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации — обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

  • Отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос — возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
  • Повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису.
  • Ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно.
  • Уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.
Читайте также  Крутые машины с тюнингом

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный — снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили — условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на поддержанные автомобили, но только при одном условии — срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на поддержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на поддержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

  • возраст для мужчин от 22 до 65 л, а для женщин до 50—55 л. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
  • прописка в регионе расположения финансовой организации;
  • общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
  • доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

  • Уралсиб Банк — годовая ставка будет 16,9%, а предложение называется «Сказка без КАСКО». Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
  • Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
  • ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 14,9% и выше. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
  • Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на машину зарубежного производителя по годовой ставке 14,9%.
  • В организации Восточный Экспресс Банк возможно взять автокредит на поддержанное ТС под 19%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Можно ли отказаться от каско при автокредите?

Приобретая новый автомобиль в кредит, покупатели почти всегда сталкиваются с дополнительной статьёй расходов: в банке их ставят в известность, что сделка состоится только при оформлении договора каско. Насколько это правомерно и есть ли шанс избежать лишних трат? Данный материал поможет разобраться во всех тонкостях.

Почему банки требуют оформить каско?

Позицию банка понять несложно: ему нужны гарантии того, что должник вернёт заёмные средства. До полного погашения кредита сам автомобиль играет роль залога. В случае угона или гибели транспортного средства банк теряет возможность изъять его за просрочку, и у клиента может пропасть мотивация продолжать выплаты. Рано или поздно финансовые организации получают свои деньги назад через суды или коллекторские службы, но это отнимает много времени и сил.

Проблемы при соблюдении кредитного договора порой возникают и у автовладельцев, вынужденных делать дорогостоящий ремонт после ДТП или иного повреждения автомобиля. На это уходят все свободные финансы, а на платежи по кредиту попросту не остаётся средств.

В подобных ситуациях наличие каско выгодно обеим сторонам. Заёмщику можно не волноваться о платёжеспособности должника, а владельцу не приходится платить неподъёмные суммы после каждого происшествия с машиной: бремя ложится на страховую компанию.

Обязательно ли каско при автокредите с точки зрения законодательства?

Пункт 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей гласит, что попытки предоставить услугу при условии приобретения других услуг запрещены. Противоречат подобные требования и статье 421 Гражданского кодекса РФ. В нашей стране обязательным является только наличие страховки ОСАГО, от заключения договора страхования каско автомобилист вправе отказаться.

В то же время важно понимать, что и банк тоже вовсе не обязан выдавать вам заём или даже объяснять причины отказа. Оформление каско не прописывается в документах в числе обязательных условий кредитования, но если вы не захотите заключать договор страхования, то и вашу заявку на кредит, скорее всего, отклонят на вполне законных основаниях.

Можно ли отказаться от каско при автокредите на второй и последующий годы?

В интернете встречаются советы «из личного опыта водителей», согласно которым каско на второй год оформлять необязательно. Утверждается, что механизмов воздействия на клиента в таких ситуациях нет, да и вообще, при аккуратном внесении платежей по кредиту продление страхового договора на второй год банки даже не отслеживают. Ничего общего с реальностью такие истории не имеют. Едва ли стоит рассчитывать, что банк не контролирует действия должников – такие невнимательные банки долго не работают. И, разумеется, в договоре кредитования всегда предусмотрены штрафные санкции за отсутствие страховки каско: скорее всего, банк потребует возврата всей суммы в короткие сроки.

Единственный возможный вариант не оформлять каско на второй год и далее – досрочное погашение кредита. Тогда автомобиль перестанет быть предметом залога, и вы сможете поступать на свой страх и риск. Но пока вы продолжаете возвращать заём, полис каско продлевать придётся. Другой вопрос, что рыночная цена авто постепенно уменьшается, а вместе с ней снизится и стоимость полиса по сравнению с первым годом.

Способ получить кредит без страхования по КАСКО

Самый верный способ занять деньги без каско – нецелевой кредит на потребительские нужды. Чтобы его оформить, не требуется залог и пояснение, для чего нужны средства. Правда, потолок суммы ниже, а период кредитования короче, чем в автокредите. И главный минус – более высокая процентная ставка. К тому же банки обычно требуют оформить страхование жизни заёмщика, что также увеличивает платежи по кредиту. В итоге экономия окажется не очень существенной, а страховой защиты у автомобиля не будет.

Разумно ли отказываться от каско на кредитный автомобиль?

По обязательному полису ОСАГО страховыми случаями считается лишь небольшой процент происшествий: ДТП, которые произошли не по вине водителя. Страховое покрытие каско значительно шире. Страховщик берёт на себя обязательства возместить ущерб, полученный в результате:

  • угона;
  • кражи отдельных деталей;
  • вандализма и других противоправных действий третьих лиц;
  • столкновения с движущимися и неподвижными транспортными средствами;
  • повреждений различными предметами, в том числе при наезде;
  • стихийных бедствий;
  • пожара или взрыва, включая возгорание электропроводки.

То есть в полис включено абсолютное большинство неприятных ситуаций, которые могут случиться с автомобилем в пути или во время стоянки. Практически при любом происшествии вам не придётся искать дополнительные деньги в придачу к выплатам по кредиту.

На уверенности в завтрашнем дне не следует экономить. Даже если вы найдёте лазейку, позволяющую получить автокредит без каско, это будет рискованным решением. Разумнее застраховать транспортное средство и чувствовать себя спокойно.

Способы уменьшить стоимость каско?

Обслуживание в одной страховой компании, своевременная оплата взносов и безаварийная езда существенно снижают стоимость следующего полиса. Позволяет сэкономить также заключение договора каско онлайн. Более выгодная цена без уменьшения страховой суммы возможна благодаря отсутствию посредников. Ещё одну скидку можно получить, если пользоваться услугами СТО, рекомендованной страховой компанией. Установка дополнительных противоугонных устройств снижает стоимость риска «Угон» в полисе.

И наконец, самую солидную экономию предлагает каско с франшизой. По условиям этого пакета при наступлении страхового случая определённую фиксированную сумму страхователь выплачивает из своего кармана. Как правило, размер этой суммы таков, чтобы покрывать мелкие неприятности, но при выплате компенсации за значительные происшествия она почти незаметна. Покупка полиса с франшизой обойдётся на 15-20% дешевле, чем стандартное каско.

Читайте также  Машины похожие на джип

Таким образом, доступен целый ряд возможностей заключить договор каско при автокредите на выгодных условиях. С учётом этого идея отказаться от страховки и оставить автомобиль без защиты представляется ещё менее целесообразной.

Автокредит без КАСКО: можно ли отказаться?

КАСКО – необязательный вид автомобильного страхования. Но в отличие от ОСАГО, КАСКО защищает владельца машины при любых обстоятельствах аварии. На вопрос «Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?» нет однозначного ответа. Законодательство РФ не обязывает кредитополучателей это делать. А вот банки придерживаются другого мнения. Как быть в этой ситуации? Давайте разбираться.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Законодательство РФ обязывает оформлять ОСАГО в течение 10 дней после покупки автомобиля. Это закреплено в федеральном законе «Об ОСАГО». Никаких подобных документов в отношении КАСКО нет. То есть с точки зрения закона этот вид страхования не обязательный.

Однако, у банков мнение другое. Автокредит предполагает оформление залога – автомобиля, который покупает клиент. Получается, что до момента полного погашения долга владельцем машины является банк. Именно он понесет убытки, если с автомобилем что-нибудь случится. С этой точки зрения, кредитная организация как владелец имеет полное право просить застраховать свое имущество. Получается, что на практике автокредитование с КАСКО становится практически обязательным. Есть только несколько банков, готовых выдать деньги на покупку машины без КАСКО.

Можно ли отказаться от КАСКО?

У любого банковского клиента есть возможность отказаться от такого вида страхования. Другой вопрос – выдаст ли при этом кредитная организация ссуду или нет. Это зависит от того, какие условия будут прописаны в договоре. Банк может обезопасить себя и внести пункт про обязательство страхования в письменное соглашения.

Если пункт с КАСКО не внесен в договор, то можно попросить банковскую организацию отменить оформление страховки. При этом отказ от КАСКО при автокредите может повлечь изменение условий выдачи денег. А именно – уменьшение суммы кредита или срока выплат, увеличение процентной ставки.

Если клиент уже оформил страховку, он имеет право отозвать заявление в «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора. Двухнедельный срок – это минимальное время для отказа, страховая компания может увеличить его. Возможность воспользоваться таким периодом появилась у россиян с 1 января 2018 года. С этого времени начало действовать распоряжение Центрального банка РФ, в котором указано, что можно отказаться от навязанной страховки. Причина появления такого распоряжения – огромное количество жалоб на навязанные дополнительные банковские услуги.

Какие еще виды страхования, кроме КАСКО, попадают в список разрешенных к отмене полиса? Страхование:

  • жизни и здоровья;
  • финансовых рисков;
  • имущества;
  • гражданской ответственности за причинение вреда.

Как отказаться от КАСКО при автокредите в «период охлаждения»?

Если не прошло 14 дней после заключения страхового договора, то можно подать заявление об отказе в страховую компанию. Если посредником при подписании соглашения выступал банк, то можно обратиться туда. Вместе с заявлением лучше подать копию страхового договора.

Подать заявление можно:

  • в офисе организации;
  • почтовым отправлением.

Просто звонка страховому агенту будет недостаточно.

Сколько денег вернут, зависит от того, действует уже полис или нет. Если нет – должен быть оформлен возврат полной суммы. Если да – только часть (пропорционально истекшему сроку).

Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок после обращения. Способ возврата – наличными или на указанный в заявлении счет.

Если страховое агентство по каким-то причинам отказывает в возврате, можно написать жалобу в Центральный банк РФ. Так рассмотрение пройдет быстрее и успешней.

Как снизить стоимость КАСКО?

Отказ от КАСКО при автокредите – не всегда правильная стратегия. Иногда финансовые потери будут большими, если банк изменит условия и повысит ставку при отказе. Поэтому лучше заранее просчитать, что выгоднее.

КАСКО может быть выгодным вложением средств. Тем более, что стоимость полиса можно значительно уменьшить. Мало, кто разбирается, какие услуги предлагают страховые агентства. Ведь КАСКО – это комплексное предложение. То есть можно убрать ненужные функции и значительно сэкономить. Как это сделать?

Во-первых, можно сузить территорию действия полиса. Чаще всего там указана Россия и страны Европы. А можно, например, оставить Россию и страны Балтии. Либо вообще оставить только РФ.

Во-вторых, можно установить противоугонную систему, которая снизит риски кражи машины и снизит тариф КАСКО.

В-третьих, нужно стараться не попадать в ДТП. Добросовестным водителям страховщики делают скидку. Чем больше опыта без штрафов на дорогах, тем дешевле полис.

В-четвертых, можно не продлевать КАСКО на второй год автокредита. Это можно сделать, если нет запрета на это действие в договоре.

И еще одно дополнение – в нескольких страховых компаниях насчитают рассчитают разную сумму полиса. Вы не обязаны заключать договор с той компанией, которую предлагает банк. Можно выбрать более подходящую.

Преимущества и недостатки КАСКО

Нужно ли КАСКО при автокредите – вопрос неоднозначный. С одной стороны, это дополнительные финансовые расходы, с другой – хорошая защита автомобиля.

Напоминаем, что обязательное страхование ОСАГО сработает только в том случае, если вы жертва аварии. Но если вы виноваты в ДТП, то ОСАГО не покроет ремонт авто. И придется расплачиваться за него собственными деньгами, при этом разбираясь с банком. Поэтому главное преимущество КАСКО – комплексная защита машины – и при ДТП, и при поломке авто, и при появлении царапин.

Другие преимущества кредитования с КАСКО:

  • не нужно подтверждать доход справками, банк и так уверен в сохранности залогового объекта и возврате средств;
  • финансовая организация предоставляет выгодные условия – высокий лимит, хорошая процентная ставка, низкий стартовый взнос;
  • с КАСКО можно купить и новую, и подержанную машину, без – только новую, причем у дилеров, которых укажет банк.

Недостатки кредитования с КАСКО:

  • дополнительные расходы;
  • нельзя самостоятельно определить время, когда вы будете страховать машину – сразу после покупки или через год. Сделать это придется перед заключением кредитного договора.

Какие банки выдают кредиты без оформления КАСКО?

Без КАСКО выдают ссуды большинство микрофинансовых организаций. Но условия предоставления кредитов очень невыгодные. Банки предлагают гораздо более лояльные условия. Но найти хорошие варианты от банков без КАСКО сложно. Чтобы сэкономить ваше время, мы сами занялись поиском кредитно-финансовых учреждений, которые позволяют получить деньги без полного страхования автомобиля.

Платить или нет? Обязательно ли КАСКО при автокредите и какие банки разрешают не оформлять страховку?

Оформление автокредита практически у каждого заинтересованного водителя ассоциируется с обязательным приобретением страхового полиса КАСКО. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования,

Действительно ли он так необходим, и можно ли обойти это условие кредитной организации при покупке ТС?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

КАСКО при автокредите

Когда гражданин планирует взять приглянувшееся транспортное средство в кредит, он делает запрос в банк. Как только финансовая организация получает заявку и обрабатывает ее, заявителю выносится положительный или отрицательный ответ. Одним из обязательных условий выдачи займа является оформление полиса КАСКО.

Этот тип страховки является добровольным, в отличие от ОСАГО, но защищает не автогражданскую ответственность, а движимое имущество от ущерба. При его наличии банк более охотно выдаст необходимый займ.

Обязательно ли продлевать каждый год?

Итак, надо ли делать КАСКО каждый год или нет? Здесь многое зависит от решения и одобрения банка, а также от кредитной истории минимум по текущему займу. Во многом необходимость продления КАСКО на второй и последующие года выплаты кредита можно реализовать другим способом.

Наиболее распространенный вариант решения — когда банк разрешает оформить полис на второй или один из последующих годов в другой страховой компании, предоставляющей не такие строгие условия договора и не столь высокую цену за КАСКО.

Еще один возможный вариант — подать в банк запрос на рефинансирование, информацию о котором мы рассмотрим ниже. Но следует быть готовым к тому, что продлевать имеющуюся страховку на прежних условиях потребуется в обязательном порядке.

Подробнее о том, можно ли не продлевать КАСКО при автокредите на второй год, можно узнать тут.

Можно ли взять машину в кредит без страховки?

Часто ли вы слышите: «Плачу автокредит без страховки»? «Теоретически, да и нередко на практике, такое случается. Что же нужно сделать, чтобы не платить КАСКО при автокредите?

    Во-первых, можно постараться поискать кредитную организацию, которая согласится предоставить займ без обязательного оформления полиса КАСКО.

Некоторые заемщики интересуются, можно ли не оплачивать страховку ежегодно, если оформлен автокредит с КАСКО. Здесь потребуется обратиться к тексту договора кредитования.

    Если в договоре не прописано условие ежегодного наличия страховки во время выплаты займа, то клиент финансовой организации имеет право не оплачивать страховку. Причем требовать обратного банк не сможет, это будет нарушение условий договора.

Почему банки навязывают?

Какие мотивы движут банками, что последние, строго говоря, в нарушение законодательства навязывают оформление дополнительных услуг для выдачи кредитного займа?

Основное условие — покупка полиса КАСКО, который включает в себя страховку от ущерба, хищения и угона. Следовательно, данный страховой продукт обойдется довольно дорого его владельцу, которому потребуется еще возвращать долг по кредитному обязательству.

Основной функцией страховки КАСКО является гарантия того, что в случае какого-либо повреждения или гибели автомобиля кредитная организация получит средства обратно в полном объеме.

В качестве решения проблемы многие заемщики пытаются обходить различными способами распространенное условие, даже судиться с кредитной организацией и оспаривать соответствующие пункты договора. Но дело в том, что такие действия резко снижают возможность получения кредита.

Имеет ли смысл приобретать полис КАСКО, или все же это бесполезная трата финансов:

    при наличии надежной страховки повышается вероятность положительного ответа от банка на выдачу автокредита.

Читайте также  Принцип действия датчика положения коленчатого вала

Страховые компании в таких случаях проводят ремонт ТС в полном объеме. Страховая сумма КАСКО, в отличие от ОСАГО, является величиной изменяемой.

Автомобиль без добровольного страхования движимого имущества от ущерба актуально приобретать водителям с длительным стажем безаварийного вождения.

Ведь, например, кто захочет платить длительное время банку за автомобиль, угнанный в скором времени после приобретения ТС в кредит? Получение компенсации по страховке поможет решить эту проблему.

Что будет, если не оформлять?

Клиент может и отказаться от оформления страховки автомобиля от материального ущерба. В данном случае его может ждать один из вариантов развития событий:

    банк решит увеличить размер ставки по кредиту, о чем уведомит при рассмотрении поступившей заявки.

Если не платить

Многие граждане, взявшие кредит на покупку авто, хотят не платить за страховку КАСКО если не в первый год, то хотя бы со второго и далее. Обычно последствия, которые ждут заемщика после прекращения оплаты КАСКО по кредиту, прописываются в договоре с банком.

Чаще всего наказание выражается в виде штрафов.

В итоге гражданин, получивший кредит, становится недобросовестным заемщиком. Кредитная организация подает на него в суд за неуплату долгов и с высокой долей вероятности выиграет дело.

Можно ли отказаться от страховки КАСКО при покупке машины в кредит

Можно ли отказаться от страховки КАСКО при покупке машины в кредит

Автокредитование сегодня позволяет многим стать обладателем нового транспортного средства. Но банки предъявляют ряд требований к заемщику и обязывают его страховать имущество от всех возможных рисков с целью минимизировать вероятность отсутствия возврата выданных средств. Если ОСАГО приобретают все автовладельцы, то КАСКО покупается по желанию водителя, но в некоторых случаях его обязывают предоставлять банковские организации. Это серьезные затраты, поэтому многие люди ищут способ избежать этой услуги.

Полис КАСКО при выдаче займа на покупку авто

КАСКО является полным видом страхования от самых разных несчастных случаев, аварийных ситуаций или кражи, при наступлении которых собственнику автомобиля полагается компенсация или ремонт транспортного средства за счет страховщика. Поэтому при оформлении автокредита, финансовые учреждения требуют покупки именно этого полиса, с целью минимизировать возможные риски. У получения такой услуги есть свои преимущества:

Полагается компенсация или ремонт

  • Снижение процентной ставки банком, так как наличие КАСКО повышает доверие к клиенту.
  • Гарантия компенсации в случае наступления аварийной ситуации, выплата денежных средств или ремонт автомобиля.
  • Повышение шансов на одобрение заявки на выгодных условиях по сниженным ставкам.
  • Нет необходимости в дополнительных услугах или оплате комиссии.
  • Повышение шансов на получение одобрения при наличии непогашенных кредитных обязательств в других банках.
  • Возможность оформления кредита без первоначального взноса (обычно он составляет 10-15% от стоимости транспортного средства).

Важно знать! Но есть у страхового продукта и свои недостатки, поэтому многие стремятся оформить автокредит без КАСКО. К ним относятся увеличение ежегодных расходов, а также необходимость постоянно пролонгировать документ за дополнительную плату. Кроме этого потребуется оформлять полис в конкретной организации, которая является партнером банка.

Например, в «Росгосстрах» или «Ингосстрах», поскольку эти компании работают с разными финансовыми учреждениями. Это в свою очередь увеличивает его стоимость порядка на 10-20%.

Когда страховка не требуется

Автокредит без КАСКО в Москве предлагают многие банковские учреждения, причем это касается не только приобретения транспортных средств из автосалона, но и с вторичного рынка. Закон разрешает заемщику не оформлять страховой продукт при покупке авто в следующих случаях:

Оформить страховой продукт

  • Деньги выдаются в рамках потребительского кредитования, даже если целью указано покупка новой машины.
  • Осуществляется перекредитование, рефинансирование уже оформленного займа.
  • Автомобиль не выступает в качестве залогового имущества (альтернативные программы).
  • Приобретение ТС осуществляется в рамках госпрограммы, например, при утилизации старой машины.

Обязательно ли КАСКО при автокредите в том или ином случае, объяснит специалист, занимающийся выдачей кредитов на приобретение транспортного средства. Именно он подскажет варианты, при которых оформление полиса не является важным требованием, что позволит сэкономить.

Важно знать! Закон оставляет право клиенту отказаться от добровольного страхования, но это почти всегда становится причиной отказа банка в кредитовании.

Варианты снижения стоимости полиса

Застраховать новый автомобиль до его покупки предлагают далеко не все компании, чтобы получить от банка более лояльные проценты кредитования. Тарифы КАСКО никогда не озвучиваются, так как зависят от большого количества факторов. Но это не значит, что предварительно узнать цену нельзя. Страховые операторы на своих официальных сайтах размещают программы, которые как калькулятор производят подсчеты по заданной формуле. В специальную форму необходимо внести все ключевые данные из ПТС или описания ТС на сайте автосалона. Основными факторами, влияющими на окончательную сумму, являются модель и марка, количество человек, которые будут управлять автомобилем и их стаж вождения, регион страны.

Дороже обойдется страховка, если ТС планируется в будущем использовать как такси, или если управлять им будет новичок без опыта и стажа. Снизить стоимость КАСКО можно следующим образом:

Страховка ТС

  1. Позвонить во все компании, предоставленные банком и уточнить стоимость КАСКО. Если оператор крупный, то легче будет найти всю необходимую информацию на сайте.
  2. Отказаться от внесения молодых и неопытных водителей.
  3. Заключить договор на длительный период – в этом случае компании обычно снижают цену. Но следует понимать, что при досрочном погашении вернуть затраченные средства не получится.
  4. Приобрести полис в компании, работающей с программами по франшизе.

Оформление автокредита без КАСКО на новый автомобиль не всегда является удачей для водителя, так как риски возрастают, и защита интересов в случае ДТП или угона не будет предоставлена. Компании разрешают вносить средства за полученную услугу наличными или безналичным переводом.

Важно знать! Разорвать договор КАСКО по закону можно в период охлаждения, а именно в 14 дней после его заключения. Если банк не отслеживает дальнейшие действия по страховке при выдаче кредита, то так можно избежать невыгодных условий.

Варианты отказа от страховки

Навязывание услуги приводит к тому, что многие клиенты банка задаются вопросом, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите. Ряд компаний предоставляют кредит и без подписания соглашения со страховой. Тогда надо готовиться к таким последствиям:

Подтверждение наличия дополнительного дохода

  1. Повышение процентов займа. Из-за отсутствия автокаско, банк пытается «перекрыть» возможные риски при помощи дополнительных комиссий и ухудшения условий предоставления кредита.
  2. Снижение срока. Если планируется брать деньги у банка для покупки авто на 5-7 лет, обходить услугу получения страховки такого вида не стоит, так как это автоматически снизит период до 2-3 лет.
  3. Небольшая сумма кредита. Для финансовой организации отказ от полиса является тревожным звоночком, поэтому специалисты, занимающиеся одобрением заявки, сразу снижают лимит до 700 тысяч-1 млн руб. На такую сумму приобрести дорогой автомобиль не получится, но многих людей это вполне устраивает.
  4. Необходимость внесения первоначального взноса. Почти всегда банки требуют оплатить от 10 до 50% от всей стоимости авто.

Кроме этого клиенту потребуется передать специалисту пакет документов, включающий справки с места работы или подтверждение наличия дополнительного дохода. Если банки необоснованно отказали в выдаче кредита, то свои права можно защищать в судебном порядке. Но предварительно необходимо отправить в их адрес претензию с прошением разъяснить в письменном виде причину.

В каких банках предоставляют автокредит без КАСКО

Наличие КАСКО является необходимостью при обращении во многие финансовые организации, которые занимаются автокредитованием. Отсутствие часто становится причиной отказа в предоставлении средств на покупку транспорта или предложение воспользоваться деньгами на менее выгодных условиях. Но есть несколько банков, которые сотрудничают с клиентами и без полиса. Обратиться можно в следующие организации:

  1. «Сбербанк».
  2. «Совкомбанк».
  3. «ВТБ24».
  4. «Уралсиб банк».
  5. «Юникредит банк».
  6. «Русфинансбанк»
  7. «Сетелем банк».
  8. «Меткомбанк».

Конечно, в некоторых ситуациях сотрудники этих коммерческих структур могут все равно рекомендовать приобретение КАСКО для увеличения шансов на одобрения кредита. Особенно это касается случаев, когда сумма займа слишком велика. Поэтому стоит попробовать обратиться сразу в несколько банков или отправить заявку онлайн для предварительного рассмотрения и дождаться ответа.

Какой бывает кредит на машину

Отказ от КАСКО на второй год автокредита

Некоторые банки не предоставляют автокредит без страховки и требуют оформления расширенного полиса на весь период кредитования, но в этом случае страдают интересы заемщика. Это касается большой переплаты, так как стоимость автомобиля с каждым годом снижается, но это не учитывается в договоре и требуется вносить оплату больше положенного. При досрочном погашении сумма за полис уже включена в кредит, однако сама услуга при этом не оказывается, что тоже является существенным недостатком.

Поэтому рекомендуется заключать договор на год, после чего его не пролонгировать, особенно если качество оказанных услуг не будет устраивать. Когда КАСКО при автокредите уже было получено на весь срок, от него можно отказаться на второй год. Как это сделать?Сначала обратиться в страховую компанию с уведомлением о расторжении договора. Предварительно стоит узнать, какие последствия это будет иметь. Например, повышается процентная ставка или выставляется требования досрочного возвращения ссуды.

Уточняя, как не платить КАСКО при автокредите на второй год, надо учесть все условия, прописанные в договоре, так как практически любая ситуация индивидуальная. Только узнав обо всех последствиях, надо отказываться от услуг страхового оператора, чтобы избежать нежелательных действий со стороны банка.

Ответственность за неуплату

Ответственность за отказ от внесения обязательных платежей по КАСКО определяется условиями договора. Последствия всегда негативные для заемщика, поэтому допускать даже просрочки не рекомендуется. Обычно это приводит к изменению условий кредитования в худшую сторону, или необходимости досрочного погашения займа с увеличением суммы за счет штрафа или иных санкций.

Оформляя автокредит, мало кому хочется платить деньги за получение страховки КАСКО. Поэтому почти каждый обращающийся в банк за этой услугой, уточняет, можно ли отказаться от нее. Этот продукт в большинстве случаев навязывается для минимизации рисков банка, но он приносит много пользы и владельцу транспортного средства. Поэтому прежде, чем обойти его стороной, следует узнать все плюсы и минусы. Ведь по КАСКО выплачивается компенсация даже в случае угона или повреждения от стихийного бедствия. Нет необходимости его покупать при желании рефинансировать уже существующий кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: