Страховка при продаже автомобиля по новым правилам

Как вернуть страховку за проданный автомобиль?

Страховое законодательство позволяет вернуть часть денег, которые были потрачены на покупку страховки автомобиля. Это широко известный факт. А вот как это сделать, знают немногие. На самом деле, ничего сложного тут нет.

Есть небольшая разница, которая зависит от того, о каком полисе идет речь: ОСАГО или КАСКО. В этой статье рассмотрим и общие моменты, и различия в двух процедурах. По ОСАГО у вас едва ли возникнут вопросы. А вот по КАСКО вам вполне может понадобиться помощь профессионального юриста.

Нет времени читать статью?

Когда возврат за страховку считается обоснованным?

Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Расторжение страховки по «автогражданке» в отношении проданного автомобиля разрешено законом. Новому владельцу проданной вами машины она уже не поможет, он должен покупать страховку сам. Таким образом, старый полис превращается в музейный экспонат. Бывший владелец может не уведомлять страховую компанию о том, что объект страхования продан, но вправе вернуть себе неиспользованную часть стоимости страховки на проданный автомобиль. Чем раньше страхователь решит обратиться за деньгами, тем больше получится итоговая сумма. Ведь период, за который нужно вернуть деньги, будет отсчитываться от дня подачи заявления.

Порядок действий

Начинать процесс нужно с заявления в страховую компанию, в которой была оформлена страховка. К нему нужно приложить ряд документов. Каких именно — устанавливает страховщик, исходя, в первую очередь, из оснований расторжения договора. В нашем случае это:

  • паспорт бывшего автовладельца и его копия;
  • оригинал страхового полиса (себе лучше оставить копию для суда, если что-то не заладится);
  • оригинал и копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия техпаспорта проданного автомобиля (с внесенными в него ФИО нового владельца);
  • квитанция о внесении страхового взноса (либо копию, либо оригинал нужно также приберечь у себя).

Далеко не каждый страховщик сможет вернуть деньги наличными. Поэтому будьте готовы предоставить реквизиты своего банковского счета для перечисления средств. Собственно, заявление ничего сверхъестественного из себя не представляет. Составляйте его в двух экземплярах. Укажите в нем причину прекращения страховки, обозначьте намерение вернуть неиспользованные деньги и укажите вышеупомянутый счет в банке для возврата средств. Заявление подается и лично, и через представителя. Хотя на практике, когда процедура проводится самим страхователем, возврат осуществляется быстрее.

В начале текста не забудьте указать марку и модель автомобиля, его гос. номер, а также номер страховки и период ее действия. Ссылайтесь на ст. 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации, дающую право отказаться от договора в любое время. Еще нужно указать п. 1.16. Гл. 1. Пр. 1 Положения Банка России от 19.09.2014 г. №431-П «О правилах ОСАГО». Данный пункт в случае досрочного расторжения договора страховки по причинам, указанным в этом Положении, обязывает страховщика вернуть часть страховой премии.

На основании этого просите расторгнуть договор страховки ОСАГО с момента подачи заявления и вернуть пропорциональную часть страховой премии за неистекший срок действия договора. Не забудьте упомянуть, что причиной расторжения является продажа застрахованного автомобиля, а также указать банковский счет для перечисления причитающихся вам денежных средств. Обязательно укажите, какие документы приложили к заявлению.

Какую сумму можно получить?

Чтобы быть во всеоружии перед общением с бывшим страховщиком, нужно посчитать, какую часть от оплаты страховки вы можете вернуть. Указывать в заявлении ее не надо. Страховщик все равно рассчитает все самостоятельно. Просто он сделает это с максимально возможным вычетом в свою пользу. По закону это 23%: 20% страховая компания оставляет себе за обслуживание полиса, а оставшиеся 3% перечисляет в компенсационный фонд Российского Союза Автостраховщиков.

Разумеется, соглашается с таким распределением не каждый страхователь. Некоторые пробуют через суд восстановить справедливость при возмещении неиспользованной страховки. Оставляя за каждым бывшим владельцем проданного автомобиля право выбора, перейдем к правилам расчета.

Как скоро вернут деньги?

На возврат денег страховой организации отводится только 14 дней с даты подачи заявления. Как правило, при наличном расчете процесс происходит довольно быстро, иногда прямо в день обращения. Но и при безналичной форме страховщик обязан уложиться в требуемые сроки. Иначе страхователь может прибегнуть к помощи РСА, прокуратуры или судебной инстанции. А за доказанное нарушение страховую организацию могут лишить лицензии на выдачу ОСАГО.

Нестандартные способы возмещения стоимости полиса

При продаже застрахованного транспорта получить неиспользованные средства по «автогражданке» может и новый хозяин проданного автомобиля. Не каждый новоявленный автовладелец сразу начинает с этого, но и полностью такую возможность отвергать неразумно. На решение вопроса о том, как вернуть остаток страховки, законом отводится всего 10 суток.

Поэтому лучше использовать другой вариант. Новый владелец автомобиля под расписку обязуется вернуть продавцу неиспользованную сумму страховки. Последний также может прибавить ее к продажной цене проданного автомобиля. Еще проще перечислить эту сумму на новый договор «автогражданки» при наличии нового автомобиля. Кстати, в этой ситуации деньги можно зачислить на полис КАСКО, полученный у того же страховщика. В любом случае на то, чтобы вернуть деньги, есть только 60 дней после продажи. После этого страховщик не преминет воспользоваться правом отказа в этом мероприятии.

Обязательно ли расторжение полиса?

Не прекращать страховку рекомендуется лишь при передаче автомобиля родственнику. Достаточно дописать того в полис до окончания срока действия последнего. Единственный риск здесь в том, что новый владелец проданного автомобиля может стать виновником аварии. Ответственным окажется тот, на кого оформлен полис. Поэтому, когда автомобиль продан постороннему лицу, лучше договор расторгнуть.

Возврат денег по КАСКО

Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.

Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.

Инициативное расторжение полиса КАСКО

При таком расторжении по инициативе страхователя, к сожалению, та же ст. 958 ГК РФ не столь благосклонна. Согласно ей, в этой ситуации деньги можно вернуть только в том случае, когда это оговорено в договоре страхования. То есть, если не побеспокоиться заранее и не внести в договор страхования пункт о возврате остатка, при разрыве страховки денег вам не вернуть.

Однако солидные страховщики обычно включают этот пункт в договор. Чем серьезнее страховая компания, тем дороже у нее полис. Поэтому, когда покупаете страховку у организации с низкими ценами, необходимо проверить, сможете ли вы вернуть деньги при досрочном разрыве. Если вернуть их не получится, решать вам, стоит ли связываться с такой компанией.

Как оформить досрочное расторжение страховки?

Для начала нужно внимательно изучить договор. В первую очередь — пункты о том, как можно вернуть неиспользованные средства. Следует определить оставшийся срок действия страховки и решить, есть ли шансы вернуть денежные средства. Кому-то и несколько тысяч — сумма, а кто-то посчитает, что и полученных за проданный автомобиль денег ему достаточно.

Гражданину из первой группы необходимо подготовить заявление в страховую организацию. Часто разрешается писать в свободной форме, но некоторые фирмы имеют собственные бланки для подобных обращений. К заявлению необходимо приложить:

  • оригинал полиса;
  • паспорт заявителя;
  • договор купли-продажи авто;
  • копию техпаспорта машины;
  • квитанции о внесении взносов по страховке.

Законодатель дает право расторжения договора страховки и доверенному лицу владельца авто, при условии наличия нотариально заверенной доверенности. Юридически договор считается прекращенным с даты подачи заявления об этом. Возврат остатка страховщики должны рассчитывать по количеству дней до конца срока страховки.

Возврат денег без расторжения договора

Как вернуть деньги, когда расторжение договора не выгодно страхователю? Например, такое может быть, если страховщик вписал в договор большой вычет расходов на обслуживание полиса. Или если страхователь уже получал страховые возмещения по КАСКО на проданный автомобиль.

В подобной ситуации вернуть неиспользованную часть страховки можно, добавив ее к цене проданной машины. В этом случае новому владельцу проданного автомобиля необходимо переписать полис на себя.

В условиях вашей страховой компании может быть положение о переходе права на полис КАСКО к лицу, купившему автомобиль. Тогда необходимо расторгать страховку до оформления сделки купли-продажи машины. Всегда крайне ответственно изучайте любые документы по страхованию и нововведения в этой сфере.

Страховое возмещение по ОСАГО может быть больше, чем цена автомобиля при его покупке

В январе Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда рассмотрела вопрос о том, может ли страховое возмещение по ОСАГО превышать стоимость автомобиля, указанную в договоре при его покупке (Определение по делу №41-КГ19-42).

В январе 2018 г. произошло ДТП, в результате которого был поврежден автомобиль Александра Чередниченко. Мужчина обратился в АО «АльфаСтрахование», поскольку именно в этой компании была застрахована гражданская ответственность виновного в аварии. Однако «АльфаСтрахование» отказалось выплачивать возмещение со ссылкой на заключение эксперта о том, что заявленные повреждения не могли быть причинены в этом дорожно-транспортном происшествии. Александр Чередниченко направил страховщику претензию, к которой приложил заключение эксперта с определением стоимости повреждений автомобиля.

Поскольку «АльфаСтрахование» никак не отреагировало, мужчина обратился в Каменский районный суд Ростовской области с требованием о взыскании с ответчика 252 тыс. руб. страхового возмещения, 5 тыс. руб. компенсации морального вреда и 126 тыс. руб. штрафа за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке.

Суд назначил автотехническую экспертизу, по результатам которой стало ясно, что повреждения автомобиля истца образовались в результате того самого ДТП, стоимость их устранения с учетом износа составляет 252 тыс. руб. В декабре 2018 г. иск был удовлетворен частично. Суд взыскал страховое возмещение и штраф в заявленном размере, а сумму компенсации морального вреда снизил до 4 тыс. руб.

В марте 2019 г. судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда отменила акт нижестоящей инстанции. По результатам апелляционного рассмотрения в пользу Александра Чередниченко было взыскано лишь страховое возмещение в размере 200 тыс. руб.

Ростовский областной суд указал, что возмещение вреда должно обеспечивать восстановление нарушенного права, но не может приводить к неосновательному обогащению. Вторая инстанция установила, что в январе 2018 г. истец купил свой автомобиль за 200 тыс. руб., и решила, что размер страхового возмещения не должен превышать эту сумму. Отказывая в удовлетворении исковых требований в части компенсации морального вреда и штрафа, суд сослался на злоупотребление правом.

Александр Чередниченко обжаловал апелляционное определение в Верховный Суд РФ. Во всех инстанциях интересы мужчины представлял адвокат АП Ростовской области Николай Зорин. По его словам, суд апелляционной инстанции самостоятельно пришел к выводу о необходимости уменьшения суммы страхового возмещения в связи с более низкой стоимостью автомобиля, отраженной в договоре купли-продажи. Страховая компания указанный довод не заявляла.

Адвокат рассказал «АГ», что в кассационной жалобе в ВС он настаивал на необходимости разграничения понятия цены договора и реальной стоимости имущества. В частности, Николай Зорин обращал внимание на п. 6.1 Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 432-П, согласно которому при принятии решения о величине стоимости транспортного средства до ДТП необходимо принимать ее равной средней стоимости аналога на момент ДТП по данным имеющихся информационно-справочных материалов.

Читайте также  Киа соренто прайм и киа мохаве сравнить

ВС согласился с тем, что в данной ситуации имеет значение действительная стоимость автомобиля на день наступления страхового случая. В отличие от этой величины, цена договора купли-продажи – это согласованная сторонами денежная сумма, которую покупатель обязан уплатить продавцу за вещь (п. 1 ст. 454 ГК РФ). С учетом свободы договора и различных мотивов продажи автомобиля цена договора купли-продажи автомобиля может не соответствовать действительной стоимости машины, подчеркнула судебная коллегия.

Если у суда апелляционной инстанции возникли сомнения в том, что стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость автомобиля, то он должен был вынести это на обсуждение сторон, а также обсудить вопрос о назначении судебной экспертизы для установления стоимости автомобиля на момент страхового случая, указано в определении.

Не согласилась Судебная коллегия по гражданским делам и с отказом во взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа по мотиву злоупотребления истцом правом. Сославшись на положения п. 86 Постановления Пленума от 26 декабря 2017 г. № 58, ВС отметил, что нижестоящая инстанция не указала на обстоятельства, которые могли бы свидетельствовать об этом.

Напротив, подчеркнул Суд, частично удовлетворяя требования истца о взыскании страхового возмещения, областной суд тем самым признал факт нарушения обязательств ответчиком и обоснованность исковых требований, однако вопреки этим выводам отказал во взыскании компенсации морального вреда и штрафа в полном объеме. Таким образом, в обжалуемом определении содержится противоречие между выводами об удовлетворении требований истца и выводами о его недобросовестности, заключил ВС.

Для устранения существенных нарушений материальных и процессуальных норм Суд направил дело на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.

Николай Зорин сообщил «АГ», что 10 февраля 2019 г. благоприятное для доверителя решение первой инстанции было оставлено в силе Ростовским областным судом (дело № 33-2258/2020).

Комментируя позицию ВС, адвокат АБ «Линия права» Кирилл Коршунов отметил, что цена продажи имущества по умолчанию признается рыночной и соответствующей его действительной стоимости, то есть той цене, по которой этот товар купит большинство покупателей на рынке. «Однако так происходит не всегда. Как правильно отметил Верховный Суд, цена купли-продажи автомобиля может не соответствовать его действительной стоимости. Определение цены в договоре очень субъективно. Не исключено, что покупатель был готов заплатить за машину больше, но зачем, если продавец согласен продать за более низкую цену?» – добавил адвокат. Именно поэтому цена договора отражает чаще всего субъективную стоимость товара для сторон договора и может расходиться со стоимостью затрат на изготовление вещи и стоимостью ее отдельных комплектующих, отметил эксперт.

Кирилл Коршунов подчеркнул, что в контексте страхового возмещения речь, напротив, идет о стоимости автомобиля как о совокупности стоимостей его комплектующих, материалов, работы и ряда иных факторов, то есть об объективной стоимости вещи. «Кроме того, в законе прямо указано, что при определении страхового возмещения необходимо устанавливать объективную стоимость, поэтому вывод Верховного Суда, на мой взгляд, является справедливым», – заключил адвокат.

Адвокат АП Калужской области Дмитрий Кияшко полагает, что Судебная коллегия по гражданским делам ВС исправила явные и грубые ошибки апелляционной инстанции. «Судьи областного суда проигнорировали нормы права и разъяснения Пленума ВС в угоду собственным представлениям о справедливости, которые у любого человека не без изъяна, и по существу приняли самоуправное решение. К сожалению, такой подход в апелляции, избалованной отсутствием действенного надзора со стороны кассационной инстанции, не редкость», – отметил эксперт.

По словам адвоката, позиция Верховного Суда полностью согласуется с действующим регулированием и его собственными разъяснениями высшей судебной инстанции. «В частности, Судом верно указано, что решение о необходимости восстановительного ремонта должно приниматься на основании объективных сведений о действительной стоимости автомобиля на момент ДТП, которая определяется в соответствии с п. 6.1 Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, а не на дату заключения договора купли-продажи автомобиля», – указал Дмитрий Кияшко.

Адвокат подчеркнул, что при определении действительной рыночной стоимости автомобиля на момент ДТП нельзя руководствоваться его ценой, указанной в договоре купли-продажи, если стороны против этого возражают и у суда имеются иные доказательства. «В этом деле истец заявил требования, исходя из рыночной стоимости автомобиля на момент ДТП, отличной от его договорной цены, представил соответствующее заключение, подтвержденное затем судебной экспертизой. Отказывая истцу при таких обстоятельствах, суд апелляционной инстанции по существу наказал его за участие в “налоговой оптимизации” при покупке автомобиля совершенно неуместно», – считает Дмитрий Кияшко.

Как оформить страховку на автомобиль

Как оформить страховку на автомобиль

Обязанность по страхованию автомобиля возлагается на его владельца при покупке транспортного средства (ФЗ № 40, ч. 2, ст. 4).

В Российской Федерации есть два вида автострахования:

  • Обязательное («автогражданка»). При таком страховании возмещаются убытки той стороне, которая пострадала в результате аварии. Если Вы, например, въехали в чужое авто, то все расходы на восстановление и ремонт транспортного средства покроет страховая компания.
  • Добровольное. Это страхование позволяет защитить имущество от угона, порчи и др. Если Ваше транспортное средство было повреждено в результате ДТП, хулиганских действий или пожара, то все убытки Вам возместит страховая компания.

ОСАГО на новый автомобиль можно приобрести прямо в автосалоне. Это возможно, если у компании есть страховые агентства-партнеры. Также пройти процедуру страхования Вы можете на портале Госуслуг или онлайн на сайте выбранной страховой компании.

Виды страхования авто

✔ КАСКО. Это основная разновидность добровольного автострахования. Имея такую страховку, Вы получите возмещение ущерба в случае хищения, порчи или полной гибели транспортного средства. Все убытки возмещаются на основании заранее установленных страховых сумм. Перечень страховых случаев определяется типом договора и условий, которые предлагает конкретная страховая компания.

КАСКО обладает следующими преимуществами:

  • Собственник авто вносит платеж один раз – страховое агентство возмещает убытки на протяжении всего срока страхования.
  • При ДТП ущерб будет компенсирован вне зависимости от того, кто был виновником аварии.
  • Полная страховка КАСКО позволяет гарантировать надежную защиту Вашего автомобиля от любых имущественных рисков.

Единственный минус КАСКО – достаточно высокая стоимость.

✔ Обязательный страховой полис ОСАГО – это документ, который подтверждает договор между водителем и страховой компанией и является основанием для возмещения ущерба при ДТП, виновником которого был признан этот водитель. Это значит, что страховая компания оплатит урон, который Вы нанесли другим автовладельцам.

ОСАГО устанавливается федеральными структурами, но агентства могут делать скидки или же взимать выплаты за дополнительные услуги в рамках договора ОСАГО.

✔ ДОСАГО – это фактически дополнение к ОСАГО. Страховка помогает покрыть расходы тогда, когда размер нанесенного ущерба больше, чем сумма, которая предусмотрена полисом ОСАГО: 400 тысяч рублей за вред, причиненный имуществу, 600 тысяч рублей за ущерб, нанесенный жизни и здоровью пострадавшего. ДОСАГО приобретается только вместе с ОСАГО.

✔ Страхование от несчастного случая. В этом случае объектом страхования является не автомобиль, а здоровье человека. К страховым случаям относят тяжелые ранения, травмы, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или даже к летальному исходу (в этой ситуации выплаты предназначаются для семьи пострадавшего). Помощь Вы можете получить по полису обязательного медицинского страхования.

✔ Зеленая карта» – это полис, который понадобится водителям, выезжающим в страны Шенгенского соглашения. Это аналог российского ОСАГО, без которого пересечение границы запрещено. В случае ДТП на территории стран Шенгенской зоны «Зеленая карта» поможет возместить убытки пострадавшим.

ГК FAVORIT MOTORS – официальный дилер KIA в России – предлагает Вам услуги автострахования на выгодных условиях. После покупки нового автомобиля в салонах компании в Москве Вы можете оформить КАСКО, ОСАГО, ДОСАГО, а также застраховать транспортное средство только от угона или от ущерба. Рассчитать страховку можно онлайн. Для этого нужно указать личные данные и характеристики авто (марка, модель, стоимость и комплектация).

Сроки оформления страхового полиса

Согласно законодательству, в течение 10 дней после приобретения машины (отсчет ведется с даты, зафиксированной в договоре купли-продажи) покупатель может легально передвигаться на ней без страховки. За это время водитель должен выбрать страховую компанию и оформить полис, если по каким-либо причинам это не удалось сделать в автосалоне.

Однако есть и некоторые нюансы:

  • При покупке нового авто из салона страхование машины ОСАГО должно быть оформлено до регистрации транспортного средства – уже при посещении ГИБДД Вам придется предъявить полис. После того как Вы получите регистрационные номера, Вам понадобится еще раз посетить страховую компанию и вписать сведения о номере в договор страхования.
  • Если купленный автомобиль без номеров нужно транспортировать к месту регистрации собственника, то владельцу следует получить транзитные номера, затем оформить транзитный полис ОСАГО (срок его действия – до 20 дней). После доставки машины к месту проживания собственника он оформляет полис ОСАГО и получает регистрационные номера.

Сроки действия полиса

Договор ОСАГО водитель и страховая компания заключают на 1 год. Однако российское законодательство разрешает физическому лицу, которое является собственником автомобиля, заключить договор ОСАГО с ограниченным сроком использования авто. В этом случае минимальный срок действия полиса составляет 3 месяца.

Если Вы приобрели транспортное средство в кредит, то в большинстве случаев банк потребует, чтобы полис ОСАГО был оформлен на срок не менее 1 года. При этом рассрочка платежа недопустима. Моментом начала действия страховки в этом случае считается дата получения кредита.

Документы, необходимые для оформления страховки

Чтобы заключить договор ОСАГО, собственник транспортного средства должен заполнить выданное сотрудником страховой компании заявление установленного образца, а также предъявить следующие документы:

  • Паспорт;
  • Паспорт транспортного средства;
  • Водительское удостоверение собственника и тех лиц, которые допущены к управлению автомобилем.

Если Вы страхуете новый автомобиль, то талон техобслуживания и диагностическая карта Вам не понадобятся. Эти документы, а также предыдущий полис ОСАГО нужны лицам, которые страхуют авто с пробегом. Если оформлением полиса занимается не сам владелец ТС, а доверенное лицо, то пригодится доверенность.

После оформления полиса Вам выдадут:

  • Оригинал страхового полиса с подписями обеих сторон, печатью страховой компании и специальным знаком государственного образца;
  • Буклет с информацией о правилах ОСАГО;
  • Извещение о ДТП (2 экземпляра);
  • Памятку страхователю;
  • Квитанцию о получении денег от клиента.

Стоимость оформления страховки

Тарифы ОСАГО зависят не только от базовых ставок, но и от коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются на основании технических характеристик автомобиля, его назначения и конструктивных особенностей. Предельные значения ставок регламентированы в пр. №1 Указания ЦБ РФ от 19.09.2014 г. № 3384-У.

Коэффициенты зависят от следующих факторов:

  • Территория эксплуатации автомобиля (например, риск ДТП в мегаполисах значительно выше, чем в небольших городах);
  • Мощность мотора;
  • Количество лиц, которые имеют право управления авто;
  • Водительский стаж;
  • Наличие или отсутствие сделанных ранее страховых выплат (коэффициент «бонус-малус»);
  • Период эксплуатации автомобиля;
  • Наличие условий для использования прицепа;
  • Срок действия страхового полиса.

Возраст машины не имеет значения при формировании стоимости страховки – она равна произведению базовой ставки и коэффициентов.

Базовые тарифы, действующие в 2017 году:

Тип ТС Базовый тариф (в руб.)
Минимальный Максимальный
ТС категории B и BE:
— для юридических лиц 2573 3087
— для физических лиц 3432 4118
— используемые, как такси 5138 6166

Если Вы оформляете ОСАГО каждый год, ездите аккуратно, без нарушений и ДТП, то Вы можете претендовать на 5% скидку при заключении договора.

Отсутствие ОСАГО или истекший срок действия полиса автоматически означает невозможность использовать автомобиль. В противном случае Вы можете получить штраф (800 рублей) или даже лишиться прав. Отказ от страхования автомобиля означает, что при попадании в ДТП, виновником которого признан водитель авто без ОСАГО, ему придется самостоятельно возместить ущерб пострадавшим. Это зафиксировано гражданским законодательством РФ.

Полис ОСАГО должен все время находиться у водителя, поскольку при проверке документов сотрудником ГИБДД и отсутствии страховки на руках (потеряли или оставили дома) Вас ожидает предупреждение или штраф в размере 500 рублей. Это актуально только в том случае, если у Вас есть страховка и срок ее действия не истек.

Читайте также  Полировка кузова автомобиля от царапин

Возврат денег по страховке при продаже авто

Обязательная и необязательная страховка, оказывается, может быть компенсирована при продаже автомобиля и таким образом у автовладельца может оказаться на руках весомая сумма.

Возврат денег по страховке при продаже авто

От того как именно был застрахован автомобиль зависит и сумма обязательная к выплате. Все что требуется от автомобилистов это внимательно читать договор при подписании.

Возврат ОСАГО

Возврат денег по страховке при продаже авто 3

Если автомобиль был застрахован по ОСАГО, то с возвратом денег проблем возникнуть не должно, так как все пункты договора регулируются государством и остаться без денег можно только по незнанию.

Возврат денег по страховке при продаже авто 4

Автовладельцу достаточно просто прийти в офис компании и написать заявление в соответствующей форме. Для этой процедуры созданы даже стандартные бланки. В графе «причина возврата» обязательно указывается что это смена собственника ТС, так как согласно законодательству деньги не возвращают, если формальный владелец умер или если авто утратило соответствующее техсостояние.

Для предъявления в страховую компанию нужно иметь при себе удостоверение личности, договор купли-продажи, ПТС с данными нового владельца и страховой полис.

Если автовладелец не намерен тут же приобретать другой автомобиль, то выплата по возврату будет производиться на банковскую карту и тогда страховщикам нужно подать еще и свои реквизиты из банка. Если же после продажи последует покупка следующего ТС, то это нужно обозначить в заявлении и тогда страховая компания предоставит компенсацию в качестве скидки.

Как рассчитать сумму возврата

Сумма, которую должен будет получить автовладелец, рассчитывается по следующей формуле: общая стоимость полиса — 23% : 12 х на число месяцев, оставшихся до окончания действия договора, в итоге получится сумма к выплате.

Важно: дата назначения компенсации будет отсчитываться от даты написания заявления и если до конца месяца остается несколько дней, то стоит поторопиться.

Не стоит рассчитывать, что страховщики моментально пойдут навстречу клиенту, обычно компании сначала пытаются доказать убыточность полиса. Однако как утверждают эксперты, даже если ранее по ОСАГО уже производились выплаты на компенсацию при продаже авто это влиять не может.

Если в течение 14 дней после оформления документов деньги так и не поступили на счет, можно обращаться к юристам и добиваться выплаты своих денег.

Возврат КАСКО

С добровольными страховками все обстоит иначе, так как сфера КАСКО государством регулируется лишь отчасти. В этом случае готовых бланков заявлений о компенсации при продаже не предусмотрено, так же как и отсутствует обязательный список условий.

Все в руках конкретных страховщиков. Но в некоторых случаях фирмы расценивают свои расходы от 35% до 50 % и чтобы узнать точную сумму компенсации нужно внимательно изучить договор, который был подписан при покупке полиса.

Важно: возврат по КАСКО будет производиться только за вычетом всех возмещений полученных ранее и рассчитывать на «сюрпризы» от страховщика не стоит. Вернее они могут быть, но очень неожиданные и неприятные. К примеру, если в договоре указано, что компенсация невозможна при наличии хоть одной выплаты, даже если это были деньги на ликвидацию царапины на крыле. В этом случае даже не стоит тратить время и нервы на попытки получить хоть какие-то деньги.

Неизменными остаются сроки выплат — 14 дней, но в договоре может быть указано, что за три месяца или за месяц до истечения его срока действия выплаты уже не производятся.

Опытные автомобилисты, которые смогли получить компенсацию от страховщика при продаже авто, рекомендуют не медлить, ведь это отличная возможность «разбогатеть» и не стоит дарить свои средства страховым компаниям.

Что делать с ОСАГО при продаже автомобиля?

Все собственники авто знакомы с такими понятием как страхование транспортного средства. Существует как добровольная, так и обязательная форма страхования. Но иногда вопросы по использованию таких договоров страхования у владельцев авто все же могут возникнуть (подробнее о том, для чего нужно ОСАГО и принципе его действия, можно узнать тут).

При смене владельца авто договор страхования продолжает действовать в отношении предыдущего собственника (подробнее о том, как оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля и нужно ли это делать, можете узнать тут). Для расторжения договора и возмещения средств за неиспользуемый период нужно обращаться в страховую компанию и писать заявление с просьбой о прекращении действия полиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Нужна ли страховка на автомобиль при продаже?

Одним из важных вопросов при заключении сделки по купле-продаже авто, является вопрос о том как поступить с действующим полисом (больше нюансов о досрочном расторжении договора при продаже автомобиля и в других случаях, можно узнать в нашей статье)?

Казалось бы, что тут сложного все кажется понятным: данный вид страхования является обязательной процедурой и без полиса ОСАГО ездить на автомобиле нельзя, договор оформляется на определенное авто, управлять которым будет конкретный собственник, а при передаче прав собственности на авто другому человеку, необходимо оформить новую автогражданку (подбробнее о том, как вносить изменения в полис, можно узнать тут).

Но существует большое количество нюансов в ситуации с полисом, когда машина передается от одного собственника другому. Самое главное, что необходимо знать — полис понадобится новому владельцу уже после заключения сделки купли-продажи. При заключении же самой сделки данный документ не требуется, также он не нужен для снятия авто с учета (о том, нужен ли полис при постановке на учет, а также какие документы еще необходимы, читайте тут).

Что делать с полисом ОСАГО?

При заключении сделки продажи, вы как бывший владелец этого ТС можете либо отдать полис новому владельцу авто либо подать документы на расторжение вашего договора страхования и получить в итоге денежную компенсацию за неиспользованное вами время действия договора.

Каждый из данных способов имеет место быть и оговаривается гражданами осуществляющими сделку купли-продажи авто в индивидуальном порядке. Как только согласие между бывшим и будущем владельцем авто достигнуто, свое решение они должны сообщить в страховую компанию. Производится переоформление данного договора на основе заключенного соглашения между сторонами.

У вас есть несколько вариантов сохранения своих денежных средств за неиспользованный период действия договора:

  1. Сделать переоформление договора по согласию сторон.
  2. Вписать в договор нового собственника.
  3. Произвести досрочное расторжение договора.
  4. Переоформить вашу страховку на другой автомобиль.

Занесение данных нового владельца в договор

Если бывший владелец авто дает свое согласие на то, чтобы новый владелец пользовался его договором, то для этого им нужно обратить в СК, где заключался данный договор и сообщить о своем решении.

Чтобы вернуть свои средства за неиспользованный период действия договора, бывший собственник должен заключить договор с новым владельцем о том, что тот в свою очередь выплатит ему данную компенсацию и заверить данный договор у нотариуса.

Такая передача прав на договор страхования регламентируется ст. 960 ГК РФ которая говорит о том, что при передаче прав собственности в отношении авто другому владельцу, на имя которого оформляется страховка, все обязательства переходят к новому владельцу по соглашению сторон.

Сумму компенсации, которую должен вам выплатить новый владелец можно рассчитать самому, но такое соглашение в обязательном порядке следует заверить нотариально.

Новый договор по переходу прав на полис к новому владельцу, заключать необязательно. Такой пункт по передаче прав на ОСАГО, можно включить в договоре купли-продажи и соответственно завизировать у нотариуса. Такую процедуру возможно осуществить лишь при согласии бывшего собственника.

Расторжение заключенного соглашения

Если соглашение о выплате компенсации за неиспользованное время действия договора между сторонами не достигнуто, то такую страховку вы можете расторгнуть досрочно.

СК должна будет произвести компенсационные выплаты за неиспользованный период действия полиса (подробнее о возврате средств за неиспользованный период действия полиса, можете узнать тут).

В договоре о страховании ответственности автовладельцев, есть пункты в которых прописано то, что при продаже машины права на авто переходят к новому владельцу с 00:00 следующего дня после заключения сделки купли-продажи и передачи машины.

Для того, чтобы получить компенсацию за неиспользованный период действия автогражданки договор купли-продажи нужно предоставить в страховую в день заключения данной сделки.

Именно при таких условиях вы можете рассчитывать на компенсацию от страховой. За выплатой денежных средств нужно обращаться в ту страховую, где был заключен расторгаемый договор.

Такой вариант возврата денег за период действия полиса, который вы не использовали более надежен нежели договор между сторонами заверенный нотариально.

При расторжении с вас вычтут 23% от стоимости страхового взноса, из них 3% пойдут в РСА, а 20% идут на издержки по ведению и оформлению данного дела.

Куда обращаться?

При переоформлении ОСАГО, прежде всего вы должны решить вопрос о том, кто будет заниматься данным юридическим вопросом.

Существует 2 варианта:

  1. Переоформить полис в той СК, в которой изначально оформлялся данный договор. Компания, клиентом которой вы являетесь чаще всего относится к такой процедуре более лояльно.
  2. Нужно будет найти новую СК, тут выбор зависит скорее от покупателя нежели от продавца (подробнее о том, как выбрать страховую компанию, можете узнать тут).

Цена на услуги по переоформлению договоров в разных компаниях может быть разной. Под ценой за переоформление понимается не страховой взнос, а именно услуга сотрудников организации по переоформлению документов.

При выборе страховой компании для переоформления полиса обратите внимание на бонусы и скидки, которые предлагает данная СК. Не пропустите выгодного для себя предложения. Это позволит вам незначительно, но все же сэкономить. Произвести оценку СК можно по данным независимых экспертов или по рейтингу компании в независимых агентствах.

Необходимые документы

Первое что должен сделать новый владелец авто, это приобрести полис ОСАГО, так как без него он не сможет поставить на регистрационный учет свое авто, да и передвигаться на машине по городу он имеет право не имея полиса не более 10 суток с момента совершения сделки.

Далее за езду без полиса могут быть наложены штрафные санкции со стороны сотрудников ГИБДД. Но и гражданин продавший машину не должен забывать о своей страховке, ведь иногда сумма компенсации достаточно приличная.

Датой прекращения действия полиса, является дата подачи соответствующего заявления, а не дата продажи авто.

В страховую компанию ехать за получением компенсации без необходимого перечня документов нет никакого смысла.

При себе вы должны иметь:

  • Копию или оригинал своего паспорта или документа его заменяющего.
  • Оригинальный бланк полиса автогражданки.
  • Квитанцию, которая подтверждает факт уплаты вами страхового взноса.
  • Справку-счет.
  • Договор на основании которого была проведена сделка купли-продажи.
  • Копия ПТС с уже вписанными новыми данными о владельце.

Законом предусмотрен срок, в течении которого СК обязана выплатить компенсацию и он равен 14 дням. Но практический опыт показывает, что чаще всего компенсационные выплаты производят в день обращения из кассы СК. Если клиент предпочитает безналичный расчет, то следует учитывать что транзакция в данном случае может занять до 5 рабочих дней.

Если вы рассчитываете сумму компенсации самостоятельно, то не забудьте вычесть из этой суммы 23%. Данный сбор регламентируется законодательством и не является прихотью СК.

Процесс оформления

Как мы уже знаем есть два варианта переоформления договора на нового собственника машины:

  1. Расторгнуть данную сделку.
  2. Внести нового владельца в договор страхования.

Для того чтобы расторгнуть договор заключенный с СК следует:

  1. Заполнить заявление на расторжение.
  2. Предоставить страховой комплект документов подтверждающий заключение сделки купли-продажи.
  3. На основании переданных вами документов, сотрудник СК аннулирует данный договор.
  4. Вам выплатят компенсацию за неиспользованный период действия полиса, за минусом 23%.
Читайте также  Форд производство какой страны

Для того чтобы внести нового владельца в полис следует:

  1. Следует составить договор о соглашении сторон.
  2. Заверить данный договор у нотариуса.
  3. Написать заявление в СК с просьбой внести нового владельца авто в полис.
  4. Приехать обоим в офис для переоформления договора.

Какой из вариантов выбрать решаете вы сами.

Сумма компенсации не зависит от того были ли какие-то выплаты страхователю по данному договору или нет.

Если гражданин знает сроки получения компенсационной выплаты и время, которое положено на решение бюрократических операций, то получить денежные средства за неиспользованный период действия договора при продаже машины для него не составит труда.

Если СК отказывает вам в выплате компенсации, ссылаясь на скорую ликвидацию организации, то вы можете обратиться с жалобой в суд, конечно, если сумма возмещения для вас внушительная и за нее стоит побороться. А дело все в том, что по умолчанию, при ликвидации, предполагается осуществление выплаты всем владельцам полисов за неиспользованный период действия полиса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

ОСАГО при купле продаже автомобиля

Информация о том, как оформить электронный полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля, представлена в финансовом супермаркете Banki.ru. Здесь вы найдете стоимость оформления автогражданки в 2021 году. Мы публикуем актуальные и достоверные данные, которые регулярно проверяются и обновляются. Оформление ОСАГО после покупки б/у авто до постановки на учет доступно вам уже сегодня, 25.10.2021.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

«Мастер подбора ОСАГО»

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Преимущества покупки полиса ОСАГО при покупке подержанного автомобиля на Банки.ру

Новости ОСАГО

Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?

Что выгоднее в ОСАГО: выплата деньгами или ремонт?

Как не оказаться должником страховой компании? FinTok

Страховой случай. Быстро и без проволочек.

Произошло ДТП не по моей вине. Позже через приложение сообщил о страховом случае. Через пару дней в WatsApp со мной связалась представитель автострахования Тинькофф Анна и. Читать полностью

ОСАГО без бюрократии и беготни

Произошло ДТП не по моей вине. На месте составили европротокол. Позже через приложение сообщил о страховом случае. Через пару дней в мессенджере со мной связалась. Читать полностью

Бомбически!

Все очень удобно, просто, быстро! Ездила 7 лет без аварий, атут сразу две аварии за год! Оба раза я не виновна, оба раза — перекресток, оба
раза — европротокол. На оформление. Читать полностью

Мой отзыв

Добрый день! При наступлении страхового случая обратился в компанию для записи для подачи документов. Специалист по какой-то непонятной причине решил, что я из другого города и. Читать полностью

Выплата по осаго

Повредили на парковке мой автомобиль, у виновника было осаго. По европротоколу все оформили, далее специалисты тинькофф через приложение все оперативно разъяснили, приняли все. Читать полностью

ОСАГО выгодно

Очень легко и быстро оформили страховку. Во время оформления каких либо сложностей не возникло. Всё достаточно легко и просто, с первого разв получилось оформить. Страховой полис. Читать полностью

КАСКО и ОСАГО в Тинкофф Страховании

В преддверии оформления нового полиса КАСКО и ОСАГО начали изучать этот непростой рынок в поисках надёжного страховщика. Оставалось чуть больше месяца до оформления нового. Читать полностью

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

ОСАГО при купле продаже автомобиля в городах

  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Екатеринбурге
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Ростове-на-Дону
  • В Челябинске
  • В Омске
  • В Казани
  • В Воронеже
  • В Перми
  • В Красноярске

ОСАГО при купле продаже автомобиля в страховых компаниях

  • АльфаСтрахование
  • Ингосстрах
  • Росгосстрах (СК ПАО)
  • ВСК
  • РЕСО-Гарантия
  • СОГАЗ
  • Группа Ренессанс Страхование
  • Тинькофф Страхование
  • Сбербанк страхование
  • Энергогарант
  • Группа страховых компаний «Югория»
  • Совкомбанк Страхование
  • Абсолют Страхование
  • Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
  • РЕСО-Мед

Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Как оформить ОСАГО на только что купленный автомобиль б/у

Если в недавнем времени вы приобрели машину с рук, то следующей задачей, которую вам придется решить, станет оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля.

Это немаловажный вопрос для любого владельца транспортного средства. Дело в том, что б/у автомобиль можно купить без страхового полиса. И ответственность за его оформление полностью ложится на нового собственника. А согласно закону № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. об ОСАГО, данный документ должен обязательно быть у любого, кто управляет транспортным средством. Без него передвигаться по территории РФ запрещено.

Полис ОСАГО страхует автогражданскую ответственность водителя таким образом, что в случае внезапного дорожно-транспортного происшествия, пострадавшая сторона получит денежные выплаты на ремонт и восстановление. А виновник ДТП не понесет больших финансовых затрат по компенсации ущерба. И это очень большое преимущество такого вида страховки, поскольку в случае неожиданной аварии участник, ставший ее причиной, и без того в будущем будет вынужден оплачивать ремонт своего автомобиля, а возможно, и собственное лечение. Максимальный лимит выплат, установленный законом, составляет 400 тысяч рублей, если пострадало только транспортное средство, и 500 тысяч рублей, если был нанесен вред здоровью.

Итак, после совершения сделки купли-продажи и перехода права собственности на машину новый хозяин задумывается о том, как оформить ОСАГО на купленный б/у автомобиль. Согласно действующему законодательству, в отношении автогражданки существует ограничение по срокам ее получения. Автовладелец должен оформить все в течение 10 дней с момента заключения договора. Если указанный срок по каким-либо причинам невозможно соблюсти, можно воспользоваться услугой временной страховки на машину при покупке автомобиля с рук. Действует она в течение 20 дней. Этого достаточно, если, скажем, транспорт был приобретен в другой области и требуется время на перегон его в регион проживания. Но и здесь есть важный нюанс. Если собственник пользуется десятидневной отсрочкой в оформлении ОСАГО при покупке подержанного автомобиля и при этом не использует временный полис, то в случае наступления ДТП выплаты пострадавшей стороне полностью ложатся на хозяина авто. Размер их будет соответствовать аналогичным выплатам от страховщика. Как видим, лучше поторопиться с оформлением ОСАГО после покупки б/у авто до постановки на учет.

Еще одной причиной поспешить с приобретением страховки ОСАГО по договору купли-продажи автомобиля является то, что она пригодится в первую очередь при регистрации транспортного средства в ГИБДД. Без полиса пакет документов будет неполным, и инспектор не сможет его принять.

Надо сказать, что при наличии действующей страховки, оформленной на предыдущего хозяина машины, старый и новый собственники могут пойти двумя путями:

  • Досрочно расторгнуть действующий договор со страховщиком. В этом случае сумма будет пересчитана и часть ее вернут страхователю.
  • Внести изменения в текущий документ о новом владельце транспортного средства и застрахованных лицах. Здесь может потребоваться доплата к первоначальной цене страховки, так как у новых водителей будет отличаться возраст, стаж вождения и т. п., влияющие на расчет стоимости страховки ОСАГО по договору купли-продажи автомобиля.

Сколько стоит страховка ОСАГО при покупке подержанного автомобиля?

Как правило, цена договора на полис ОСАГО будет складываться из таких характеристик:

  • тип автомобиля (легковой, грузовой и т. п.);
  • год выпуска его и участие в ДТП;
  • возраст и стаж вождения водителя и лиц, допущенных к управлению (если водителей несколько, то учитывают наименьший возраст и стаж);
  • срок, на который подписывается договор;
  • региональный коэффициент.

Рассчитать, сколько будет стоить страховка ОСАГО по договору купли-продажи автомобиля, можно при помощи специальных онлайн-калькуляторов.

Действия, необходимые для оформления страховки ОСАГО при покупке подержанного автомобиля в 2021 г.:

  • Выбрать страховую компанию, в которую планируете обратиться. Здесь важно учитывать не только то, какую стоимость полиса и какие скидки предлагает страховщик, но и рейтинг компании, а также отзывы о ней. Можно выбрать из числа ведущих российских фирм, большинство из которых представлены в качестве партнеров на нашем сайте.
  • Разобраться с требованиями к документам, которые страховщик просит предоставить для заключения договора. В основном это стандартный пакет документов, но у некоторых компаний могут быть нюансы. И с ними лучше ознакомиться заранее.
  • Подготовить пакет бумаг и провести технический осмотр (если автомобилю больше 3-х лет и он не был пройден недавно).
  • Подать заявление. Сделать это можно лично, посетив офис выбранной фирмы, или на сайте при помощи онлайн-заявки. Обратите внимание, что ОСАГО при покупке подержанного автомобиля до регистрации в автоинспекции оформляется даже при отсутствующих или потерявших актуальность номерных знаках. Но после их выдачи владелец обязан в течение 3-х дней сообщить страховщику присвоенный регистрационный номер транспортного средства.
  • Предоставить автомобиль на осмотр (если это необходимо по условиям страховой компании). Хотя ОСАГО — это страхование ответственности водителя, а не машины, и страховые компании, по сути, не должны требовать автомобиль для осмотра, по закону они имеют на это право.
  • Оплатить страховую премию. Сохраните оригинал чека на весь период действия договора страхования.
  • Получить полис и проверить данные в нем. Срок оформления полиса ОСАГО при покупке подержанного автомобиля в этом случае полностью зависит от владельца: как быстро он подготовит нужные бумаги и подаст заявку. Страховая компания обязана выдать документ сразу после получения оплаты. Задержки могут быть связаны лишь с необходимостью согласовывать время для осмотра автомобиля или большим наплывом желающих застраховаться именно в этой фирме. В таком случае по объективным причинам придется подождать свободного времени для получения полиса.
  • Сохранить данные о страховщике, режиме работы его офисов и контактные телефоны, куда можно обратиться при наступлении страхового случая.

Документы для оформления ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Вместе с заявлением владелец транспортного средства должен предоставить следующий пакет бумаг:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации. Если в страховку включены другие лица, то нужны копии и их паспортов.
  • Паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Водительское удостоверение хозяина авто. Если к управлению допущены другие люди, то нужны копии их водительских удостоверений.
  • Договор купли-продажи.
  • Диагностическая карта (нужна, если автомобилю больше 3-х лет). В случае, если машине меньше трех лет, диагностическая карта не требуется. Также не надо заново проходить ТО и получать новую карту, если не истек срок предыдущей, даже если она была оформлена прежним владельцем. Диагностическая карта выдается на конкретный автомобиль, а не на человека.

Если все же необходимо пройти технический осмотр, то обращайтесь обязательно в аккредитованный техцентр. В противном случае страховая компания может не принять этот документ.

В заключение необходимо сказать, что для корректного оформления страховки на машину при покупке автомобиля с рук перед подписанием договора купли-продажи нужно обязательно проверить историю этого транспортного средства. Сделать это можно путем тщательного изучения документов (ПТС, диагностическая карта), визуальной проверки VIN-номера и номеров основных узлов, которые должны совпадать с указанными в бумагах. А также проверку можно провести через ГИБДД и всевозможные бесплатные сервисы, где представлены данные обо всех предыдущих владельцах, участии в ДТП, нахождении в розыске и других ограничениях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: