Страховка осаго после дтп

Какая будет стоимость страховки, если водитель попадал в ДТП?

С каждым годом автомобилей на дорогах России становится все больше. Некоторые водители крайне аккуратны и внимательны, другие же любят скорость и лихачить на каждом повороте. В любом случае от аварий и ДТП не застрахован ни один из нас.

Какая будет стоимость страховки, если водитель попадал в ДТП

Как влияют аварии на стоимость обязательной страховки и можно ли избежать подорожания полиса, разберемся далее.

Самый важный коэффициент

КБМ является одним из факторов, который активно влияет на стоимость ОСАГО. Но далеко не все водители знают, что означает эта аббревиатура. Коэффициент бонус-малус (КБМ) представляет собой некую скидку, которая может значительно уменьшить стоимость страховки. Показатель имеет накопительный эффект, и возрастает с каждым годом беспрерывного стажа езды без аварий на дороге.

Единственное исключение из правил – это когда полностью доказано, что виновником аварийной ситуации был другой водитель, а вы полностью безгрешны.

Максимальный показатель КБМ составляет 2.45. А за каждый год вождения транспортного средства без ДТП стоимость следующего полиса будет уменьшаться на 5 %. А вот если авария все же случилась, то следующее оформление документов будет значительно дороже. Поэтому лучше и дешевле ездить, не нарушая правила, соблюдать дистанцию и не отвлекаться от дороги.

Какие показатели влияют на цену полиса ОСАГО

Но, кроме КБМ, есть еще ряд показателей, которые могут поменять стоимость ОСАГО:

    . В больших городах и столице, где количество аварий значительно больше, принимается максимальное значение, равное 2.1. В менее населенных регионах страны этот показатель значительно ниже. , который будет ездить за рулем. Больше всего придется заплатить водителю, стаж управления транспортом которого составляет менее 3 лет. Эта категория считается незрелой, а потому и количество аварий на их долю припадает большее.
  1. Мощность двигателя также берется во внимание. Так, моторы до 50 лошадиных сил имеют коэффициент 0.6, а вот больше 150 лошадиных сил – уже 1.6.
  2. Количество нарушений договора, который заключался при оформлении ОСАГО. Если такие факты наблюдались, и не однократно, то применяется показатель 1.5, если нарушений не было, показатель равен 1.

Как видите, КБМ является одним из основных показателей, который делает страховку дороже, но не единственным.

Для того чтобы рассчитать стоимость страховки для каждого отдельного автомобиля, берется базовый тариф, который одинаковый для всех, и поочередно умножается на каждый из коэффициентов. Логично, что если ваши показатели больше чем 1, это сделает ОСАГО намного дороже, а если меньше чем 1, то дешевле.

Можно сделать расчет и самостоятельно, чтобы быть готовым к озвученной сумме, или проверить честность компании. Для этого достаточно зайти в калькулятор стоимости ОСАГО на нашем сайте и ввести несколько параметров:

  1. Тип транспорта и мощность мотора, который в нем установлен. Срок, на который будет заключаться договор. Чаще всего, это 1 год.
  2. Данные о водителе: его класс, стаж, возраст.
  3. Регион страны, где зарегистрировано транспортное средство.

Далее все операции делаются автоматически, и уже через несколько секунд вы получите примерную стоимость оформления документа. Если в отделении компании вам предлагают уплатить большую стоимость, то срочно ищите добросовестных работников, которые не будут пытаться обмануть вас.

Как применяется таблица КБМ

Что же касается коэффициента бонус-малус, то для его вычисления используется специальная таблица.

п.2 приложение 2 указания ЦБ №3384-у

Таблица КБМ

За основу берется класс, который был присвоен водителю еще в начале страхового периода.

Таблицей можно воспользоваться и самостоятельно. Для этого необходимо знать, сколько лет уже оформляется ОСАГО, и посчитать количество страховых случаев за каждый отдельный период времени.

Когда страховка оформляется в первый раз, водителю присваивается класс 3, при котором коэффициент равен 1. Это значит, что он никак не влияет на основную сумму.

Если за первый страховой период у человека не возникало аварийных ситуаций по его вине, и не было обращений за страховыми выплатами, то класс повышается, и становится 4, а сумма, которую нужно уплатить за страховку, уменьшается на 5%.

Но если в течение года авария все же была, и доказана вина собственника автогражданки, то его класс понижается до 1, а КБМ будет составлять 1.55. Это значит, что стоимость следующего страхового полиса будет больше на 55%.

Но если виновником был не водитель транспортного средства, то стоимость ОСАГО после ДТП не изменится.

Как влияет ДТП на цену полиса

Поскольку большинство собственников машины оформляют страховку на 1 год, то и рассчитываются изменения на этот же промежуток времени. Изменения в значении коэффициента бонус-малус полностью основываются на таблице приведенной выше. В среднем, цена ОСАГО после ДТП вырастает на 10-30% стоимости.

К примеру, сидящий за рулем человек имеет 5 класс и, после всего одной аварии, его показатель увеличится с 0.9 до 1, а значит, и цена станет выше на 10%.

Водитель же, который достиг 12 уровня, при провоцировании всего одного ДТП, сразу теряет 6 пунктов, и переводится в 6 класс, КБМ возрастает с 0.55 до 0.85. Увеличивается страховка после ДТП на 30%.

Снижение класса КБМ после одного ДТП

Важно знать, что чем чаще вы обращаетесь в компанию за страховыми выплатами, тем выше будет показатель того, на сколько вырастет страховка после ДТП.

Например, если водитель автомобиля, с присвоенным ему классом 7, по собственной вине попадет в две аварии за год, то КБМ станет выше на 60%, при трех и более обращениях – на 165%.

Потому, сколько будет стоить страховка после ДТП, напрямую зависит от ваших навыков вождения и внимательности на дороге.

Как избежать подорожания полиса ОСАГО

До того, как в Закон «Об ОСАГО» №40-ФЗ были введены поправки, не допустить подорожания страховки можно было несколькими способами:

  1. Не вписывать в перечень водителей, которые могут управлять машиной того, кто спровоцировал ДТП.
  2. При переходе в другую организацию подавать все данные о нарушении договора в прошлый период времени было не обязательно. Но такой выход был удобен только для некоторых начинающих автомобилистов. Тем же, кто имел 6 класс или выше, даже при участии по собственной вине в одном ДТП, все равно предоставлялись скидки. Но после нового пересмотра и дополнения закона теперь, даже при переходе в другую компанию, собственник авто должен предоставить полную информацию обо всех фактах нарушения и авариях за прошлый год.
  1. Оформить ОСАГО с неограниченным количеством водителей на одно транспортное средство. Но не стоит забывать, что при расчете берется во внимание показатель Ко, равный 1.8. Получается, что снизить стоимость можно, только если водителю присвоен класс 0.

На данный момент официально и правомерно можно использовать только первый способ, все остальные приравниваются к мошенничеству и караются по закону.

Стоимость ОСАГО после ДТП меняется только в том случае, если виновником признаны вы. В таком случае стоимость в следующем году будет на порядок дороже. Но, если виноват другой водитель, то вас такие меры не коснутся никаким образом.

Насколько подорожает страховка ОСАГО после ДТП?

Подорожание ОСАГО

По ОСАГО страхуется автогражданская ответственность, и выплата потерпевшему происходит вместо виновника страховой компанией в пределах лимитов (400 тысяч рублей для ущерба каждому объекту имущества и 500 тысяч — компенсация вреда здоровью или жизни потерпевших). В для виновника следующий полис будет стоить дороже. Но насколько подорожает страховка ОСАГО после такого ДТП и существенно ли это ударит по карману виновника? Давайте выяснять!

Почему дорожает страховка?

Тарифы на договоры ОСАГО издавна регулируются базовой ставкой и применяемым к ней коэффициентам в зависимости от стажа и возраста водителей, мощности автомобиля, региона использования и некоторых других. И одним из таких «других» коэффициентов является коэффициент бонус-малус (КБМ ), введённый несколько лет назад в качестве мотивации водителей соблюдать ПДД.

Суть его заключается в том, что в случае виновности в ДТП следующий период страхования для такого виновника существенно подорожает.

Насколько подорожает?

КБМ рассчитывается в коэффициенте, на который умножается сумма, полученная после применения всех остальных. То есть сначала считаются возраст, стаж и другие коэффициента, а затем итоговая сумма умножается на этот коэффициент. Последний может быть меньше единицы или больше, от чего зависит, уменьшится стоимость полиса или увеличится.

Читайте также  Стартер ваз 2110 ремонт

Максимальная скидка по такой «безаварийке» составляет 50%, то есть КБМ может быть не менее 0,5. А вот максимальная нагрузка на цену полиса — целых 245% (коэффициент 2,45).

Но градируется КБМ в классах — от буквы «M» до числа 13.

Давайте посмотрим на всевозможные коэффициенты бонус-малуса в табличном виде.

Класс на начало действия полиса КБМ Класс на следующий полис при безаварийном вождении Класс на следующий полис при 1 ДТП Класс на следующий полис при 2 ДТП Класс на следующий полис при 3 ДТП Класс на следующий полис при 4 ДТП и более
M 2,45 M M M M
2,3 1 M M M M
1 1,55 2 M M M M
2 1,4 3 1 M M M
3 1 4 1 M M M
4 0,95 5 2 1 M M
5 0,9 6 3 1 M M
6 0,85 7 4 2 M M
7 0,8 8 4 2 M M
8 0,75 9 5 2 M M
9 0,7 10 5 2 1 M
10 0,65 11 6 3 1 M
11 0,6 12 6 3 1 M
12 0,55 13 6 3 1 M
13 0,5 13 7 3 1 M

Пользоваться таблицей просто: Вы должны знать, какой у Вас был КБМ на начало действия текущего полиса страхования. Из этих данных посчитать, сколько было ДТП в этот период действия полиса, а затем сопоставить количество по 3-7 колонкам таблицы, а строку взять из текущего класса.

Если Вы страхуетесь в первый раз, то автоматически присваивается КБМ, равный единице (класс 3).

Примеры

Насколько же подорожает полис? Давайте рассмотрим на нескольких примерах со стоимостью полиса 6 000 рублей в текущем периоде страхования.

  1. Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 1 (класс 3) и Вы ни разу не попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования полис не подорожает, а, наоборот, подешевеет на 5% (будет класс 4 с коэффициентом 0,95) — то есть 5 700 рублей.
    Насколько подорожает страховка ОСАГО, если не попадать в ДТП?
  2. Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 1 (класс 3) и Вы один раз попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования страховка подорожает на 55% — то есть 9 300 рублей.
    Насколько удорожает полис, если было одно ДТП?
  3. Ваш КБМ при последней покупке страховки составлял 0,7 (класс 9) и Вы 3 раза в этом году попали в ДТП. Тогда на следующий период страхования ОСАГО подорожает очень существенно — то есть если полис стоил при коэффициенте 6 000 рублей когда-то очень давно, то при классе 9 и КБМ 0,7 в текущем периоде он для Вас стал стоить 4 200 рублей.
    Но, так как Вы совершили целых 3 ДТП в этом периоде, то класс возвращается к первому с коэффициентом 1,55, и в итоге страховка ОСАГО подорожает более, чем в 2 раза и составит 9 300 рублей.
    Подорожание страховки, если было много ДТП

Как работает страховка при ДТП?

Наши законы настолько сложно написаны, что многие владельцы автомобилей оформляют страховку по договору ОСАГО, совершенно не представляя себе, как она работает при ДТП. Мы попробуем перевести Правила ОСАГО на человеческий язык и понятно расскажем, как поступать автовладельцу при наступлении страхового случая (СС).

Зная, как работает страховка при ДТП, вы не пропустите срок обращения в СК, правильно составите заявление на выплату и получите компенсацию. Если же вы не встретили понимания у страховщика или подозреваете обман с его стороны, обращайтесь к автоюристу — он составит досудебные претензии и поможет исправить допущенные ошибки.

Нет времени читать статью?

Что покрывает страховка

Выплаты по ОСАГО в 2019 г. увеличены. Теперь застраховавший свою ответственность владелец автомашины вправе получить:

  • до 400 тыс. рублей на возмещение имущественного вреда;
  • до 500 тыс., если пострадало здоровье.

Когда в ДТП виновны оба водителя, страховка также работает — все участники аварии имеют право на половинную компенсацию. Увеличили сумму страхового покрытия и при составлении европротокола, то есть без обращения в ГИБДД — до 100 тысяч рублей. Как составить европротокол, читайте в нашей отдельной статье.

Главные принципы страховки по ОСАГО

ОСАГО страхует ваше поведение за рулем: если авария совершена по вашей вине, ущерб пострадавшим в ДТП будет возмещен из средств СК в пределах лимитов страхования. Для потерпевшей стороны наличие страховки — гарантия того, что причиненный ущерб будет возмещен в любом случае.

Еще один принцип страховки ОСАГО — наличие виновной и пострадавшей сторон. Это обязательно для установления страхового случая. ОСАГО страхует ответственность на дороге. Если нет виновных и потерпевших — значит, нет факта наступления ответственности. В такой ситуации страховка не работает.

Если виновный в происшествии скроется с места аварии, это не означает отсутствие страхового случая. Факта наличия виновника ДТП достаточно для получения страховки.

Страховка по ОСАГО не работает на возмещение морального вреда после ДТП. Страховым случаем для выплат признается только материальный вред.

И еще одно важное правило — страховка ОСАГО не работает на покрытие ущерба виновной в ДТП стороны. То есть, если виновник аварии также повредил свой автомобиль, страховая возместит ущерб только потерпевшей стороне. Ремонтировать свою машину он будет за свой счет. Если максимального лимита в 400 тысяч не хватает на покрытие ущерба, оставшаяся сумма взыскивается с виновного лица в судебном порядке.

Что такое безальтернативное возмещение

Это новшество вступило в силу в 2014 году. Почему «новшество»? Потому что многие водители до сих пор обращаются в компанию виновника ДТП за страховкой, теряя время для подачи заявления на компенсацию вреда. Между тем, к этому правилу тоже введено дополнение.

Итак, начиная с 2014 года водитель, попавший в ДТП, должен подавать заявку на возмещение ущерба только в свою СК — туда, где купил полис обязательного страхования. Здесь есть ограничения — прямое возмещение ущерба (ПВУ) возможно, если:

  • застрахованы все участники ДТП;
  • вред причинен только транспортным средствам.

До 2017 года механизм прямого возмещения работал только при столкновении двух ТС, сейчас количество участников аварии двумя не ограничено.

Если вы — потерпевший в столкновении, надо уведомить о произошедшем свою страховую организацию. В течение 5 рабочих дней после происшествия обратитесь к ней с заявлением о получении прямого возмещения вреда. Для этого подготовьте комплект необходимых документов. Если же вы — виновная сторона, оставьте потерпевшему номер и серию своего полиса ОСАГО. Объясните, что обращаться за возмещением он должен в свою страховую компанию.

Как действовать после ДТП, чтобы получить страховку

Прежде всего, готовим пакет документов. В него входит:

  • заверенная копия паспорта или доверенность, если подает документы другое лицо;
  • справка о ДТП и другие документы ГИБДД: копии протоколов, постановления и др;
  • заполненный бланк ДТП;
  • реквизиты счета для получения выплат.

Можно приложить результаты независимой экспертизы, если вы ее заказывали, а также чеки о дополнительных расходах в связи с происшествием.

Если нанесен вред здоровью, то также прикладывайте подтверждающие его документы и чеки, доказывающие понесенные расходы. Документы можно принести лично или отправить по почте. Максимальный срок передачи документов для оформления страховки — 5 дней с момента ДТП.

Далее следует выбрать вид возмещения. Изменения, внесенные в закон об ОСАГО, позволили страховщикам не компенсировать ущерб после ДТП деньгами, а отправлять ТС на ремонт. Формально, страхователь имеет право выбрать между деньгами или восстановлением, но на практике это не работает — решающее слово принадлежит страховой компании. Перечень СТО, осуществляющих ремонт по договору с СК, должен быть размещен на странице ее сайта. И ремонт, и денежное возмещение могут быть сильно занижены страховой организацией. Как поступить, чтобы правильно оценить ущерб по страховке, читайте в другой нашей статье.

Не позднее чем через 20 дней после извещения об СС компания-страховщик должна отправить машину на ремонт или произвести выплату. СК сообщит вам о принятом решении по телефону, по смс или письмом по почте. Страховщик может и отказать в возмещении. Это решение можно оспорить в суде.

Если вы согласны с ремонтом, его детали вы обсудите на станции техобслуживания. Ремонт по страховке должен быть произведен за 30 дней. На практике СТО часто задерживают срок ремонта и пытаются уговорить страхователя подписать дополнительное соглашение о продлении срока. За это отвечает СК, она платит неустойку за превышение сроков. Здесь закон об ОСАГО работает на стороне пострадавшего в ДТП владельца авто. Все нюансы восстановительных работ должны быть изложены в направлении на ремонт. Вы можете не согласиться с некоторыми пунктами и потребовать возмещение в денежной форме.

Если у СК отозвана лицензия

Как работает страховка по ОСАГО, если у страховщика отобрали лицензию? Как быть в других случаях, когда автовладелец добросовестно застраховал ответственность, а у СК возникли проблемы?

Также нужно знать, куда обращаться, если не работает прямое возмещение по страховке после ДТП. Если СК виновника не может возместить ущерб по разным причинам, а обстоятельства ДТП не соответствуют условиям страхования для применения ПВУ, обращаться нужно в РСА. Написать заявление, приложить документы, доказывающие причинение ущерба и необходимость компенсации. РСА в срок до 20 дней выносит решение о выплате возмещения по страховке или в его отказе.

ОСАГО после ДТП: порядок возмещения, расчет выплат, особенности

В статье рассмотрим, на сколько дорожает страховка после ДТП. Страхование ответственности автомобилиста считается обязательным требованием ко всем людям, которые являются водителями. Полис ОСАГО дает своему владельцу авто финансовую защиту в случае наступления дорожного транспортного происшествия, которое произошло по его вине. Страховка оформляется на платной основе и является обязательной для каждого водителя. Она покрывает материальные потери, в большинстве случаев – причинение вреда автотранспортному средству. Вред, который причинен здоровью участников аварии, также может быть возмещен при помощи страховки ОСАГО.

осаго после дтп

Чем ограничен размер выплат?

Размер производимых выплат при этом ограничен определенными ставками, которые утверждены Центральным банком РФ. Упущенную выгоду, а также моральный ущерб страховой полис, как правило, не возмещает, поэтому подобные расходы в полной мере ложатся на плечи виновника дорожного происшествия. В целях профилактики ДТП разработана специальная система коэффициентов, которые оказывают непосредственное влияние на стоимость ОСАГО после аварии. Чем больше количество страховых случаев за конкретным водителем зафиксировано, тем дороже он заплатит за новый страховой полис. И напротив – чем меньше он их совершит, тем дешевле будет для него страховка ОСАГО после ДТП.

Суммы выплат

Размер выплат, которые страховой компанией должны быть произведены пострадавшей стороне, постепенно повышаются. Последние изменения начали действовать с сентября 2017 г. Максимальная выплата на сегодняшний день составляет 500 тыс. руб. для ДТП, при которых был причинен вред здоровью людей. При возмещении материального ущерба размер компенсации достигает в среднем 400 тыс. рублей.

Сколько страховая компания выплачивает при ДТП по ОСАГО, зависит главным образом от результатов специальных экспертиз: автотехнической, медицинской, трасологической, дорожной и других, а также от количества пострадавших и масштабов нанесенного вреда. Значение также имеют модель, марка и момент выпуска автотранспортного средства, его фактическая изношенность в момент дорожного происшествия, стаж вождения, место жительства водителя и прочие нюансы.

Для того чтобы проконтролировать расчеты страховой фирмы, можно провести самостоятельные вычисления стоимости выплат по ОСАГО после ДТП. Самым надежным и информативным способом является организация независимых экспертиз. Однако в несложных случаях могут подойти и базовые программы, которые можно легко отыскать в интернете.

на сколько подорожает страховка после дтп

Страховые случаи

В законодательстве указаны все ситуации, при которых страхователю будут положены выплаты по полису ОСАГО после ДТП. Здесь необходимо отметить одно общее правило, по которому страховые случаи предполагают возникновение любых дорожных происшествий, произошедших по вине владельца страхового полиса в момент управления автомобилем и причинившим вред здоровью, жизни или имуществу иных участников дорожного движения. Страховые случаи без ДТП компанией не оплачиваются. То есть если пострадавший и водитель решили факт происшествия не оформлять и рассчитались на месте, тогда потраченные средства никто возвращать не будет.

На сколько увеличится страховка после ДТП, должен знать каждый водитель.

Что и как делать?

Законодательство в области поведения водителя после аварии также иногда претерпевает изменения. Ввиду последнего алгоритм действий по ОСАГО после ДТП стал более простым. В настоящий момент при происшествии к сотрудникам ДПС обращаться не обязательно, если:

  • погибших и пострадавших людей нет;
  • в ДТП участвуют только два транспортных средства;
  • сумма материального ущерба не превышает 50 тыс. руб.;
  • у водителей авто не имеется разногласий по поводу установления вины;
  • автовладельцы могут заполнить европротокол самостоятельно, начертить схему дорожной аварии.

Как действовать при ДТП, если соблюдаются все вышеперечисленные требования: сфотографировать место ДТП во всех ракурсах. Если фотографий будет достаточно, можно не привлекать свидетелей. После этого необходимо убрать транспортное средство с проезжей части и заполнить необходимые извещения, приложив схему дорожного происшествия.

Что делать пострадавшему с полисом ОСАГО после ДТП? Нужно отнести извещение в страховую организацию. Далее необходимо выждать время, которое дается компанией на рассмотрение вопроса.

на сколько вырастет страховка после дтп

Вызвать сотрудников инспекции нужно, если:

  • имеются погибшие или пострадавшие в аварии люди;
  • автотранспортные средства получили значительные повреждения;
  • необходимо официально запротоколировать действия виновника аварии;
  • водители не могут достичь взаимопонимания в вопросе по установлению вины;
  • автомобилисты не могут отобразить схему происшествия;
  • одна сторона покинула место ДТП без веских оснований;
  • в аварию попало более двух машин;
  • транспортные средства были по той или иной причине смещены;
  • у одной из сторон дорожного конфликта нет полиса.

Как получить компенсацию?

Многие не знают, как получить страховые выплаты после ДТП по ОСАГО. Из-за этого между страховщиками и автовладельцами часто возникают многочисленные серьезные конфликты и мелкие споры. На самом деле данная процедура довольно проста. Порядок возмещения материального ущерба по ОСАГО включает необходимость уведомления страховой организации (в установленные сроки) о том, что случилось дорожное происшествие.

на сколько дорожает страховка после дтп

У страховщиков имеется возможность в течение некоторого периода изучить имеющиеся материалы дела и осуществить автомобильную экспертизу для установления точной суммы возмещения. Кроме того, правила оформления ДТП предполагают досудебное урегулирование возникших споров (в обязательном порядке) со страховыми фирмами.

Здесь имеется в виду, что если по определенной причине водитель не согласен с действиями обслуживающей его компании, то перед тем, как обращаться в судебную инстанцию, придется правильно оформить и подать претензию в организацию. Это касается также и ситуаций, когда страхователь не доволен тем, как производятся выплаты. Просрочка не является основанием для того, чтобы страховая фирма отказала в выплате денежного возмещения. Для удобства подать заявление можно не только при непосредственном визите, но и через юридического представителя или по факсу.

После ДТП на сколько увеличивается страховка, расскажем ниже.

Сроки страховых выплат

Страховые суммы по дорожно-транспортному происшествию по ОСАГО производятся не ранее, чем через 20 дней после принятия обращения пострадавшего к рассмотрению. После этого страховая организация должна либо осуществить оплату, либо отказать в возмещении ущерба. Если выплаты ОСАГО при ДТП по какой-то причине задерживаются, то за каждые сутки просрочки страховая компания теперь обязана выплатить штраф в размере 1 % от суммы, положенной к возмещению.

осаго после аварии

Расчет выплат

Сумма зависит от стоимости ремонта автомобиля. Она может определяться двумя основными способами:

  • собственными силами страховой организации;
  • при помощи независимого мероприятия по оценке.

В любом случае эта сумма напрямую зависит от таких параметров, как:

  • дата дорожного происшествия;
  • регион;
  • модель автомобиля;
  • год выпуска авто;
  • пробег;
  • комплектация автомобиля;
  • дата начала эксплуатации;
  • дефекты доаварийного характера и др.

Если произошло ДТП, стоимость восстановительных работ и ущерба считают на основании той информации, которая была собрана при первичном осмотре поврежденного транспортного средства, а при необходимости – после дополнительного осмотра, который должен быть зафиксирован в специальном акте. Для установления точной стоимости ремонта страховщик учитывает издержки на проведение ремонтных работ, расходы на материалы, цены заменяемых запчастей. Затраты на запчасти устанавливаются компанией-страховщиком как размер расходов на конкретную единицу запчасти, которая рассчитывается путем умножения: количество деталей, их стоимость, понижающий коэффициент, учитывающий износ старой запчасти.

Сколько будет стоить ОСАГО после ДТП?

КБМ (бонус-малус) оказывает непосредственное влияние на стоимость полиса. Когда он увеличивается, повышается цена страховки после ДТП, если уменьшается – соответственно и полис тоже стоит дешевле. Начинающим водителям страховая фирма автоматически присваивает КБМ равный единице.

Стоимость полиса определяется строго индивидуально. При этом должна быть учтена масса различных факторов, расчет производится с учетом всех важных коэффициентов. На сколько подорожает страховка после ДТП?

Расчет КБМ происходит по двум параметрам. Прежде всего, это класс, который присваивают каждому водителю на момент страхования. Кроме того, учитывают страховую историю за истекший период. Если год был безаварийный, то значение его КБМ понижается. В случае ДТП коэффициент растет. Понятно, что чем больше количество аварий, тем выше будет значение.

на сколько увеличится страховка после дтп

Определенно, сумма по страховке будет больше, чем в прошлый раз, потому что за безаварийность водителя ему полагается более низкий коэффициент расчета, за аварию же – более высокий.

Представим ситуацию. Водитель с классом 3 попал в аварию единожды. Ему по причине выплаты присваивают класс 1 с КБМ 1,55. Для того чтобы посчитать на сколько дорожает страховка после ДТП, базовая ставка умножается на 1,55. Если авария случилась дважды, то класс водителя достиг бы максимума так же, как и КБМ – 2,45. В результате сумма полиса стала бы почти в два с половиной раза дороже.

Что делать, если в выплате отказали?

Ситуации, когда страховые организации легко идут навстречу своим клиентам, радуя их щедростью, наблюдаются крайне редко. В большинстве случаев полноценная компенсация по ОСАГО бывает результатом усилий автомобилистов. Инструментами для восстановления справедливости являются судебная и независимая экспертизы, призванные определить истинную картину дорожного происшествия и остановить реальную сумму возмещения.

Для кого возрастает стоимость?

Особенностью выплат является то, что стоимость ОСАГО после ДТП возрастет исключительно для виновника дорожного происшествия. Если водитель спровоцировал аварию, то ему следует учитывать следующее: его страховая компания на протяжении 14 рабочих дней после уведомления занесет данные, о происшествии и выплатах денежной компенсации в АИО. Водителю нет смысла менять этого партнера, чтобы утаить факт дорожного происшествия. Все страховые организации пользуются единой базой АИО и история вождения видна им в каждом отдельном случае.

На увеличение стоимости страхового полиса после аварии влияет также показатель «бонус-малус», который отображает количество ДТП на протяжении года. Изменения этого коэффициента после аварии более строги к автомобилистам с малым стажем вождения и более лояльны к опытным водителям. Необходимо самостоятельно контролировать правильность расчета такого коэффициента страховой компанией и в ситуации, если обнаружена ошибка, отстаивать свои интересы.

после дтп на сколько увеличивается страховка

Заключение

Несмотря на то что размеры страховых выплат в последнее время были значительно увеличены, установленных в законодательстве лимитов не всегда достаточно для пострадавшей стороны. В случаях, когда уплата страховки после происшествия не покрывает весь объем полученного вреда, часть денежных средств придется требовать непосредственно с виновника аварии, а это довольно сложная и длительная процедура.

Возместят ли ущерб по полису ОСАГО, купленном после ДТП?

Медленно, но верно проблема с доступность полисов ОСАГО уходит в прошлое. При желании сегодня можно купить полис без серьезных проблем. Но многие водители продолжают кататься по дорогам без страховки, надеясь на авось.

Единственный вариант для таких «экономных» граждан – покупка обязательной автостраховки сразу после ДТП. С точки зрения здравого смысла это немыслимо, так как нарушает принцип страхования. Страховое случай уже произошел, то есть вероятность его наступления равна ста процентам.

В теории покупка ОСАГО после ДТП является мошенничество, но на практике всё не просто, ведь российские законы далеки от совершенства, а единственный способ трактовки спорных моментов – обращение в суд. Судьи, хоть и юридически грамотные, но такие же люди, как и все, потому и они порой принимают неоднозначные решения.

Об одном из таких решений и пойдет речь. Верховный суд России принял резонансное решение.

Случай из практики Верховного суда

В 11:40 11 августа водитель автомобиля Honda Civic допустил столкновение с припаркованной машиной марки Kia. Полиса ОСАГО у виновника ДТП не было, поэтому сразу после аварии он направился за заветным документом в офис «АльфаСтрахования».

Сотрудник страховой компании выполнял свои обязанности не слишком ответственно, поэтому указал, что действие полиса начинается с 0:00 11 августа.

Факт приобретения страховки после ДТП установлен в судебном порядке и не оспаривается виновником аварии.

Собственник Kia обратился за возмещением 327 тысяч рублей ущерба. «АльфаСтрахование» отказало в выплате на основании того, что на момент ДТП полис не действовал. Пострадавшая сторона обратилась за помощь в суд.

Предыстория

До Верховного суда дело рассматривали в трех инстанция: Ленинском районном суде Санкт-Петербурга, Судебной коллегии городского суда Санкт-Петербурга и Президиуме городского суда Санкт-Петербурга.

Первая инстанция обязала страховую компанию выплатит возмещение в полном объеме, так как авария произошла в 11:40, а в полисе срок страхования начинается с 0:00.

При этом собственник Honda Civic заплатил за полис ОСАГО в полном объеме.

Вторая инстанция отменила данное решение, так как виновник ДТП купил полис после аварии, потому на момент происшествия его ответственность не была застрахована.

Третья инстанция отменила решение Судебной коллегии, потому решение первой инстанции вновь обрело силу. В решение Президиума горсуда указано, что в полисе указано время начала действия с 0:00 11 августа, а «АльфаСтрахование» не оспаривало действительность страховки и факт внесения платежа за нее.

Дело дошло до Верховного суда России.

Логика ВС РФ

Рассмотрев дело, ВС России указал, что первая инстанция обосновано удовлетворила иск потерпевшей стороны. Таким образом, «АльфаСтрахование» проиграло суды без возможности дальнейшего обжалования решения.

При вынесении вердикта Верховный суд руководствовался следующими соображениями.

  1. В соответствии с пунктом 5 статьи 10 ГК РФ, добросовестность покупателя полиса предполагается априори, пока нет доказательств обратного.
  2. В соответствии со статьей 3 Федерального закона «Об ОСАГО», ОСАГО направлено прежде всего на повышение защиты потерпевших. Рассматриваемый судами спор произошел между «АльфаСтрахованием» и потерпевшим.
  3. В соответствии со статьей 15 ФЗ «Об ОСАГО», страховая компания несет обязанность по возмещению ущерба потерпевшему, даже когда есть нарушения в порядке выдачи полиса.
  4. В соответствии со статьей 957 ГК РФ, действие полиса начинается с момента его оплаты, если в договоре не указано иное. В данном случае в полисе указано, что он действует с 0:00 11 августа.

Кроме того, «АльфаСтрахование» не оспаривало договор страхования, документ не был признан недействительным. Следовательно, у первой инстанции не было оснований договора ничтожным.

Реально ли купить ОСАГО после ДТП?

С одной стороны, решение Верховного суда логично, так как пострадавший не виноват в том, что виновник ДТП своевременно не позаботился о покупке автогражданки. С другой стороны, создан прецедент, который мог бы открыть для мошенников новый способ обогащения. Но реально ли сегодня приобрести полис ОСАГО после аварии?

В случае с электронной страховкой этот вариант отпадает, так как полис е-ОСАГО начинает действовать через три дня с момента оплаты. Трехдневная отсрочка была введена для борьбы с мошенниками, которые покупают ОСАГО через смартфон прямо на месте дорожной аварии.

Однако остаются страховые агенты и офисы страховщиков.

Сейчас вряд ли какой-то агент пойдет на подлог даже ради близкого родственника, так как испорченная биография однозначно поставит крест на его карьере.

В цифровой век несложно проверить репутацию агента, устраивающегося в страховую компанию, поэтому любые нелицеприятные факты биографии сразу вскроются.

Офисные сотрудники опять же не станут рисковать карьерой и возможным уголовным преследованием.

Получается, что мошенникам стоит надеяться лишь на небрежность менеджера или агента при заключении договора. Но если в 2018-2019 годах часть полисов все еще оформлялась вручную, то сегодня оформление документа происходит через информационную базу страховой компании, и программа просто не пропустит договор, начинающийся до момента его оплаты.

Таким образом, в настоящее время даже в теории невозможно купить полис обязательного автострахования задним число, а значит решение Верховного суда никак не повлияет на текущую ситуацию.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: