Получить кредит на покупку автомобиля

Кредит на покупку авто

Решение по кредиту онлайн от 26 банков. Документы может доставить курьер.

Доступны кредитные программы с возможностью оставить себе своё авто.

Отказ от оформления страхования не повлияет на решение банка по кредиту.

Как это работает

Ответы на часто задаваемые вопросы

Автокредит это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка.

Плюсы автокредита:

  • Специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Ставки по таким программам намного ниже
  • Официальный дилер сделает хорошую скидку при оформлении кредита в автосалоне

Минусы автокредита:

  • Нужен первоначальный взнос, который составляет от 10% до 50% от стоимости авто
  • Пока кредит не погашен, автомобиль находится в залоге у банка, его нельзя продать или подарить
  • Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. Эти расходы необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля

Потребительский кредит (кредит наличными) может быть потрачен на любые цели, не только на покупку авто. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка обычно выше, чем по автокредитам.

Плюсы потребительского кредита:

  • Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки
  • Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую или новую
  • Для оформления потребительского кредита вам не понадобится первоначальный взнос
  • Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи , станете полноценным собственником автомобиля. У вас появится возможность продать авто и полностью погасить кредит в любой момент
  • Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование

Минусы потребительского кредита:

  • Скидка при покупке автомобиля у официального дилера будет значительно ниже, так как фактически вы приобретаете авто за наличные. Дилер получает комиссию от банков за выданные кредиты и делится этой комиссией с покупателями
  • Ставка по потребительскому кредиту обычно выше чем при автокредитовании
  • Отсутствуют программы с господдержкой

Однозначного ответа нет, но можно отметить, что и автокредит, и кредит наличными достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них. Мы советуем обратить внимание на переплату, она включает в себя все расходы на покупку дополнительных продуктов страхования.

Благодаря дополнительным продуктам, как страхование жизни банк минимизирует собственные риски, что дает возможность предлагать более низкую процентную ставку. Поэтому в случае отказа от страхования жизни банк может повысить процентную ставку по кредитной программе.

Мы напрямую и через наших партнёров сотрудничаем с 25 крупнейшими проверенными банками, среди с них: Тинькофф, Ситибанк, Газпромбанк, РГС Банк, МС Банк Рус, Русфинанс, ВТБ, Совкомбанк.

Полный пакет документов:

  • Паспорт РФ;
  • Справка 2НДФЛ или другой документ подтверждающий финансовую состоятельность;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Кредит по 2-м документам:

  • Паспорт РФ;
  • Второй документ (один из списка):
    • Заграничный паспорт;
    • Водительское удостоверение;
    • Свидетельство ИНН;
    • Военный билет;
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

    В большинстве случаев возможно досрочно погасить как часть суммы кредита, так и всю сумму кредита. При погашении части суммы кредита возможно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо с уменьшить срок кредита.

    Новый автомобиль в кредит

    Официальный дилер АвтоГЕРМЕС предлагает купить в кредит автомобиль без первоначального взноса. При оформлении автокредита Вы можете выбрать новый или подержанный автомобиль.

    Кредитные программы

    Преимущества автокредита в АвтоГЕРМЕС

    Условия получения кредита

    Требования к заемщикам

    Кандидаты должны соответствовать таким требованиям:

    • возраст от 21 до 65 лет (на момент погашения задолженности);
    • иметь гражданство РФ с пропиской в Москве, Московской области или регионах присутствия банка;
    • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года

    Необходимые документы

    Для частных лиц:

    • Паспорт
    • Водительское удостоверение

    Также в некоторых банках могут запросить дополнительные документы:

    • копия трудовой книжки
    • справка о доходах
    • свидетельство ИНН
    • военный билет (для лиц, достигших 27 лет).
    • Свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя
    • Налоговая декларация за два последних отчетных периода
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе

    Правовая информация

    Доводим до сведения наших клиентов информацию об общих принципах расчета полной стоимости кредита согласно требованиям законодательства Российской Федерации. Обращаем их внимание на то, что эта информация обязательно включается в кредитный договор. Прежде чем заключать этот договор с одним из банков – партнеров компании АвтоГермес, просим внимательно изучить все условия кредитования.

    Полная стоимость кредита (ПСК) включает:

    1. Платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением данного договора, во время оформления которого оглашаются размеры и сроки выплат, включая следующее:

    • По погашению суммы основной задолженности по кредиту;
    • По оплате кредитных процентов;
    • Сбор (комиссию) за рассмотрение заявки и оформление кредитного договора;
    • Комиссия за выдачу кредита;
    • Сбор за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если они открыты и ведутся согласно заключению кредитного договора);
    • Комиссионный сбор за расчетное и операционное обслуживание;
    • Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт (далее — банковских карт).

    2. Платежи заемщика в пользу третьих лиц, если в условия кредитного договора входит такая обязанность заемщика и определены такие третьи лица (например, нотариальные конторы, страховые компании и т.п.). Сюда же включены платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, дома), платежи по страхованию жизни заемщика или предмета залога (например, квартиры, автомобиля) и прочие. Если в условиях кредитного договора указано конкретное третье лицо, то расчет ПСК производится по тарифам данного лица. При использовании тарифов для расчета ПСК не всегда учитываются индивидуальные особенности заемщика (например, возраст или водительский стаж) и предмет залога (например, модель или год выпуска автомобиля). В этом случае заемщик должен быть поставлен в известность кредитной организацией о том, что они не учитывают такие особенности. Если при расчете ПСК платежи в пользу третьих лиц не могут быть точно определены на весь период кредитования, то в расчет ПСК эти платежи включаются по тарифам, определенным на день расчета ПСК.

    Если в кредитном договоре указаны два или более третьих лиц, ПСК может рассчитываться по тарифам любого из них при указании информации об этом лице и о том, что, если заемщик обратится к услугам другого лица, размер ПСК может не совпадать с расчетным.

    Сумма платежей заемщика по страхованию предмета залога, включенная в расчет ПСК, пропорциональна частичной стоимости товара (услуги), которая оплачивается за счет кредита, а также соотношению длительности кредита и срока страхования, если срок страхования больше длительности кредита.

    Платежи, которые не включаются в полную стоимость кредита.

    1. Платежи заемщика, которые он обязан выплатить не по кредитному договору, а по требованию закона (например, если был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

    2. Платежи, которые он обязан выплатить при несоблюдении им кредитного договора.

    3. Платежи заемщика по обслуживанию кредита, обозначенные в кредитном договоре, величину и сроки выплаты которых выбирает сам заемщик, включая:

    • Комиссию за частичное (полное) досрочное погашение кредита;
    • Комиссию за погашение кредита наличными средствами (за кассовое обслуживание), в том числе с применением банкоматов;
    • Неустойку в качестве штрафа или пени, также за превышенный лимит овердрафта, установленного заемщику;
    • Плата за получение информационной справки о сумме задолженности.

    В случае если кредитным договором предусматриваются различные размеры платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет ПСК производится по максимально возможным сумме кредитования (лимите овердрафта) и сроке кредита (сроке действия банковской карты), равномерным платежам по кредитному договору (возврату основной сумма долга по кредиту, оплата процентов и другие входящие в кредитный договор платежи). Если по кредитному договору определен минимальный ежемесячный платеж, расчет ПСК происходит с учетом этого условия.

    ПСК рассчитывается с помощью формулы сложных процентов и включает в себя также недополученный заемщиком доход от возможного инвестирования суммы процентных платежей по кредиту в течение срока кредитования под ту же процентную ставку, что и по кредиту. Следовательно, превышение полной стоимости кредита указанной в кредитном договоре процентной ставки происходит даже если отсутствует комиссия и прочие платежи.

    Потенциальные процентные доходы заемщика не являются расходами по кредиту в истинном смысле, но существующая методика включает их в расчет и способствует увеличению размера ПСК.

    Калькулятор

    1 Срок рассмотрения Заявки может быть изменен по усмотрению Банка.
    2 Страховая премия оплачивается по договорам страхования в соответствии с тарифами страховой компании. Возможно включение суммы страховой премии по КАСКО в сумму кредита.

    Процентные ставки (%, годовых):

    Размер первоначального взноса

    Категория клиента

    Срок кредита

    до 60 мес. (вкл.)

    в том числе категории клиентов:

    • зарплатные клиенты Банка/ «надежные» клиенты Банка

    Надбавки и скидки к процентным ставкам (суммируются, если применимо):

    + 4,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора

    Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».
    К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк».
    К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

    Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

    При принятии в расчет доходов, не связанных с ведением ЛПХ:

    • для физических лиц: не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
    • для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в АО «Россельхозбанк» / имеющих положительную кредитную историю в АО «Россельхозбанк»: не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;
    • на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в АО «Россельхозбанк», требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется.

    Для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

    Доходы, учитываемые при определении размера кредита

    Принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

    • доходы от работы по основному/иному месту работы (совместительство);
    • доходы, полученные от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
    • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные по старости/за выслугу лет/по инвалидности и получаемые участником сделки, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством, на период до достижения им пенсионного возраста;
    • доход от ведения личного подсобного хозяйства;
    • доходы от иных источников, разрешенных законодательством, подтвержденные документально:

    по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих на праве собственности;

    вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

    Документы для рассмотрения заявки на кредит

    До заключения кредитного договора необходимо предоставить в Банк следующие документы:

    Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

    Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

    • внесения наличных денежных средств в кассу Банка
    • внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств
    • внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых кассах Банка
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее – иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;
    • безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

    При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

    Возможно увеличение суммы расходов заемщика на обслуживание кредита по сравнению с ожидаемой для кредитов в иностранной валюте – при возрастании курса конвертации иностранной валюты к рублю РФ.

    По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

    За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

    Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

    Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

    Как купить б/у автомобиль в кредит

    Если вы решили купить машину с рук в кредит, стоит знать ряд нюансов, о которых мы сейчас и расскажем. Перед покупкой рекомендуется оценка состояния авто опытным автолюбителем или экспертом.

    Как купить авто в кредит

    Преимущества покупки авто с пробегом в кредит:

      • Возможность приобрести автомобиль прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги. Реализуются отечественные авто с пробегом (не старше 5 лет) и иномарки (возраст до 10 лет).
      • Кредит на конкретный б/у товар обычно дешевле. Целевые займы обходятся в меньшую сумму, чем выдача наличных под процент.
      • Возможность выбрать достойный ассортимент. Вместе с экономией средств рассматривайте параметр качества объекта: обычно это «добротное» авто с рук, пригодное для ремонта и обслуживания. Хотя и здесь есть риски для неопытных покупателей.

      Возможные минусы включают в себя: статус автомобиля в качестве залога для банка; малый выбор моделей в конкретном регионе; реклама «КАСКО» и «ненавязчивое» предложение оформить его. Для формирования наилучших условий сделки клиенту придется исследовать сферу поддержанных автомобилей заранее, внимательно прочитать описание программы (а затем и договора).

      Условия кредитования при покупке б/у авто: отличия от покупки новой машины в кредит

      Условия кредитования покупки БУ авто

      Не каждую машину можно купить в кредит. Кредит можно получить на отечественный автомобиль не старше 5 лет и на иномарку не старше 10 лет. Почти всегда кредит идет с первым взносом (50% до 20-30% стоимости) и переводом объекта в залоговое имущество кредитора. Компании обязывают клиентов согласиться купить КАСКО, вне зависимости от прочих условий и срочности кредита. Многие из подобных вариантов, представленных крупными фирмами, признаны разорительными.

      Купить б/у авто в кредит можно в автосалоне, за процедуру взимается комиссия. Что для этого нужно:

        • Передайте полный пакет документов (из компании-оценщика, из страховой службы, договоры от частного продавца, банка, образцы купли-продажи, залога, и т.д.).
        • Важно определиться со сроком кредитования. От 1 до 3 лет – разброс контрактов этого типа очень мал. Редко кредитор соглашается на условия 5, 7 или 10 лет кредитования, чего не скажешь о новых авто с рук.
        • Практическое отличие в том, что, несмотря на финансовую выгоду соглашения, клиент теряет многое. Б/у транспорт устаревает все быстрее, обслуживание авто с пробегом становится проблемой для большинства населения.

        Перед оформлением подведите итог всех рисков и выгод, оцените своё отношение к ремонту, техобслуживанию, способности в долгосрочной перспективе оплачивать кредит. И основываясь на этом, переходите с следующему шагу: оформлению.

        Как оформить кредит на покупку б/у авто

        Как оформит кредит на покупку БУ авто

        В начале пути предстоит сравнить условия кредита в крупных и малых фирмах (банках). Если кредитор вызывает доверие, а оценка транспорта прошла успешно, то время задуматься о дальнейших шагах. Соберите все документы, а также правильно заполненный договор, находитесь на связи с проверенным продавцом, если берете авто «у частника». Покупка б/у автомобиля в кредит у физического лица исключает, что автомобиль будет находиться в залоге. Проверьте историю объекта, фигурировал ли транспорт в ДТП, какие технические недостатки не поддаются коррекции.

        Проверить характеристики и историю поможет сервис «Автокод». Вбейте в строку на главной странице государственный номер автомобиля, далее появится отчет интересующего транспортного средства. Вы узнаете, есть ли на машине регистрационные ограничения, скручен ли пробег, проходила ли она тех. осмотры, попадала ли в ДТП, и другую информацию.

        мужчина за компьютером

        Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

          • Далее обратитесь в банк (или другую кредитную организацию) с заявкой. Через 1-3 дня менеджеры свяжутся с вами. Рассмотрение сделок не проходит слишком долго.
          • Выбор конкретного авто с пробегом проходит в автосалоне, если нет варианта купить автомобиль с пробегом в кредит у частного лица.
          • Подпишите договор. Не забывайте о графике выплат и постарайтесь гасить задолженность так, чтобы не начислялись «пенни».

          Нюанс: заранее уточните, какой тип покупки совершаете. Есть похожие понятия «лизинга», потребительского кредита в качестве определенной суммы, без привязки к объекту; то же самое касается предложений купить в «рассрочку», «аренду».

          Помните, что лизинг – это передача автомобиля в собственность с последующей возможностью купить это авто. По программе также начисляются проценты, формируется график выплат. Аренда не подразумевает покупки вовсе. Поэтому уточняйте данные моменты заранее.

          Выгода услуги для рядового потребителя рассчитывается из себестоимости подержанного транспорта, итоговой суммы выплат и начислений, в том числе и за страховку. Объем расходов на ремонт авто, замену деталей, покраску корпуса трудно предположить заранее. Эту задачу берут на себя оценщики.

          Если вы передумаете оформлять кредит и решите купить авто у частника, перед заключением договора купли-продажи советуем проверить владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

          6 самых популярных вопросов (и ответов) про кредит на б/у авто

          —- Львиную долю подержанных автомобилей граждане покупают «с рук» у физлиц, таких же, как и они сами. Через официальных дилеров и других юрлиц реализуется не более 20% машин с пробегом.

          Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

          Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

          — А можно взять автокредит, чтобы купить машину у «физика»?

          — Купить б/у автомобиль у физического лица с помощью автокредита, увы, не получится. В случае с дилером или другой компанией работает формула «Банк-Юрлицо», и все взаиморасчеты происходят между ними.

          — Что выгоднее: копить или брать автокредит?

          — Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

          Однозначно не стоит копить деньги «в чулке», если, конечно, речь не идет о двух-трех месяцах, за которые вы сможете собрать нужную сумму.

          Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

          Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

          — А, может, лучше потребительский взять?

          — В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

          Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

          — Какие дополнительные затраты могут быть?

          — Поскольку кредитный автомобиль будет находиться в залоге у банка, кредитор как залогодержатель потребует оформить полис каско на основные риски: угон (хищение) и полная конструктивная гибель ТС (тоталь, или тотальная гибель ТС — когда стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает или равна 70% от его страховой стоимости). В каких-то случаях, если такое оговорено условиями банка, вам предложат заключить страховой договор самостоятельно, но обычно займодатель предлагает выбрать вариант страховки каско из своего списка. Возможно, речь пойдет о якобы выгодном «неполном» или «усеченном» каско. Не верьте. Потому что по факту, когда анкета с данными клиента будет заполнена, вместо заявленных банком в рекламном проспекте или на сайте 2,5% годовых по автокредиту вы увидите, что процентная ставка увеличилась до 11–14%, а это говорит о скрытых платежах и содержится в том самом «мелком шрифте» в договоре.

          Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.

          — Где есть возможность сэкономить?

          — Кредитные менеджеры, работающие у официальных дилеров, замотивированы на то, чтобы включить в тело кредита как можно больше дополнительных услуг. Помимо различных страховок и финансовых гарантий, предлагают всевозможные карты типа «Помощь на дорогах» и «Сервисные карты», благодаря которым, как они утверждают, можно всегда получить юридическую, сервисную и практическую помощь прямо на дороге в любом регионе.

          При оформлении автокредита у дилера вам продемонстрируют, что эти «плюшки», хотя и увеличивают тело кредита, реально снижают тарифную ставку. Дело в том, что продавцы имеют хорошую дельту на ставки, а это позволяет пусть незначительно, но уменьшить ежемесячный платеж.

          Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

          ВЫВОДЫ

          Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

          Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита — от 9,5%, по факту 10–11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

          Впрочем, вот собственный пример. Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

          В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

          Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредит

          По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, — 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.

          При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.

          Растут и продажи машин с пробегом: в феврале 2020-го, по информации «Автостат Инфо», перепродано 361 207 подержанных автомобилей, что на 11% больше, чем в феврале прошлого года.

          Для примера — два расчета по кредиту:

          Skoda Octavia 2016–2017 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей

          Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

          Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.

          Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

          Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

          Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

          Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

          Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

          • не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
          • широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.

          Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.

          Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.

          Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:

          • Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
          • Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
          • Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.

          Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

          Как оформить автокредит на авто с пробегом?

          Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

          • офис банка;
          • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
          • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

          Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

          • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
          • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
          • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

          Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

          • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
          • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
          • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
          • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

          Что выгоднее: кредит или рассрочка?

          Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

          Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

          • меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
          • ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
          • крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
          • возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.

          Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

          Как получить кредит на подержанный автомобиль?

          Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:

          • российское гражданство;
          • регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
          • возраст от 20-21 года;
          • официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
          • стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
          • хорошая кредитная история.

          Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.

          Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:

          • Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
          • Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
          • Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
          • Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
          • Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
          • Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
          • Перечисление денежных средств.
          • Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.

          Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.

          Помощь при покупке б/у машины

          Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

          Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

          Преимущества участия в сделке специалиста:

          • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
          • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
          • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
          • регистрация права собственности на автомобиль.

          Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

          FAVORIT MOTORS — удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: